Pagar una deuda con una transferencia de saldo
Tabla de contenido
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- ¿Qué es una transferencia de saldo?
- Cómo funcionan las transferencias de saldo
- ¿Es prudente pagar la deuda con una transferencia de saldo?
- Un ejemplo de una buena transferencia de saldo
- Solicitar una tarjeta de transferencia de saldo
- Alternativas al pago de una deuda con una transferencia de saldo
¿Qué es una transferencia de saldo?
Una transferencia de saldo implica mover el saldo de una tarjeta de crédito existente de una tarjeta a otra. Puede ser una forma eficaz de pagar las costosas deudas de las tarjetas de crédito y ahorrar en intereses. Pero también hay algunos escollos a considerar antes de hacer el movimiento.
Conclusiones clave
- Transferir su saldo de una tarjeta de crédito a otra puede ahorrarle dinero y ayudarlo a pagar su deuda más rápido.
- Algunas tarjetas tienen períodos promocionales en los que cobran un interés bajo o incluso del 0% sobre el saldo transferido.
- Algunas tarjetas también cobran tarifas de transferencia de saldo, que pueden costarle dinero por adelantado.
Cómo funcionan las transferencias de saldo
Supongamos que ha acumulado un saldo elevado en una tarjeta de crédito con una tasa de porcentaje anual (APR) alta. Si transfiere ese saldo a una nueva tarjeta con una tasa de interés más baja, una mayor parte de sus pagos futuros puede destinarse al pago del principal en lugar del interés. Eso le permitirá liquidar su saldo más rápidamente y potencialmente ahorrarle una cantidad significativa de dinero a largo plazo.
El primer paso es solicitar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Una vez que haya sido aceptado, puede iniciar la transferencia de todo o parte de su saldo desde su tarjeta anterior. Hay varias maneras de hacer eso. Una es emitir un cheque proporcionado por su nueva compañía de tarjetas para pagar la deuda anterior. También puede iniciar la transferencia por teléfono o en línea dando a su nueva compañía de tarjetas el número de cuenta y otra información de su tarjeta anterior e indicando cuánta deuda desea pagar y transferir a su nueva tarjeta.
En promedio, una transferencia de saldo tarda unas dos semanas. Durante ese tiempo, aún tendrá que realizar los pagos que deba a la compañía de tarjetas que actualmente tiene su saldo antes de que se transfiera a la nueva tarjeta.
¿Es prudente pagar la deuda con una transferencia de saldo?
Muchas compañías de tarjetas de crédito ofrecen tarjetas con tasas de interés muy bajas en transferencias de saldo si tiene un buen puntaje crediticio. Algunos también tienen tasas de interés introductorias del 0% durante un período de tiempo, a menudo de seis a 18 meses.
Si bien eso puede ahorrarle dinero si califica, hay un par de cosas que debe tener en cuenta al comprar una tarjeta de transferencia de saldo.
La primera son las tarifas de transferencia. No todas las tarjetas los cobran, pero las que sí lo hacen suelen tener tarifas que oscilan entre el 3% y el 5%. Entonces, si está transfiriendo un saldo de $ 5,000, por ejemplo, podría costarle $ 150 a $ 250 directamente desde la parte superior.
El segundo es qué sucede con la tasa de interés de la tarjeta después de que finaliza el período promocional (si lo hubiera). Si no ha pagado su saldo para entonces, es posible que tenga que pagar una tasa de interés más alta que con su tarjeta anterior.
Aún así, si puede encontrar una nueva tarjeta de crédito con una tasa de interés muy baja, una tarifa de transferencia de saldo baja o nula, un límite de crédito lo suficientemente alto para acomodar su saldo anterior y un período introductorio lo suficientemente largo para pagar ese saldo antes la tasa aumenta, entonces una transferencia de saldo puede ser una decisión inteligente.
Un ejemplo de una buena transferencia de saldo
Supongamos que tiene un saldo de $ 3,000 en una tarjeta de crédito con una tasa de interés del 15%. Si paga $ 250 por mes, se necesitarían 14 meses para liquidar el saldo más $ 271 en intereses. Sin embargo, si transfirió ese saldo a una tarjeta con 0% de interés con una tarifa de transferencia del 3% y realizó los mismos pagos, solo le tomaría 13 meses pagar (incluida la tarifa de transferencia de $ 90), lo que le ahorrará $ 181.
Advertencia
Un solo pago atrasado o insuficiente puede hacer que pierda su tasa de interés inicial sobre los saldos transferidos.
Solicitar una tarjeta de transferencia de saldo
Antes de solicitar una nueva tarjeta, asegúrese de conocer todos sus términos, que la compañía de la tarjeta de crédito debe publicar en su sitio web. Eso incluye las tasas de interés para transferencias de saldo y nuevas compras y la duración de la tasa introductoria.
En caso de duda, comuníquese con la empresa emisora de la tarjeta que desea. Conozca su puntaje FICO antes de llamar y esté listo para discutir cualquier elemento negativo en su informe crediticio. Con esta información, el representante de servicio al cliente puede informarle sobre las ofertas que están disponibles para usted.
Investopedia publica listas actualizadas periódicamente de las mejores tarjetas de crédito de transferencia de saldo.
Alternativas al pago de una deuda con una transferencia de saldo
Una transferencia de saldo puede ser una buena forma de saldar una deuda, pero no es la única.
Una es simplemente destinar más dinero cada mes para pagar el saldo de su tarjeta de crédito. Si tiene varias tarjetas, pague al menos el mínimo adeudado en cada una y luego coloque el efectivo adicional en la tarjeta con la tasa de interés más alta. Una vez que se pague esa tarjeta, pase a la siguiente tarjeta más cara. Esto a veces se denomina método de avalancha de deudas.
Otra alternativa es solicitar un préstamo de consolidación de deuda en su banco. Un préstamo de consolidación de deuda es un tipo de préstamo personal que a menudo conlleva una tasa de interés más baja que la que cobran las tarjetas de crédito. Puede utilizar el préstamo para pagar sus tarjetas de crédito u otras deudas. Investopedia publica una lista actualizada periódicamente de los mejores préstamos de consolidación de deuda.
Si tiene serios problemas para realizar incluso los pagos mínimos de su tarjeta (o tarjetas), considere solicitar un alivio de la deuda. Eso implica ponerse en contacto con sus acreedores y tratar de negociar términos nuevos y más favorables, como una tasa de interés más baja o más tiempo para pagar. Puede negociar por su cuenta o contratar a una empresa de alivio de la deuda de buena reputación para que le ayude. Tenga en cuenta que hay estafadores que se hacen pasar por empresas legítimas de reparación de deudas, así que asegúrese de consultar cualquier empresa que esté considerando. Investopedia también publica una lista de las mejores empresas de alivio de la deuda.