Seguro contra inundaciones
¿Qué es el seguro contra inundaciones?
El seguro contra inundaciones es un tipo de seguro de propiedad que cubre una vivienda por pérdidas sufridas por daños por agua específicamente debido a inundaciones causadas por lluvias intensas o prolongadas, nieve derretida, marejadas costeras, sistemas de drenaje pluvial bloqueados o fallas de presas de diques. En muchos lugares, una inundación se considera un evento importante, y el daño o la destrucción que causa se descubren si no obtiene un seguro complementario.
Conclusiones clave
- El seguro contra inundaciones es un tipo de seguro de propiedad que cubre una vivienda por pérdidas sufridas por daños por agua específicamente debido a inundaciones.
- Las pólizas de seguro contra inundaciones están disponibles para todas las propiedades residenciales y comerciales.
- El Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP) ofrece seguro contra inundaciones a los propietarios de viviendas en las comunidades participantes, junto con aquellos que se determina que se encuentran en las llanuras aluviales designadas por el NFIP;aunque las pólizas se ofrecen a través de aseguradoras privadas, el gobierno fija las tarifas.1
- El precio de la póliza de seguro contra inundaciones se basa en la zona de inundación designada por el NFIP en la que se encuentra la propiedad, así como en la antigüedad, la elevación y la cantidad de pisos de la propiedad.
- El costo promedio del seguro contra inundaciones es de $ 700, pero el monto final depende de la ubicación y el tipo y tamaño de la estructura, entre otros factores.
Cómo funciona el seguro contra inundaciones
Un tipo de seguro contra catástrofes, una póliza de seguro contra inundaciones es diferente a la cobertura de seguro básica contra riesgos contenida en una póliza de seguro para propietarios de viviendas. El seguro estándar para propietarios de viviendas cubre los daños causados por el agua en el interior, debido, por ejemplo, a la rotura de una tubería o eventos climáticos como tornados y tormentas. Sin embargo, generalmente no cubre la destrucción o los daños causados por las inundaciones. Los dueños de propiedades que viven en un área propensa a este tipo de desastres naturales generalmente necesitan una cobertura especial.
El seguro contra inundaciones funciona básicamente como otros productos de seguro: el asegurado (el dueño de la casa o la propiedad) paga una prima anual basada en el riesgo de inundación de la propiedad y el deducible que elija. Si la propiedad o su contenido son dañados o destruidos por una inundación causada por un evento externo (lluvia, nieve, tormentas, infraestructura colapsada o averiada), el propietario recibe efectivo por la cantidad de dinero necesaria para reparar el daño y / o reconstruir la estructura., hasta el límite de la póliza. A diferencia de una póliza estándar para propietarios de viviendas, el seguro contra inundaciones requiere que el asegurado compre pólizas separadas para cubrir una vivienda y su contenido. Se necesita una cláusula adicional de cobertura para cubrir la acumulación de alcantarillado si la acumulación no fue causada por el aumento de las aguas.
Las pólizas de seguro contra inundaciones están disponibles para todos los hogares y propiedades comerciales.
El seguro contra inundaciones es una cobertura obligatoria cuando se solicita una hipoteca respaldada por el gobierno federal de una propiedad en una zona de inundación designada por el gobierno federal (un área con alto riesgo de inundaciones debido a lluvias torrenciales, inundaciones repentinas y corrientes de lodo).
El Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones
El Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP), administrado por la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA), ofrece seguro contra inundaciones a los propietarios de viviendas en las comunidades participantes, junto con aquellos que se determina que se encuentran en las llanuras aluviales designadas por el NFIP. Las pólizas de seguro reales son emitidas por compañías de seguros privadas, no por el NFIP o FEMA.
Junto con el NFIP, la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA) trabaja para mantener actualizados los mapas de las zonas de inundación en los EE. UU., Las áreas que tienen más probabilidades de sufrir inundaciones. FEMA ha trabajado para actualizar las zonas a medida que cambian junto con patrones climáticos nuevos e intensificados. Las zonas se dividen en subsecciones para fines de calificación. Las propiedades ubicadas en las zonas B, C y X tienen un riesgo de inundación de moderado a bajo. Bajo riesgo significa menos del uno por ciento de probabilidad de inundaciones anuales.
Las propiedades que están ubicadas en zonas designadas con una A se consideran de alto riesgo. Se desglosan aún más, con descripciones de las posibles alturas de las inundaciones y las tasas estimadas de ocurrencia en el transcurso de unahipoteca a 30 años. Las propiedades que reciben la designación V son similares a las ubicadas en la zona A. Se trata de áreas de alto riesgo que se ubican a lo largo de la costa.
Algunos propietarios pueden sorprenderse al encontrarse ubicados en la Zona D, lo que indica que aún no se ha tomado una determinación para el área. Los mapas de zonas de inundación están bajo revisión continua (¡en 2008, los mapas se actualizaron por primera vez en 23 años!) Para adaptarse a los patrones climáticos cambiantes y los cambios artificiales en el medio ambiente, como presas y diques.
Las determinaciones de la zona de inundación se pueden encontrar visitando el sitio web Floodsmart.gov y comparando la dirección de una propiedad con el centro de servicio de mapas de inundaciones.
El costo del seguro contra inundaciones
El NFIP regula el precio de las pólizas de seguro contra inundaciones y el costo no variará entre emisores. Si vive en una zona de inundación o en una comunidad que participa en el NFIP, el NFIP puede ayudarlo a encontrar un agente de seguros.
Para determinar el costo de su póliza, su agente observará aspectos como la ubicación y la estructura de su casa, qué tan cerca está de un cuerpo de agua y su elevación, así como el tipo de cobertura (valor del costo de reemplazo o valor del costo real). usted ha seleccionado. Factores como la designación de la zona de inundación, la antigüedad de la propiedad y la cantidad de pisos pueden afectar los precios. Una póliza de riesgo preferida (una póliza de seguro contra inundaciones de menor costo) proporciona cobertura tanto de construcción como de contenido para propiedades en áreas de riesgo moderado a bajo por un precio. Ciertas comunidades que han implementado salvaguardas contra inundaciones también califican para descuentos bajo el NFIP. Como resultado, las primas anuales pueden variar ampliamente.
$ 699
El costo anual promedio de una póliza del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones
Con las pólizas del NFIP, el máximo para estructuras residenciales es de $ 250,000 en cobertura de edificio y $ 100,000 en cobertura de contenido. El máximo para las empresas es $ 500,000 en cobertura de edificios y $ 500,000 en cobertura de contenido.
Por supuesto, siempre puede buscar cobertura por su cuenta, especialmente si desea asegurar su propiedad por una cantidad mayor (sin embargo, las tarifas de cobertura adicional no estarán reguladas). A menudo, es una buena idea comenzar con la empresa que emite su póliza habitual para propietarios de viviendas.