Hope Now Alliance
¿Qué es Hope Now Alliance?
El término Hope Now Alliance se refiere a una iniciativa público-privada que trabajó para combatir las ejecuciones hipotecarias que surgieron del colapso del mercado de hipotecas de alto riesgo. La iniciativa se lanzó en 2007 y estaba compuesta por miembros del gobierno de los EE. UU., El mercado hipotecario secundario, prestamistas, inversionistas en valores respaldados por hipotecas (MBS) y organizaciones de asesoramiento para la propiedad de vivienda. El grupo centró sus esfuerzos en revertir la tendencia de ejecuciones hipotecarias y se centró en contactar a los propietarios de viviendas para modificaciones de préstamos y arreglos. La organización suspendió sus operaciones en 2020 debido a la pandemia global de COVID-19.
Conclusiones clave
- Hope Now Alliance se formó en 2007 para ayudar a los propietarios a evitar la ejecución hipotecaria.
- La alianza estaba compuesta por recursos para propietarios de viviendas que navegan por el asesoramiento hipotecario, el desempleo y la administración del dinero.
- También abogó por estándares crediticios más altos y una conducta más ética en la industria hipotecaria.
- Hope Now Alliance fue administrada por el Housing Policy Council, una organización comercial compuesta por prestamistas, servicios, aseguradoras y otros participantes del mercado.
- La organización cerró en 2020 debido a la pandemia global de COVID-19.
Entendiendo la Alianza Hope Now
La formación de Hope Now Alliance fue el resultado directo del estímulo del Departamento del Tesoro y el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD). Establecida en 2007, el objetivo principal de Hope Now Alliance era crear un plan unificado y coordinado para ayudar a los propietarios de viviendas, las comunidades y los socios gubernamentales a reparar el mercado hipotecario luego de la crisis de las hipotecas de alto riesgo que condujo a la Gran Recesión.1
Lo hizo luchando contra la ola de ejecuciones hipotecarias en todo el país. Los esfuerzos de la alianza se centraron en brindar asistencia a los propietarios de viviendas que estaban en peligro de perder sus viviendas mediante la condonación de préstamos, préstamos modificados, asesoramiento financiero y entrenamientos.3 Los entrenamientos son acuerdos que pueden resultar en un plan de pago modificado o una modificación del préstamo.
Hope Now Alliance también abogó por estándares de préstamos más altos y una conducta más ética en la industria hipotecaria después de que la ola de ejecuciones hipotecarias disminuyó y la economía comenzó a mejorar. Comenzó a centrarse en estabilizar el mercado de la vivienda haciendo que el proceso hipotecario fuera más sencillo y menos riesgoso tanto para los prestamistas como para los prestatarios.
Sus herramientas incluyeron un sitio web promocionado a nivel nacional con información sobre la prevención de ejecuciones hipotecarias, un número de teléfono gratuito las 24 horas y asesoramiento telefónico gratuito a través de la Homeownership Preservation Foundation, entre otros esfuerzos.
Consideraciones Especiales
Aunque Hope Now Alliance se formó como una entidad separada, sus operaciones se llevaron a cabo directamente desde el Consejo de Política de Vivienda a partir de 2008, segúnThe New York Times. El consejo fue creado en 2003 para impulsar un sistema sano y salvo. Aboga por una mayor responsabilidad y transparencia con el fin de crear igualdad de condiciones para todos en el mercado.
Hope Now Alliance anunció su cierre en julio de 2020 debido a problemas derivados de la COVID-19 mundialde pandemia. La alianza dijo que ya no podría realizar las grandes reuniones públicas que alguna vez hizo para unir a prestatarios y prestamistas debido a las pautas de distanciamiento social. También afirmó que el aumento de la automatización en la industria hizo que la organización fuera redundante.
Hope Now Alliance anunció su cierre en julio de 2020 debido, en parte, a la pandemia de coronavirus.
Crítica de Hope Now Alliance
Hope Now Alliance se formó cuando el mercado de la vivienda estaba en caída libre debido a la crisis de préstamos hipotecarios de alto riesgo. La organización afirmó que ayudó a más de 1,7 millones de prestatarios en dificultades a partir del tercer trimestre de 2009, e informó haber resuelto más de dos millones de casos en 2014.
Pero el número real de prestatarios, definido como aquellos que han recibido ayuda a largo plazo y que permanentemente no estaban en riesgo de ejecución hipotecaria como resultado de la reestructuración o modificación de su préstamo, no perdieron sus viviendas debido a la ejecución hipotecaria y pueden obtener otra hipoteca, no esta claro.
Los críticos afirmaron que la alianza no hizo lo suficiente para ayudar a losprestatarios en dificultades y que la implementación de la asistencia del grupo no estuvo coordinada, lo que dejó a los propietarios confundidos y aún en riesgo de ejecución hipotecaria. También afirmaron que las firmas miembro de la alianza tardaron en moverse, en parte porque, como prestamistas e inversores, podían perder dinero en su inversión si los prestatarios recibían modificaciones de préstamos que reducían la cantidad de dinero adeudado por su préstamo.
La principal crítica fue que Hope Now Alliance se comercializó fuertemente entre los propietarios de viviendas como una fuente de ayuda, pero en realidad fue un guardián que recibió ayuda para ayudar a los prestatarios menos riesgosos a fin de beneficiar a los prestamistas.