5 formas de duplicar su dinero

Duplicar su dinero es una insignia de honor, que a menudo se usa como un derecho de fanfarronear y una promesa hecha por asesores demasiado entusiastas. Quizás proviene de lo más profundo de nuestra psicología inversora: la parte de nosotros que toma riesgos y que ama el dinero rápido.

Dicho esto, duplicar su dinero es un objetivo realista al que un inversor siempre debe aspirar. En términos generales, hay cinco formas de llegar. El método que elija depende en gran medida de su apetito por el riesgo y su cronograma para invertir.

1. La forma clásica: ganárselo lentamente

Los inversores que han estado alrededor por un tiempo recordarán el clásico de Smith Barney comercial desde la década de 1980 en el que los espectadores actor británico John Houseman informa en su acento inconfundible que «ellos hacen dinero la vieja usanza lo ganan. »

Cuando se trata de la forma más tradicional de duplicar su dinero, ese comercial no está muy lejos de la verdad. La forma en la prueba del tiempo para duplicar su dinero durante un período de tiempo razonable es invertir en una cartera sólida, no especulativo que diversifican de entre blue chip acciones y bonos de grado de inversión.

No se duplicará en un año, pero debería, eventualmente, dada la antigua regla del 72. La regla del 72 es un famoso atajo para calcular cuánto tiempo tardará una inversión en duplicarse si su crecimiento se agrava. Simplemente divida 72 por su tasa anual esperada. El resultado es la cantidad de años que tomará duplicar su dinero.

Teniendo en cuenta que las grandes acciones de primera línea han tenido un rendimiento de aproximadamente el 10% anual durante los últimos 100 años y los bonos de grado de inversión han tenido un rendimiento de aproximadamente el 4% durante el mismo período, una cartera dividida en partes iguales entre los dos debería rendir alrededor del 8% al año.2 Dividir 72 por esa tasa de retorno esperada indica que esta cartera debería duplicarse cada nueve años. Eso no está nada mal si se tiene en cuenta que se cuadriplicará después de 18 años.

Cuando se trata de tasas de rendimiento bajas, la regla del 72 es un predictor bastante preciso. Este gráfico compara los números dados por la regla del 72 y el número real de años que tomarían estas inversiones para duplicar su valor.

Tenga en cuenta que, aunque proporciona una estimación rápida y aproximada, la regla del 72 se vuelve menos precisa a medida que aumentan las tasas de rendimiento.

2. La forma contraria: sangre en las calles

Incluso el inversor menos aventurero sabe que llega un momento en el que debe comprar, no porque todo el mundo esté participando en algo bueno, sino porque todo el mundo está saliendo.

Así como los grandes atletas atraviesan caídas cuando muchos fanáticos les dan la espalda, los precios de las acciones de grandes empresas ocasionalmente atraviesan caídas, que se aceleran a medida que los inversores volubles se rescatan. Como supuestamente dijo el barón Rothschild, los inversores inteligentes «compran cuando hay sangre en las calles, incluso si la sangre es de ellos mismos».

Nadie está argumentando que debería comprar existencias de basura. El punto es que hay momentos en que las buenas inversiones se sobreventa, lo que presenta una oportunidad de compra para los inversores que han hecho los deberes.

Los barómetros clásicos que se utilizan para medir si una acción puede estar sobrevendida son la relación precio-ganancias y el valor contable de la empresa. Ambas medidas tienen normas históricas bien establecidas tanto para los mercados amplios como para industrias específicas. Cuando las empresas caen muy por debajo de estos promedios históricos por razones superficiales o sistémicas, los inversores inteligentes huelen la oportunidad de duplicar su dinero.

3. La forma segura

Así como el carril rápido y el carril lento en la autopista eventualmente lo llevarán al mismo lugar, existen formas rápidas y lentas de duplicar su dinero. Si prefiere ir a lo seguro, los bonos pueden ser un viaje menos espeluznante al mismo destino. Considere los bonos de cupón cero, incluidos los bonos de ahorro clásicos de EE. UU., Por ejemplo.

Para los no iniciados, los bonos de cupón cero pueden parecer intimidantes. En realidad, son fáciles de entender. En lugar de comprar un bono que lo recompensa con un pago regular de intereses, compra un bono con un descuento sobre su valor final al vencimiento.

Por ejemplo, en lugar de pagar $ 1,000 por un bono de $ 1,000 que paga el 5% anual, un inversionista podría comprar ese mismo bono de $ 1,000 por $ 500. A medida que se acerca más y más al vencimiento, su valor aumenta lentamente hasta que al tenedor de bonos se le reembolsa el monto nominal.

Un beneficio oculto es la ausencia de riesgo de reinversión. Con los bonos de cupón estándar, existen los desafíos y riesgos de reinvertir los pagos de intereses a medida que se reciben. Con los bonos de cupón cero, solo hay una recompensa, y se produce cuando el bono vence.

4. La forma especulativa

Si bien la lentitud y la estabilidad pueden funcionar para algunos inversores, otros se quedan dormidos al volante. Para estas personas, las formas más rápidas de aumentar el tamaño de los ahorros pueden ser el uso de opciones, operaciones de margen o acciones de centavo. Todos pueden súper encoger un huevo nido con la misma rapidez.

Las opciones sobre acciones, como simples pone y llamadas, se pueden utilizar para especular sobre las acciones de cualquier empresa. Para muchos inversores, especialmente aquellos que tienen el dedo en el pulso de una industria específica, las opciones pueden impulsar el rendimiento de una cartera.

Cada opción sobre acciones representa potencialmente 100 acciones. Eso significa que es posible que el precio de una empresa deba aumentar solo un pequeño porcentaje para que un inversor lo saque del parque. Solo tenga cuidado y asegúrese de hacer su tarea antes de intentarlo. Para aquellos que no quieren aprender los entresijos de las opciones, pero quieren aprovechar su fe o sus dudas sobre una acción en particular, existe la opción de comprar con margen o vender una acción en corto.

Ambos métodos permiten a los inversores esencialmente pedir prestado dinero a una casa de bolsa para comprar o vender más acciones de las que realmente tienen, lo que a su vez aumenta sustancialmente sus beneficios potenciales. Este método no es para pusilánimes. Una llamada de margen puede arrinconarlo, y las ventas al descubierto pueden generar pérdidas infinitas.

Por último, la caza de gangas extrema puede convertir centavos en dólares. Puede tirar los dados en una de las numerosas empresas de primera clase que se han hundido a menos de un dólar. O puede invertir algo de dinero en una empresa que parece la próxima gran novedad. Las acciones de Penny pueden duplicar su dinero en un solo día de negociación. Solo tenga en cuenta que los bajos precios de estas acciones reflejan el sentimiento de la mayoría de los inversores.

5. La mejor manera

Si bien no es tan divertido como ver sus acciones favoritas en las noticias de la noche, el campeón indiscutible de los pesos pesados ​​es la contribución equivalente de un empleador en un 401 (k) u otro plan de jubilación patrocinado por el empleador. No es sexy y no sorprenderá a los vecinos, pero obtener $ 0.50 automáticamente por cada dólar que ahorre es difícil de superar.

Lo que lo hace aún mejor es el hecho de que el dinero que ingresa a su plan proviene directamente de lo que su empleador informa al IRS. Para la mayoría de los estadounidenses, eso significa que cada dólar invertido les cuesta solo entre $ 0,65 y $ 0,75 centavos.

Si no tiene acceso a un plan 401 (k), aún puede invertir en una IRA tradicional o una IRA Roth. No obtendrá una igualación de la empresa, pero el beneficio fiscal por sí solo es sustancial. Una IRA tradicional tiene el mismo beneficio fiscal inmediato que una 401 (k). Una cuenta IRA Roth paga impuestos en el año en que se invierte el dinero, pero cuando se retira en el momento de la jubilación no se adeudan impuestos sobre el capital o las ganancias.

Cualquiera es un buen negocio para el contribuyente. Pero si eres joven, piensa en esa Roth IRA.¿Cero impuestos sobre sus ganancias de capital? Esa es una manera fácil de obtener un mayor rendimiento efectivo. Si sus ingresos actuales son bajos, el gobierno incluso igualará efectivamente una parte de sus ahorros para la jubilación. El Crédito por contribuciones de ahorros para la jubilación reduce su factura de impuestos entre un 10% y un 50% de su contribución.

Sé cauteloso

Probablemente hay más estafas de inversión que cosas seguras. Sospeche cada vez que le prometan resultados. Ya se trate de su agente, su hermano-en-ley o un infomercial tarde en la noche, tomar el tiempo para asegurarse de que alguien no está usando que permite duplicar su dinero.