Cuota mensual equiparada (EMI)
¿Qué es una cuota mensual equiparada (EMI)?
Una cuota mensual equiparada (EMI, por sus siglas en inglés) es un monto de pago fijo que realiza un prestatario a un prestamista en una fecha específica cada mes calendario. Las cuotas mensuales equiparadas se utilizan para liquidar tanto el interés como el principal cada mes, de modo que durante un número específico de años, el préstamo se liquide en su totalidad. Con los tipos de préstamos más comunes, como hipotecas de bienes raíces, préstamos para automóviles y préstamos para estudiantes, el prestatario realiza pagos periódicos fijos al prestamista durante varios años con el objetivo de retirar el préstamo.
Conclusiones clave
- Una cuota mensual equiparada (EMI) es un pago fijo que realiza un prestatario a un prestamista en una fecha específica de cada mes.
- Los EMI permiten a los prestatarios la tranquilidad de saber exactamente cuánto dinero tendrán que pagar cada mes por su préstamo.
- Los EMI se pueden calcular de dos formas: el método de tasa fija o el método de reducción de saldo.
Cómo funciona una cuota mensual equiparada
Los EMI difieren de los planes de pago variable, en los que el prestatario puede pagar montos de pago más altos a su discreción. En los planes EMI, a los prestatarios generalmente solo se les permite un monto de pago fijo cada mes. El beneficio de un EMI para los prestatarios es que saben exactamente cuánto dinero necesitarán pagar por su préstamo cada mes, lo que facilita su proceso de presupuestación personal.
El principal beneficio de un EMI es facilitar su proceso de presupuestación personal.
El EMI se puede calcular utilizando el método de tasa fija o el método de saldo reductor. La fórmula de tasa fija de EMI se calcula sumando el monto del préstamo principal y el interés sobre el principal y dividiendo el resultado por el número de períodos multiplicado por el número de meses.
El método de saldo reductor de EMI se calcula utilizando la fórmula que se muestra a continuación, en la que P es el monto de capital prestado, I es la tasa de interés anual, r es la tasa de interés mensual periódica, n es el número total de pagos mensuales y t es el número de meses en un año.
(P x I) x ((1 + r) norte) / (tx ((1 + r) norte) – 1)
Ejemplo de EMI de tasa fija
Suponga que un inversor inmobiliario obtiene una hipoteca de $ 500 000, que es el monto principal del préstamo, a una tasa de interés del 3,50% durante 10 años. La EMI del inversor que utiliza el método de tasa fija se calcula en $ 5,625, o ($ 500,000 + ($ 500,000 x 10 x 0.035)) / (10 x 12). Tenga en cuenta que en el cálculo de tasa fija de EMI, el monto del préstamo principal permanece constante durante el período de la hipoteca de 10 años, lo que sugiere que el método de reducción de saldo de EMI puede ser una mejor opción, porque los prestatarios generalmente pagan el saldo mensual para reducir el director.
Ejemplo de EMI de equilibrio reductor
Suponga que se utilizó el método de saldo reductor de EMI en lugar del método de tasa fija de EMI en el ejemplo anterior. El EMI sería $ 1,549, o (($ 500,000 x (0.035)) x (1 + (0.035 / 12)) 120;) / (12 x (1 + (0.035 / 12)) 120; – 1). Por lo tanto, el método de reducción de saldo EMI es más económico para los prestatarios.