Cómo funciona el financiamiento de Amazon
Amazon tiene un posicionamiento único para ofrecer crédito. Tiene 150 millones de suscriptores Prime, millones de usuarios traficando con su plataforma y más de 2,5 millones de vendedores. Al igual que otros minoristas, esto crea una gran oportunidad para ofrecer a sus clientes productos de crédito y opciones de financiación. Además, su plataforma para vendedores también crea una oportunidad para ofrecer crédito comercial.
La incursión de Amazon en los servicios financieros siempre ha consistido en generar oportunidades de gasto dentro del ecosistema de Amazon. Históricamente, la compañía ha estado activa en varias áreas de fintech, particularmente pagos en línea. Luego, en 2011, lanzó préstamos para pequeñas empresas y, a partir de ahí, comenzó a implementar diferentes productos de tarjetas de crédito tanto para las pequeñas empresas como para los consumidores.
Lea más sobre cómo funcionan las opciones de financiamiento de Amazon y qué tienen para ofrecer.
Conclusiones clave
- Amazon ofrece a los clientes varias opciones de crédito renovable.
- Las tarjetas de crédito más populares de Amazon son Amazon Rewards Visa Card, Amazon Prime Rewards Visa y Amazon Store Card.
- Amazon también ofrece opciones de crédito para pequeñas empresas, incluido Amazon Business Prime American Express.
¿Qué es el financiamiento de Amazon?
El financiamiento de Amazon abarca una gama de productos de crédito y ofertas de servicios de Amazon.com para ayudar a los consumidores y a los clientes de pequeñas empresas a pagar sus compras a lo largo del tiempo. Los términos y condiciones varían según la solvencia crediticia y la estructura de los préstamos implica acuerdos crediticios tanto a plazos como indefinidos.
Préstamos para pequeñas empresas
Amazon lanzó préstamos para pequeñas empresas para sus vendedores en 2011. No muy publicitado, el préstamo se ofreció a los vendedores con cierta cautela según los criterios de venta de Amazon. Desde su lanzamiento, los préstamos para pequeñas empresas de Amazon han emitido más de $ 5 mil millones para pequeñas empresas en su plataforma. Su oferta continúa siendo solo por invitación.
Opciones de tarjetas de crédito de Amazon
El financiamiento está disponible para los usuarios de Amazon a través de tres opciones de tarjetas de crédito: la tarjeta Amazon Rewards Visa, la tarjeta Amazon Prime Rewards Signature Visa, la Amazon Store Card y la Amazon Secured Card. Si se aprueba, los solicitantes reciben un límite de crédito basado en su puntaje crediticio y otros factores de evaluación.
150 millones +
La cantidad de miembros de Amazon Prime en los EE. UU. A fines de 2019.
La tarjeta Amazon Store
La Amazon Store Card se lanzó por primera vez en 2015. Tiene dos iteraciones. Se proporciona una tarjeta para los miembros Prime y la otra para los miembros que no son Prime.
La tarjeta Amazon Store Card no tiene tarifa anual. Se ofrece en asociación con Synchrony Bank. Los titulares de tarjetas que tienen una membresía Prime pueden usar la tarjeta para obtener un reembolso del 5% en efectivo en cualquier compra realizada con Amazon.
La tarjeta Amazon Store Card solo se puede utilizar en Amazon.
Todos los titulares de tarjetas aprobados obtienen una tarjeta de regalo de Amazon. Hay disponibles opciones de financiación promocional y financiación especial. Los clientes pueden elegir entre pagos mensuales iguales o financiamiento especial después de elegir la tarjeta de la tienda de Amazon como método de pago.
Pagos mensuales iguales:
- Financiamiento de pagos iguales de seis meses en compras de $ 150 o más
- Financiamiento de pagos iguales de 12 meses en compras de $ 600 o más
- Financiamiento de pagos iguales a 24 meses en compras seleccionadas
Con estas opciones, los titulares de tarjetas realizan pagos iguales en las compras realizadas a través de Amazon a una tasa de porcentaje anual (APR) del 0% durante el período de financiamiento. El pago requerido bajo esta opción es el precio de compra incluyendo impuestos y envío, que se divide en partes iguales por la duración del financiamiento. Entonces, si compra algo por $ 450, tiene seis meses para pagarlo. Sus pagos serán de $ 75 por mes o $ 450 ÷ 6.
Los clientes que tienen un saldo más allá del plazo del financiamiento incurren en un cargo por pago atrasado hasta que el saldo se pague en su totalidad. Los intereses también se evalúan sobre el saldo promocional completo desde la fecha de la compra
La otra opción es el financiamiento especial, que también tiene tres niveles:
- Financiamiento especial de seis meses en compras de $ 150 o más
- Financiamiento especial de 12 meses en compras de $ 600 o más
- Financiamiento especial de 24 meses en compras seleccionadas de $ 800 o más
Los clientes no pagan intereses si la compra completa se paga dentro del período de tiempo especificado. Se requieren mínimos mensuales. Cualquier saldo restante genera intereses y un cargo por pago atrasado. La APR es del 25,99% y los intereses también se calculan sobre el saldo promocional completo desde la fecha de la compra, incluso si ha realizado pagos. Esto significa que le conviene pagar la tarjeta antes del período de tiempo especificado, de lo contrario incurrirá en muchos cargos adicionales.
La tarjeta Visa Amazon Rewards
La tarjeta Visa de Amazon Rewards se lanzó en 2017. También se ofrece en dos versiones, para miembros Prime y no Prime. Los nuevos titulares de tarjetas pueden obtener una tarjeta de regalo de Amazon una vez aprobada. Ambas tarjetas tienen una APR que oscila entre el 14,24% y el 22,24%, según el puntaje crediticio del titular de la tarjeta.
La tarjeta está disponible para cualquier cliente registrado de Amazon. No hay tarifa anual y la tarjeta no cobra tarifas de transacción en el extranjero. Esta tarjeta es ofrecida por Chase Bank. La tarjeta Visa de recompensas recompensa a los titulares de tarjetas mediante reembolsos en efectivo en varios niveles.
Los titulares de tarjetas Visa de Amazon Rewards pueden obtener un reembolso del 3% en efectivo en compras realizadas a través de Amazon y en Whole Foods. Estos tarjetahabientes obtienen un reembolso del 2% en efectivo en compras en restaurantes, gasolineras y farmacias participantes. Los titulares de tarjetas Rewards Visa también pueden ganar un 1% de reembolso en efectivo en cualquier otra compra.
Los titulares detarjetas con una membresía de Amazon Prime obtienen la aprobación para latarjeta Visa de recompensas de Amazon Prime. Estos tarjetahabientes ganan un 5% adicional en compras de Amazon y Whole Foods.
Usar el reembolso puede ayudar a compensar el costo de la tarifa anual de membresía Prime de $ 119. Los miembros Prime que gasten alrededor de $ 200 al mes o más en Amazon esencialmente recuperarán la tarifa anual.
La tarjeta asegurada por Amazon
En junio de 2019, Amazonlanzó una tarjeta segura para ayudar a los clientes con mal crédito. La tarjeta se conoce comoAmazon Prime Store Card Credit Builder. Los titulares de tarjetas deben realizar un depósito obligatorio que oscila entre $ 100 y $ 1,000. La cantidad depositada también es el límite de crédito. Amazon ofrece a los titulares de tarjetas aseguradas los mismos beneficios que la tarjeta Amazon Store Card, que incluye tanto los pagos mensuales iguales como las opciones de pago de financiamiento especial.
Otras opciones de financiación de Amazon
Con una posición sólida en las ofertas de servicios financieros alternativos, Amazon también anuncia algunos otros tipos de pagos notables:
- Amazon Business Card : latarjeta Amazon Business American Express se lanzó en octubre de 2018. Ofrece beneficios especiales a los compradores comerciales, incluidos descuentos para sus servicios web de Amazon.
- Línea de crédito corporativa de Amazon.com: una cuenta corporativa que permite que varios usuarios realicen compras.
- Comprar con puntos: permite a los clientes usar los puntos acumulados de las tarjetas de puntos contra sus compras en Amazon.
- Recargue su saldo: cargue fondos en una tarjeta de regalo de Amazon para mantener un saldo para las compras.
Además, Amazon también ha hablado de una opción de cuenta corriente que se basaría en su oferta de tarjetas de regalo prepagas. En noviembre de 2019, Google anunció sus planes para una opción de cuenta corriente, pero Amazon se ha mostrado reticente a hacer este movimiento.