Doble inmersión
¿Qué es la inmersión doble?
La inmersión doble es una práctica poco ética. Describe a un corredor que coloca productos comisionados en una cuenta basada en tarifas para ganar dinero de ambas fuentes. En este contexto, la doble inmersión es rara y puede dar lugar a multas o suspensiones por parte de los reguladores para el corredor infractor o su empresa. La práctica generalmente se realiza de manera encubierta, con la ayuda de un cliente desconectado o inconsciente.
La doble inmersión puede tomar otras formas, como cuando los empleados cubiertos por una pensión estatal o municipal se jubilan, lo que desencadena el inicio de los pagos de la pensión, y luego son recontratados en el mismo puesto del que se jubilaron unos días después con poco más que un ligero cambio de título.
Conclusiones clave:
- La doble inmersión es una práctica poco ética por la cual un corredor coloca los productos comisionados en una cuenta basada en tarifas para ganar dinero de ambas fuentes.
- La doble inmersión puede dar lugar a multas o suspensiones de los reguladores para el corredor o la empresa infractores.
- La doble inmersión también ocurre cuando los empleados cubiertos por una pensión estatal o municipal se jubilan, comienzan a recibir pagos de pensión y luego son recontratados unos días después con un ligero cambio de título.
Entendiendo la inmersión doble
La doble inmersión por parte de un corredor puede tener lugar en cuentas administradas o cuentas envolventes, en las que un corredor administra la cuenta de un cliente a cambio de una tarifa fija trimestral o anual, generalmente alrededor del 1% al 3% de los activos bajo administración. La tarifa cubre el costo de administrar una cartera, como los costos administrativos y las comisiones.
Un ejemplo de doble inmersión sería cuando un corredor o asesor financiero compra un fondo mutuo de carga inicial que le gana una comisión y luego lo coloca en una cuenta basada en tarifas donde aumentará las tarifas que se le pagan. La forma ética de manejar tal situación sería acreditar la cuenta del cliente por el monto de la comisión. No hacerlo es doble inmersión.
La doble inmersión, como en el ejemplo anterior, es procesable por reguladores como la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) y la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). Cualquiera puede prohibir a un corredor o asesor y multarlos a ellos oa su empresa. En el caso de una casa de bolsa, puede ser multado por falta de supervisión.
Doble inmersión: cómo evitarlo
Hay algunas señales de alerta que los inversores deben tener en cuenta para evitar una doble inmersión. Por ejemplo, los clientes deberían alarmarse si un corredor cobra una tarifa de administración pero sugiere comprar fondos mutuos de la empresa que emplea al corredor.
Los corredores tienden a recibir una comisión por vender productos patentados, lo que podría equivaler a una doble inmersión. Los clientes también deben prestar mucha atención a las declaraciones sobre tarifas y comisiones. En caso de duda, o cuando un cliente siente que un corredor o asesor no está siendo completamente comunicativo, se debe contratar a un abogado para que revise cualquier comunicación o divulgación.
Doble Inmersión y Pensiones
La doble inmersión que involucra a los empleados públicos y las pensiones es una práctica legal, pero desaprobada, que aprovecha las lagunas legales. En efecto, se trata de una jubilación que se realiza únicamente en papel. Permite a los empleados públicos – tales como agentes de policía, abogados del Estado, bomberos, directores de escuelas y legisladores – retirarse de sus puestos de trabajo y se empezará a recoger la jubilación después de servir bastantes años para obtener los beneficios de jubilación. Luego, la doble inmersión les permite ser recontratados en sus trabajos de servicio público.
El resultado final es que el individuo de doble inmersión cobra un cheque de pensión y un cheque de pago simultáneamente. La inmersión doble se produce en varios estados, especialmente en Nueva Jersey, Nueva York y California. Un oficial de la ley de Nueva Jersey cobró simultáneamente $ 138,000 por año en pago por sus deberes como alguacil del condado y $ 130,000 en pagos de pensión de su empleador anterior, un municipio.