Ley de Disponibilidad de Fondos Acelerados (EFAA)

¿Qué es la Ley de Disponibilidad de Fondos Acelerados?

Se implementó la Ley de Disponibilidad de Fondos Acelerados (EFAA) para regular los períodos de retención de los depósitos realizados en los bancos comerciales. Promulgada por el Congreso de los Estados Unidos en 1987, la EFAA también estandarizó el uso de las retenciones de depósitos por parte de las instituciones financieras. La EFAA especifica los tipos de retenciones que los bancos pueden utilizar en un depósito de cheques, según el tipo de cuenta y la cantidad del depósito.

Comprensión de la Ley de disponibilidad de fondos acelerados (EFAA)

La Ley de Disponibilidad de Fondos Acelerados (EFAA) tiene la intención de estandarizar el manejo de las retenciones de depósitos. Los bancos y otras instituciones financieras deben informar a los clientes sobre sus políticas con respecto a las retenciones de depósitos, así como sobre cualquier cambio en las políticas. La Reserva Federal ha implementado la EFAA como Regulación CC.

Tipos de espera permitidos bajo EFAA

La EFAA, o Reglamento CC, permite a los bancos colocar cuatro tipos de retenciones en los fondos depositados. Estos son:

• Estatutario
• Depósito grande
• Nueva cuenta
• Excepción

Se deben cumplir requisitos específicos para cada tipo de retención, y algunos bancos exigirán, como política, que los fondos se mantengan bajo el tipo de retención que permite que la mayor cantidad se mantenga durante el período más largo, legalmente.

Retenciones legales

Las retenciones legales se pueden colocar en casi cualquier depósito; Bajo este tipo de retención, el banco debe hacer que los primeros $ 200 del depósito estén disponibles el siguiente día hábil después de que se realiza el depósito, los segundos $ 600 disponibles el segundo día hábil después de que se realiza el depósito y el resto en el tercer día hábil. día.

Retenciones de depósitos grandes

Las retenciones de depósitos grandes se colocan cuando el total de depósitos realizados en un día hábil supera los $ 5,000. Las reglas de disponibilidad para el primer y segundo día hábil después del depósito son las mismas que para una retención legal, pero el tercer día hábil, el banco debe poner a disposición $ 4,800 del depósito, y cualquier monto restante estará disponible el séptimo día hábil. después del depósito.

Retenciones de cuenta nueva

Las retenciones de cuentas nuevas se aplican a los depósitos realizados en cuentas que tienen menos de 30 días de antigüedad. Estas retenciones se levantan el noveno día hábil después del depósito.

Retenciones de excepción

Las retenciones de excepción se utilizan para cuentas que se han descubierto con frecuencia o cuando los bancos tienen motivos para sospechar que un depósito es legítimo. En casos más raros, pueden usarse si la sucursal bancaria sufre un corte de energía o una falla en el sistema informático. Sin embargo, en la mayoría de los casos, las retenciones de excepción se utilizan cuando una cuenta ha estado sobregirada durante al menos seis días hábiles de los seis meses anteriores al depósito, o al menos dos días hábiles si la cuenta se ha sobregirado por un monto superior a $ 5,000.. Se puede colocar una retención de excepción si el banco sospecha que el cheque es fraudulento o no se compensará. También se puede colocar en un instrumento que se haya devuelto previamente por insuficiencia de fondos. Las retenciones de excepción se levantan el séptimo día hábil después de que se realiza el depósito.

Cheques de seguros

Los fondos de los cheques de seguros girados en bancos estatales deben estar disponibles el quinto día hábil después del depósito. Si el banco está fuera del estado, los fondos deben estar disponibles el séptimo día hábil después del depósito.