Cómo protegerse del fraude HELOC
Tabla de contenido
Expandir
- Cómo funcionan los HELOC
- Cómo operan los estafadores de HELOC
- Reducción del riesgo de fraude HELOC
- Qué hacer si sospecha de fraude
- La línea de fondo
Si no revisa su línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda (HELOC) con frecuencia, ahora es el momento. Los ladrones pueden obtener acceso a estas cuentas y desviar miles de dólares robando identidades y engañando a los prestamistas. Sin embargo, se puede reducir el riesgo y reconstruir el crédito de las víctimas siguiendo unos sencillos pasos.
Conclusiones clave
- Los ladrones pueden obtener acceso a su HELOC y tomar sus fondos robando su identidad y engañando a los prestamistas.
- Para reducir el riesgo de fraude, revise sus estados de cuenta HELOC con regularidad y examine sus informes de crédito para ver si hay información inexacta.
- Si sospecha de fraude, llame a su prestamista, presente un informe policial y comuníquese con las agencias de informes crediticios para solicitar que se coloque una alerta de fraude en sus informes crediticios.
Cómo funcionan los HELOC
Un HELOC es un tipo de crédito renovable en el que los propietarios piden prestado contra el monto del valor acumulado de la vivienda en su residencia: su participación en la propiedad a medida que se paga una hipoteca. Los propietarios de viviendas están aprobados por una cantidad específica, que se convierte en su límite de crédito, y puede tener algunas restricciones sobre su uso.
Los prestamistas generalmente le permitirán pedir prestado hasta el 85% del valor de tasación de su casa, menos la cantidad que aún debe pagar en su hipoteca regular. Muchas HELOC tienen un período fijo para pedir prestado este dinero, al final del cual se puede renovar el crédito.
La mayoría de las personas usan un HELOC para pagar las mejoras en el hogar, en lugar de las facturas diarias. Como resultado, es posible que no controlen la cuenta o que incluso olviden que tienen una. Desafortunadamente, los delincuentes están al tanto de esta falta de conciencia y consideran que los HELOC son un objetivo atractivo.
Cualquier persona con valor líquido en su casa puede convertirse en una víctima, especialmente los propietarios con buen crédito y los adultos mayores que han pagado sus hipotecas.
Cómo operan los estafadores de HELOC
El fraude hipotecario implica declaraciones erróneas, tergiversaciones y omisiones en las que, sin saberlo, un prestamista confía, según la Oficina Federal de Investigaciones (FBI). El fraude de préstamos con garantía hipotecaria es un tipo de fraude hipotecario. Los delincuentes han utilizado varios métodos para robar cuentas HELOC, en particularestafas de robo de identidad.
La discriminación en los préstamos hipotecarios es ilegal. Oficina de Protección Financiera del Consumidor o alDepartamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de losEstados Unidos (HUD).3
Así es como sucede. Los ladrones de identidad obtienen su información personal, como la fecha de nacimiento, el número de seguro social, el número de cuenta de depósito directo y el apellido de soltera de la madre, a través de una variedad de formas, como registros públicos o phishing por correo electrónico. Los delincuentes utilizan esta información para hacerse pasar por clientes, específicamente, usted.
Por ejemplo, los ladrones pueden usar su información personal para configurar una cuenta bancaria en línea falsa y vincularla a su HELOC. Se hacen pasar por usted y llaman al banco para obtener más información sobre las cuentas, solicitar cheques y aumentar el límite de retiro diario. A continuación, los estafadores acceden a las cuentas en línea y transfieren fondos de su HELOC a la cuenta que crearon y retiran o transfieren el dinero.
En otras palabras, están usando su información personal, puntaje de crédito y el valor de su casa para robar dinero. Una de las razones por las que los delincuentes pueden salirse con la suya con este delito es que se necesitan pocos documentos para abrir una HELOC, especialmente si la HELOC se está retirando del prestamista que mantiene su hipoteca.
Solo puede enterarse del delito cuando la institución financiera lo llame sobre un pago atrasado, reciba una notificación por escrito de un pago atrasado (porque los ladrones no están devolviendo los fondos, por supuesto), o verifique su informe crediticio y descubra información inexacta.
Cuando contrata un HELOC, su casa se utiliza como garantía para el dinero prestado. Si un pago se atrasa o no se puede cumplir, eventualmente podría perder su casa.
Reducción del riesgo de fraude HELOC
Puede reducir las posibilidades de ser golpeado por un fraude de HELOC si revisa sus estados de cuenta de HELOC con regularidad y examina sus informes de crédito en busca de información incorrecta. Puede obtener acceso a sus informes de crédito en una de las tres agencias de crédito más importantes(Equifax, Experian y TransUnion) y tiene derecho a una copia gratuita de estos informes una vez al año. Proteja su correo y sea consciente de cualquier cambio. Cree contraseñas complejas para sus cuentas en línea.
Como medida más extrema, también podría obtener una congelación de crédito. Esto evita que las tres agencias de crédito principales proporcionen información sobre su informe crediticio hasta que usted dé su consentimiento.
Las tres agencias de informes crediticios están ofreciendo informes crediticios semanales gratuitos a través de AnnualCreditReport.com hasta el 20 de abril de 2022, debido a las dificultades causadas por la pandemia de COVID-19.6
Qué hacer si sospecha de fraude
Si nota actividad sospechosa, lo primero que debe hacer es alertar a su institución financiera. A continuación, debe comunicarse con la policía local y presentar un informe policial. También debe hablar con otras personas que puedan estar involucradas con la cuenta, como agencias de cobranza, la compañía que escribió la línea de crédito y las agencias de informes crediticios.
Cuando hable con las agencias de crédito, tenga a mano el informe policial y solicite que se coloque una alerta de fraude extendida en sus informes de crédito. Esto le dice a los otorgantes de crédito que deben consultar con usted antes de otorgar crédito a su nombre. Es posible que deba enviar una copia de su informe de robo de identidad, ya sea de las autoridades locales, estatales o federales, a las agencias de crédito.
También puede buscar ayuda en organizaciones de robo de identidad, como el Centro de recursos de robo de identidad sin fines de lucro.
La línea de fondo
Los ladrones de identidad siempre están encontrando nuevas formas de cometer delitos, pero usted puede evitar que usen su línea de crédito con garantía hipotecaria y aliviar los dolores de cabeza al monitorear su línea de crédito. Actúe rápidamente si descubre que su crédito se ha visto comprometido comunicándose con todas las instituciones involucradas.