Fondo de inversión garantizado (GIF)
¿Qué es la Renta de Inversión Garantizada (GIF)?
La renta de inversión garantizada es un tipo de producto de inversión ofrecido por las compañías de seguros que permite a los clientes invertir en acciones, bonos y / o fondos indexados mientras se les promete un valor mínimo predefinido del fondo (por lo general, el monto de inversión inicial) será disponible al vencimiento del fondo o cuando el cliente fallece.
Las compañías de seguros suelen cobrar hasta el 1% del monto de la inversión por año por este servicio.
Cómo funciona el fondo de inversión garantizado (GIF)
Algunos fondos de ingresos de inversión garantizados también permiten a las personas restablecer el monto garantizado durante períodos de tiempo específicos. Esto permite a los inversores bloquear sumas mayores si incurren en una gran ganancia de capital.
Por ejemplo, suponga que un inversionista cercano a la edad de jubilación ha invertido $ 500,000 en este fondo y, después de una carrera alcista increíble, su inversión crece a $ 585,000 en un año. Al restablecer la garantía en este punto, el inversionista ahora ha garantizado que, como mínimo, recibirá $ 585,000.
Conclusiones clave
- Las compañías de seguros venden los ingresos garantizados por inversiones como vehículo de inversión.
- Hay muchos tipos de fondos de ingresos de inversión garantizados.
- Los fondos de inversión garantizados prometen que todo o parte del capital invertido estará seguro en un momento específico designado.
Conceptos de fondos de inversión garantizados
Los fondos de inversión garantizados, como su nombre lo indica, garantizan que todo o parte del capital invertido estará asegurado para una fecha determinada en el futuro. Y en algunos casos, existe la posibilidad de rendimientos casi garantizados.
Fecha de vencimiento garantizada
Una fecha futura en la que se garantiza que todas las acciones del fondo alcanzarán un valor liquidativo específico (valor liquidativo garantizado). Solo aquellos accionistas que dejen su inversión hasta la fecha de vencimiento tendrán derecho a la garantía. Si se realiza una redención antes de esa fecha, podría haber grandes pérdidas.
Garante
Una entidad que se compromete a proporcionar los fondos requeridos para asegurar que el inversionista mantenga su inversión inicial si el fondo de inversión garantizado no se desempeña de una manera que genere valor liquidativo. Cuando esta cantidad se entrega directamente al fondo, existe una garantía interna; si el accionista recibe el monto, la garantía es externa.
Un período de comercialización es un período durante el cual se pueden comprar acciones de un fondo garantizado sin pagar tarifas de suscripción.
Rendimiento fijo garantizado
Estos hacen más que asegurar que el capital inicial sea seguro para la fecha de vencimiento de la garantía, también aseguran rendimientos establecidos y predeterminados (como se indica en el folleto en términos de interés anual, APR).
Ventanas de liquidez
Esto significa que algunos fondos garantizados establecen fechas predeterminadas en las que el accionista puede recibir un reembolso total o parcial sin pagar comisiones de reembolso. Para hacer esto, debe respetar los períodos de notificación establecidos en el folleto. Dado que estos reembolsos se realizan de acuerdo con el valor liquidativo de ese día, la garantía no es aplicable y se pueden incurrir pérdidas.
Rendimiento variable garantizado
Estos solo garantizan el inicio de las inversiones en la fecha de vencimiento de la garantía. También ofrecen la opción de obtener rendimientos vinculados al desempeño de múltiples activos o indicadores financieros (según fórmulas de cálculo complejas). Los inversores deben tener en cuenta que si los instrumentos subyacentes no se desarrollan como se esperaba, es posible que no obtengan beneficios.