Trabajando como planificador financiero
Trabajar como planificador financiero, también llamado asesor financiero personal, brinda la oportunidad de trabajar directamente con clientes y empresas para explorar los principios fundamentales de las finanzas personales.
Los planificadores financieros asesoran a sus clientes sobre cómo lograr sus objetivos financieros. Algunos planificadores financieros brindan servicios de planificación integrales sin ofrecer recomendaciones, mientras que otros ofrecen servicios tanto de planificación como transaccionales.
Los planificadores financieros a menudo trabajan en una compañía de seguros o de inversiones más grande, pero hay algunos que operan de forma independiente. Independientemente de la estructura de servicio o el entorno en el que trabajen, todos los planificadores financieros tienen una descripción de trabajo similar.
Descripción del trabajo
Los planificadores financieros trabajan con individuos, familias y empresas para ayudar a estos clientes a comprender sus circunstancias financieras y cómo alcanzar sus objetivos financieros a corto y largo plazo. Los clientes brindan información financiera relevante durante una entrevista inicial, respondiendo preguntas sobre sus ingresos anuales totales, obligaciones de deuda, gastos mensuales no relacionados con deudas, tenencias de inversiones actuales, saldos de cuentas de ahorro, obligaciones tributarias y planes de seguro. Los planificadores financieros analizan esta información y presentan recomendaciones realistas y significativas basadas en las situaciones y metas financieras de sus clientes.
Los planificadores financieros discuten muchos temas de finanzas personales con sus clientes, incluida la gestión de deudas, los objetivos y estrategias de ahorro y la elaboración de presupuestos personales y familiares. También discuten estrategias de inversión, consideraciones de planificación patrimonial, planificación de protección a través de seguros y tácticas de acumulación y distribución para la jubilación.
Los planificadores financieros pueden proporcionar información sobre la eficiencia fiscal, pero normalmente no se ocupan de las declaraciones de impuestos. Un planificador financiero que trabaja con una empresa o un cliente institucional puede analizar y brindar orientación sobre temas como el flujo de efectivo, los ingresos proyectados, la gestión de la deuda o los beneficios para los empleados. Cada uno de estos aspectos juega un papel en el bienestar financiero general de una persona o empresa, por lo que los planificadores financieros pueden tener un impacto sustancial en el futuro financiero de un cliente.
La prospección, que es el proceso de encontrar nuevos clientes, es una parte sustancial del trabajo de un planificador financiero. A menudo implica establecer contactos con otros profesionales establecidos, como Contadores Públicos Certificados (CPA) o abogados de planificación patrimonial. Los planificadores financieros también pueden asistir y hacer conexiones en eventos sociales o caritativos. El proceso de prospección asegura que los planificadores financieros cultiven relaciones con sus clientes, manteniendo así sus tasas de retención altas.
Educación y entrenamiento
La carrera de planificación financiera no requiere ninguna educación superior formal, pero se recomienda una licenciatura. Un título de posgrado, como una maestría en administración de empresas (MBA) con un enfoque en finanzas o marketing, puede resultar beneficioso para una persona que desee establecer una empresa de planificación financiera. Sin embargo, no se requiere un título avanzado para tener éxito.
Los planificadores financieros también deben tener ciertas licencias para brindar asesoramiento e implementar transacciones específicas relacionadas con valores o seguros. Las licencias de valores a menudo incluyen la Serie 7 de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), que prueba el conocimiento de la industria de valores y ciertas transacciones relacionadas con inversiones, incluida la venta de anualidades variables, opciones, valores gubernamentales, bonos municipales y valores corporativos. También se puede requerir una licenciaFINRA Serie 66, que es el examen de la Asociación de Administradores de Valores de América del Norte (NASAA). Cada licencia de FINRA tiene requisitos de educación continua para mantener una buena reputación con el organismo regulador.
Las certificaciones adicionales pueden ayudar a avanzar en la carrera de planificación financiera. Por ejemplo, la industria financiera y los clientes potenciales tienenen alta estima la designación de Planificador Financiero Certificado (CFP). Se requiere una licenciatura, un examen intenso de seis horas y educación continua para obtener una designación de CFP.4
Habilidades
Los planificadores financieros exitosos establecen rápidamente relaciones sólidas con sus clientes. Establecer conexiones con otros es necesario tanto en los aspectos de la carrera como en la creación de redes y la retención de clientes. Del mismo modo, los clientes deben confiar en que su planificador financiero tiene en mente sus mejores intereses.
Los planificadores financieros prosperan cuando tienen un conocimiento profundo y una pasión por las finanzas personales. Varios factores juegan un papel en la creación e implementación de un plan financiero, y un planificador financiero debe estar bien versado en temas financieros. Además, los planificadores financieros deben poder interpretar de manera significativa los datos financieros de sus clientes. Los planificadores financieros más exitosos pueden analizar y retener una cantidad sustancial de información.
Salario
Los planificadores financieros en los Estados Unidos ganan un salario base promedio de aproximadamente $ 65,800, según Glassdoor. Sin embargo, la mayor parte de los ingresos anuales de un planificador financiero proviene de una combinación de servicios de planificación basados en honorarios y comisiones de productos, como la venta de valores de inversión, anualidades, seguros de vida o discapacidad y fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa (ETF).. Según la Oficina de Estadísticas Laborales, a mayo de 2019 (los datos más recientes disponibles), la compensación total para un planificador financiero osciló entre aproximadamente $ 43,000 y más de $ 200,000.
Un planificador financiero que trabaja para una empresa de inversiones o una compañía de seguros más grande puede ganar un pago de comisión menor que uno que dirige su propia empresa. Sin embargo, los beneficios de los planes de participación en las ganancias, los subsidios del seguro médico y el reembolso por educación pueden compensar el pago de comisiones más bajas con el tiempo.