Educación financiera
¿Qué es la educación financiera?
La educación financiera es la capacidad de comprender y utilizar eficazmente diversas habilidades financieras, incluida la gestión financiera personal, la elaboración de presupuestos y la inversión. La educación financiera es la base de su relación con el dinero y es un viaje de aprendizaje que dura toda la vida. Cuanto antes empiece, mejor estará, porque la educación es la clave del éxito cuando se trata de dinero.
Siga leyendo para descubrir las formas en las que puede adquirir conocimientos financieros y ser capaz de navegar las aguas desafiantes pero críticas de las finanzas personales. Y una vez que se haya educado, intente transmitir el conocimiento a su familia y amigos. Muchas personas encuentran intimidantes las cuestiones de dinero, pero no tienen por qué serlo, así que difunda la noticia con el ejemplo.
Conclusiones clave
- El término «educación financiera» se refiere a una variedad de conceptos y habilidades financieras importantes.
- Las personas con conocimientos financieros generalmente son menos vulnerables al fraude financiero.
- Una base sólida de educación financiera puede ayudar a respaldar varios objetivos de vida, como ahorrar para la educación o la jubilación, usar la deuda de manera responsable y administrar un negocio.
Comprensión de la educación financiera
En las últimas décadas, los productos y servicios financieros se han generalizado cada vez más en la sociedad. Mientras que las generaciones anteriores de estadounidenses pueden haber comprado productos principalmente en efectivo, hoy en día son populares varios productos de crédito, como tarjetas de crédito y débito y transferencias electrónicas. De hecho, una encuesta de 2019 del Banco de la Reserva Federal de San Francisco mostró que los consumidores preferían los pagos en efectivo en solo el 22% de las transacciones, favoreciendo las tarjetas de débito en un 42% y las tarjetas de crédito en el 29%.
Otros productos, como hipotecas, préstamos para estudiantes, seguros de salud y cuentas de inversión autodirigidas, también han ganado importancia. Esto ha hecho que sea aún más imperativo que las personas comprendan cómo usarlos de manera responsable.
Aunque hay muchas habilidades que podrían caer bajo el paraguas de la educación financiera, los ejemplos populares incluyen la elaboración de presupuestos domésticos, interés compuesto y el valor del dinero en el tiempo. Dada la importancia de las finanzas en la sociedad moderna, la falta de conocimientos financieros puede ser muy perjudicial para el éxito financiero a largo plazo de una persona. Desafortunadamente, la investigación ha demostrado que el analfabetismo financiero es muy común, y la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) estima que alrededor del 66% de los estadounidenses carecen de él.
Ser analfabeto financiero puede conducir a una serie de escollos, como tener más probabilidades de acumular una carga de deuda insostenible, ya sea por malas decisiones de gasto o por falta de preparación a largo plazo. Esto, a su vez, puede conducir a un mal crédito, quiebra, ejecución hipotecaria y otras consecuencias negativas. Afortunadamente, ahora hay más recursos que nunca para quienes deseen informarse sobre el mundo de las finanzas. Un ejemplo de ello es la Comisión de Educación y Alfabetización Financiera patrocinada por el gobierno, que ofrece una variedad de recursos de aprendizaje gratuitos.
La educación financiera puede ayudar a proteger a las personas de convertirse en víctimas de fraude financiero, un tipo de delito que se está volviendo más común, especialmente durante la epidemia de COVID-19, que ha provocado que los clientes se conecten a Internet en grandes cantidades.
Estrategias para mejorar sus habilidades financieras
Desarrollar conocimientos financieros para mejorar sus finanzas personales implica aprender y practicar una variedad de habilidades relacionadas con la elaboración de presupuestos, la gestión y el pago de deudas y la comprensión de los productos de crédito e inversión. Aquí hay varias estrategias prácticas a considerar.
- Cree un presupuesto: realice un seguimiento de la cantidad de dinero que recibe cada mes frente a la cantidad que gasta en una hoja de Excel, en papel o en una aplicación de presupuesto. Su presupuesto debe incluir ingresos (cheques de pago, inversiones, pensión alimenticia), gastos fijos (pagos de alquiler / hipoteca, servicios públicos, pagos de préstamos), gastos discrecionales (no esenciales, como salir a comer, ir de compras, viajar) y ahorros.
- Págate a ti mismo primero: para generar ahorros, esta estrategia de presupuesto inverso implica elegir una meta de ahorro, por ejemplo, un pago inicial para una casa, decidir cuánto quieres contribuir cada mes y reservar esa cantidad antes de dividir el resto. de sus gastos.
- Pague las facturas con prontitud: manténgase al tanto de las facturas mensuales y asegúrese de que los pagos lleguen siempre a tiempo. Considere aprovechar los débitos automáticos de una cuenta corriente o aplicaciones de pago de facturas y regístrese para recibir recordatorios de pago (por correo electrónico, teléfono o mensaje de texto).
- Obtenga su informe de crédito: una vez al año, los consumidores pueden solicitar un informe de crédito gratuito de las tres agencias de crédito principales: Experian, Equifax y TransUnion, a través del sitio web de creación federal AnnualCreditReport.com. Revise estos informes y discuta cualquier error informando a la oficina de crédito de las inexactitudes. Dado que puede obtener tres de ellos, considere espaciar sus solicitudes a lo largo del año para monitorearse regularmente.
Debido a la pandemia de COVID-19, las tres principales agencias de crédito ofrecen informes de crédito semanales gratuitos hasta abril de 2022.
- Verifique su puntaje crediticio: tener un buen puntaje crediticio lo ayuda a obtener las mejores tasas de interés en préstamos y tarjetas de crédito, entre otros beneficios. crédito y ratios de utilización de crédito.
- Administre las deudas: use su presupuesto para mantenerse al tanto de las deudas reduciendo los gastos y aumentando los pagos. consolidar préstamos o encontrar un programa de asesoramiento sobre deudas.
- Invierta en su futuro: si su empleador ofrece una cuenta de ahorros para la jubilación 401 (k), asegúrese de inscribirse y contribuir con el máximo para recibir la contribución equivalente del empleador. Considere abrir una cuenta de jubilación individual (IRA) y crear una cartera de inversiones diversificada de acciones, ingresos fijos y productos básicos. Si es necesario, busque asesoramiento financiero de asesores profesionales que lo ayuden a determinar cuánto dinero necesitará para jubilarse cómodamente y desarrollar estrategias para alcanzar su meta.
Ejemplo de educación financiera
Emma es una maestra de secundaria que intenta informar a sus estudiantes sobre la educación financiera a través de su plan de estudios. Ella los educa sobre los conceptos básicos de una variedad de temas financieros, como el presupuesto personal, la gestión de deudas, la educación y el ahorro para la jubilación, los seguros, las inversiones e incluso la planificación fiscal. Emma razona que, aunque estos temas pueden no ser especialmente relevantes para sus estudiantes durante sus años de escuela secundaria, no obstante resultarán valiosos durante el resto de sus vidas.
Comprender conceptos como las tasas de interés, los costos de oportunidad, la gestión de la deuda, el interés compuesto y el presupuesto, por ejemplo, podría ayudar a sus estudiantes a administrar los préstamos estudiantiles en los que podrían confiar para financiar su educación universitaria y evitar que acumulen niveles peligrosos de deuda y poniendo en peligro sus puntajes crediticios. De manera similar, espera que ciertos temas, como los impuestos sobre la renta y la planificación de la jubilación, eventualmente resulten útiles para todos los estudiantes, sin importar lo que terminen haciendo después de la escuela secundaria.
Preguntas frecuentes
¿Por qué es importante la educación financiera?
La falta de conocimientos financieros puede dar lugar a una serie de escollos, como la acumulación de una carga de deuda insostenible, ya sea por malas decisiones de gasto o por falta de preparación a largo plazo. Esto, a su vez, puede conducir a un crédito deficiente, quiebra, ejecución hipotecaria u otras consecuencias negativas.
¿Cómo puedo adquirir conocimientos financieros?
Adquirir conocimientos financieros implica aprender y practicar una variedad de habilidades relacionadas con la elaboración de presupuestos, la gestión y el pago de deudas y la comprensión de los productos de crédito e inversión. Los pasos básicos para mejorar sus finanzas personales incluyen crear un presupuesto, hacer un seguimiento de los gastos, ser diligente con los pagos oportunos, ser prudente al ahorrar dinero, verificar periódicamente su informe crediticio e invertir para su futuro.
¿Cuáles son las reglas populares del presupuesto personal?
Dos métodos de elaboración de presupuestos personales de uso común son las reglas 50/30/20 y 70/20/10, y su simplicidad es lo que las hace populares. El primero implica dividir su salario neto, después de impuestos, en tres áreas: necesidades (50%), deseos (30%) y ahorros (20%). La regla 70/20/10 también sigue un plan similar, recomendando que sus ingresos netos después de impuestos se dividan en segmentos que se adapten a los gastos (70%), ahorros o reducción de deudas (20%) e inversiones y obras de caridad. donaciones (10%).