Hawala
Tabla de contenido
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- ¿Qué es Hawala?
- Entendiendo Hawala
- Ejemplo de Hawala
- Consideraciones Especiales
- Hawala y regulación gubernamental
- Preguntas frecuentes sobre Hawala
- La línea de fondo
¿Qué es Hawala?
Hawala es un método informal de transferencia de dinero sin que se mueva realmente dinero físico. Se describe como una «transferencia de dinero sin movimiento de dinero». Otra definición es simplemente «confianza».
Hawala se utiliza hoy en día como un canal de remesas alternativo que existe fuera de los sistemas bancarios tradicionales. Las transacciones entre corredores de hawala se realizan sin pagarés porque el sistema se basa en gran medida en la confianza y el equilibrio de los libros de los corredores de hawala.
Conclusiones clave
- Hawala (a veces denominada banca clandestina) es una forma de transmitir dinero sin que se mueva ninguna moneda.
- Las redes hawala se han utilizado desde la antigüedad y hoy en día se encuentran ampliamente entre los expatriados que envían remesas a sus hogares.
- Hawala proporciona anonimato en sus transacciones, ya que no se mantienen registros oficiales y no se puede rastrear la fuente del dinero que se transfiere.
- Hawala también está encontrando un pie en el mundo de la tecnología financiera, que otorga acceso a transferencias de dinero entre las poblaciones no bancarizadas y sub-bancarizadas del mundo.
- Algunos países, como India, han ilegalizado la hawala debido a su naturaleza informal y a la ausencia de regulación o supervisión.
Entendiendo Hawala
Hawala se originó en el sur de Asia durante el siglo VIII y se usa en todo el mundo hoy, particularmente en la comunidad islámica, como un medio alternativo para realizar transferencias de fondos. A diferencia del método convencional de transferir dinero a través de las fronteras mediante transferencias bancarias, la transferencia de dinero en hawala se organiza a través de una red de hawaladars o distribuidores de hawala.
Los distribuidores de Hawala llevan un diario informal para registrar todas las transacciones de crédito y débito en sus cuentas. La deuda entre los distribuidores de hawala se puede liquidar en efectivo, propiedades o servicios. Un hawaladar que no mantenga su parte del trato en el sistema contractual implícito de hawala será etiquetado como alguien que ha perdido su honor y será excomunicado de la red o región.
Se cree que hawala proviene de la palabra árabe para «cesión» o «letra de cambio» o la palabra hindi para «referencia».
Los trabajadores migrantes que con frecuencia envían remesas a familiares y amigos en sus países de origen encuentran ventajoso el sistema hawala. Hawala facilita el flujo de dinero entre países pobres donde la banca formal es demasiado cara o de difícil acceso.
Además de la conveniencia y la velocidad de realizar hawala, las tarifas suelen ser bajas en comparación con las altas tasas que cobran los bancos. Para fomentar las transferencias de divisas a través de la hawala, los comerciantes a veces eximen a los expatriados del pago de tarifas. El sistema también es fácil de usar, ya que solo se necesita encontrar un hawaladar confiable para transferir dinero.
Ejemplo de Hawala
¿Cómo funciona la hawala? Digamos que Mary necesita enviar $ 200 a John, que vive en otra ciudad. Se acercará a Eric, un hawaladar, y le dará la cantidad de dinero que quiere que reciba John, incluidos los detalles de la transacción; el nombre del destinatario, la ciudad y la contraseña.
Eric se pone en contacto con un comerciante de hawala en la ciudad del destinatario, Tom, y le pide que le dé a John $ 200 con la condición de que John indique correctamente la contraseña. Tom transfiere el dinero a John de su propia cuenta, menos la comisión, y Eric le debe a Tom $ 200.
La transacción iniciada por Mary y concluida con la recepción de los fondos por parte de John toma solo uno o dos días o, en algunos casos, solo unas pocas horas. Eric y Tom no mueven dinero ni firman ni intercambian pagarés, ya que el sistema hawala está respaldado únicamente por la confianza, el honor, las conexiones familiares o las relaciones regionales.
Consideraciones Especiales
Las mismas características que hacen de la hawala una vía atractiva para los usuarios legítimos también la hacen atractiva para usos ilegítimos. Por lo tanto, la hawala se conoce con frecuencia como banca clandestina. Esto se debe a que los lavadores de dinero y los terroristas aprovechan este sistema para transferir fondos de un lugar a otro.
Hawala proporciona anonimato en sus transacciones, ya que no se mantienen registros oficiales y no se puede rastrear la fuente del dinero que se transfiere. Debido a que el lavado de dinero tiene como objetivo ocultar la fuente de efectivo que se genera a partir de actividades ilegales, hawala es un sistema perfecto para el lavado de dinero.
Además, los políticos corruptos y los ricos que prefieren evadir impuestos utilizan la hawala para anonimizar su riqueza y sus actividades. El efectivo generado por transacciones comerciales que no se registran no se puede gravar.
Hawala también se utiliza para financiar el terrorismo y hace que sea particularmente difícil detener el terrorismo. Una gran parte del descubrimiento de células terroristas implica rastrear el movimiento de dinero, ya que las organizaciones terroristas están financiadas y necesitan dinero para comprar armas y alimentar a su gente. Las transacciones Hawala facilitan este movimiento de dinero, ya que no hay rastros en papel desde la fuente de los fondos hasta la organización terrorista.
Hawala y regulación gubernamental
Dado que las transferencias hawala no se enrutan a través de bancos y, por lo tanto, no están reguladas por organismos gubernamentales y financieros, muchos países se han visto obligados a reexaminar sus políticas reguladoras con respecto a la hawala.
Algunos países han ilegalizado la hawala debido a la ausencia de burocracia en el sistema.
Por ejemplo, en India, la Ley de Gestión de Divisas (FEMA) y la Ley de Prevención del Lavado de Dinero (PMLA) son los dos principales sistemas legislativos que disuaden el uso de hawala en el país. India prohíbe las transacciones informales de hawala y que las personas las realicen definiendo estrictamente los tipos de transacciones no permitidas, que incluyen la creación o adquisición de cualquier activo fuera de India.
En Pakistán, las transacciones informales de Hawala también están prohibidas. El país especifica qué entidades están autorizadas a realizar remesas y cambios de moneda. Existen leyes que requieren que los cambistas se registren y cumplan con las regulaciones para convertirse en compañías de cambio de divisas dentro de dos años y si no se registran no se les permite operar.
Los más de 300 intercambiadores de dinero de Afganistán se han organizado en un organismo autorregulador que ha creado reglas y regulaciones que todos los miembros deben cumplir. Ha sido más difícil para el país incorporar intercambios de dinero no registrados para prevenir actividades ilegales a través de intercambios hawala.
La mayoría de los países tienen leyes sobre sistemas informales de transferencia de fondos, como hawala, que buscan frenar las externalidades negativas creadas por dicho sistema.
Algunos Fintech empresas están implementando el sistema hawala en la prestación de servicios financieros a las poblaciones sin servicios bancarios y servicios bancarios del mundo. Las plataformas de pago y banca móvil, como Paga y M-Pesa, están revolucionando el sistema financiero en ciertos países africanos al promover la inclusión financiera a través del sistema hawala de prestación de servicios financieros.
Preguntas frecuentes sobre Hawala
¿Es ilegal un Hawala?
Sí, la hawala es ilegal porque las transacciones de dinero se realizan fuera del sistema bancario regulado que existe para proteger a las personas y prevenir actividades ilegales.
¿Qué es el dinero Hawala?
El dinero hawala es dinero que se transfiere mediante el sistema hawala, en el que no se produce ningún movimiento real de fondos de una cuenta a otra, no se crea ningún rastro de papel y no existen pagarés.
¿Cuál es el castigo para la hawala en la India?
El castigo por hawala en India es el siguiente:
- Una multa monetaria de hasta tres veces la suma involucrada con un tope de 200.000 rupias indias ($ 2.755).
- Confiscación de la moneda, valores u otro dinero y propiedad relacionados con la infracción.
- Prisión si no se paga la pena.
¿Es legal Hawala en Dubai?
Hawala es legal en Dubai siempre que el proveedor de hawala esté registrado en el Banco Central y cumpla con las regulaciones establecidas.
La línea de fondo
Hawala es un sistema informal de transferencia de fondos que permite la transferencia de fondos de una persona a otra sin el movimiento real de dinero. Es un proceso simple que no requiere documentación y, por lo tanto, es un sistema anónimo de movimiento de dinero. Esto ha sido beneficioso para muchos países pobres donde las personas se mudan al extranjero para trabajar y enviar dinero a casa, evitando costosas tarifas de transferencia y otra documentación requerida.
Debido a su anonimato, la hawala también ha sido un medio para que se llevaran a cabo actividades ilegales, como el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Por esta razón, muchos países prohíben la hawala o la han reglamentado.