Categorías de planes de salud

¿Qué son las categorías de planes de salud?

Las categorías de planes de salud se refieren a los cuatro tipos deplanes de seguro de salud que se diferencian en función del porcentaje promedio de gastos de atención médica que pagará el plan. En los Estados Unidos, los planes de seguro médico se ofrecen en cuatro niveles actuariales: Bronce, Plata, Oro y Platino. El nivel define la cantidad de gastos que cubre cada tipo de plan.

Comprensión de las categorías de planes de salud

Cuanto más alto sea el valor actuarial (es decir, oro y platino), más pagará esa categoría de plan de salud en promedio por los gastos de atención médica. Cuanto menor sea el valor actuarial (Bronce y Plata), menos pagará esa categoría de plan de salud. Los valores actuariales típicos para los cuatro niveles de cobertura son:

• Bronce = 60 por ciento
• Plata = 70 por ciento
• Oro = 80 por ciento
• Platino = 90 por ciento

Todos los planes cubren el mismo conjunto de beneficios de salud esenciales. Debido a que cada plan es diferente en términos de deducibles, copagos y montos de coseguro, su parte de los costos puede venir en forma de un deducible grande con un coseguro bajo (por ejemplo, un deducible de $ 4,000 con un coseguro del 10 por ciento) o un deducible pequeño con un coseguro alto. coseguro (como un deducible de $ 1,500 con un coseguro del 30 por ciento).

Con todos los planes de salud, los consumidores pagan una prima de seguro mensual ya sea que utilicen o no los servicios de atención médica. Las primas suelen ser más altas para los planes que pagan una mayor parte de sus gastos médicos cuando recibe atención, como los planes Gold y Platinum. En general, las primas también son más altas para los planes que tienen deducibles más bajos y montos de coseguro más bajos.

Además de los cuatro niveles de cobertura metálica, un nivel catastrófico está disponible para personas menores de 30 años y para ciertas personas mayores de 30 a quienes se les otorgan exenciones por dificultades económicas basadas en ingresos y otras circunstancias que les impedirían obtener un Bronce, Plata, Oro o Plan platino.

Hay 14 razones por las cuales a alguien se le puede otorgar una exención por dificultades, incluida la falta de vivienda;tener daños sustanciales a la propiedad como resultado de incendios, inundaciones u otros desastres;y declararse en quiebra en los últimos tres años.

Comparación de categorías de planes de salud

Bronce

•  Prima mensual más baja
•  Costos más altos cuando necesita atención
• Los deducibles del plan Bronze pueden ser de miles de dólares al año.
• Es una buena elección si:  desea una forma económica de protegerse de los peores escenarios médicos, como una enfermedad o lesión grave. Su prima mensual será baja, pero usted mismo tendrá que pagar la mayor parte de la atención de rutina.

Plata

•  Prima mensual moderada
•  Costos moderados cuando necesita atención
• Los deducibles Silver suelen ser más bajos que los de los planes Bronze.
• Es una buena opción si:  califica para «ahorros adicionales», o, si no, si está dispuesto a pagar una prima mensual ligeramente más alta que la de Bronze para que se cubra una mayor parte de su atención de rutina.

Oro

• Alta  prima mensual
• Bajos  costos cuando necesita atención
• Los deducibles suelen ser bajos.
• Es una buena opción si:  Está dispuesto a pagar más cada mes para que se cubran más costos cuando reciba tratamiento médico. Si tiene mucho cuidado, un plan Gold podría ser un buen valor.

Platino

•  Prima mensual más alta
• Los  costos más bajos cuando recibe atención
• Los deducibles son muy bajos, lo que significa que su plan comienza a pagar su parte antes que para otras categorías de planes.
• Es una buena opción si: Por  lo general, usa mucho cuidado y está dispuesto a pagar una prima mensual alta, sabiendo que casi todos los demás costos estarán cubiertos.