Plan 401 (K) de Vanguard para pequeñas empresas

Tabla de contenido

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• ¿Por qué Vanguard?
• ¿Que esta incluido?
• Tipos de inversiones
• Contribuciones
• Beneficios fiscales
• ¿Cuanto cuesta?

Vanguard Group ha desarrollado Vanguard Retirement Plan Access, un producto401 (k), especialmente para pequeñas empresas. Facilita a los empleadores nuevos o de tamaño modesto ofrecer a los empleados los mismos beneficios de ahorro para la jubilación que las empresas más grandes.

Estos tipos de ofertas para pequeñas empresas de instituciones a gran escala pueden eliminar muchas conjeturas al seleccionar un plan para propietarios de pequeñas empresas que tienen menos probabilidades de saber qué buscar que los especialistas en beneficios capacitados en empresas más grandes.

¿Por qué Vanguard?

Vanguard es uno de los nombres más respetados en la comunidad inversora, con una amplia gama de productos, incluidos fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa (ETF) y planes de jubilación. Los productos Vanguard son extremadamente populares y tienen un historial probado incluso entre inversores que no se gestionan directamente con Vanguard.

Por ejemplo, el fondo mutuo Vanguard Institutional Index es uno de los fondos más comunes incluidos en las carteras 401 (k) de cualquier proveedor. Este fondo de costo ultra bajo rastrea el S&P 500 y (al 31 de marzo de 2020) tiene un rendimiento anualizado a cinco años de más del 6.70% con uníndice degastos muy modestodel 0.035%.

Hasta cierto punto, muchos planes 401 (k) son similares en términos de cuánto se puede ahorrar y qué tipo de beneficios fiscales están disponibles. Sin embargo, debido a que Vanguard ofrece algunos de los fondos de inversión más exitosos y, en muchos casos, cobra tarifas más bajas que sus competidores, un Vanguard 401 (k) puede ser una opción especialmente rentable.

¿Que esta incluido?

Al igual que cualquier otro 401 (k), el producto Vanguard 401 (k) para pequeñas empresas ofrece administración profesional, una amplia gama de opciones de inversión y un producto personalizable que permite a los empleadores dictar los términos específicos de sus planes. El plan 401 (k) para pequeñas empresas brinda apoyo diario al plan para el empleador patrocinador, incluidas pruebas de cumplimiento en tiempo real para garantizar que el plan mantenga su estado de ventaja fiscal.

Tipos de inversiones

La mayoría de los planes 401 (k) se basan en inversiones de fondos mutuos, y el producto Vanguard Retirement Plan Access no es diferente. Sin embargo, brinda acceso a una amplia gama defondos administradosde formapasiva y activa, lo que significa que los participantes pueden ajustar sus carteras si así lo desean.

Este plan brinda acceso a todos los fondos mutuos de Vanguard, así como a más de 10,000 fondos externos. Los empleados participantes pueden optar por invertir en acciones de la empresa a través de una cuenta de corretaje autodirigida dentro del plan.

Contribuciones

Como cualquier otro 401 (k), Vanguard Retirement Plan Access permite a los empleados seleccionar la cantidad de cada cheque de pago que desean transferir a sus cuentas de jubilación. Dependiendo de los términos del plan, los empleados también pueden hacer contribuciones después de impuestos a las cuentas Roth designadas.

Vanguard Retirement Plan Access también acepta contribuciones de empleadores. El empleador patrocinador puede adaptar el plan para proporcionar contribuciones directas o igualar las contribuciones de los empleados.

Todas las contribuciones al producto para pequeñas empresas de Vanguard están sujetas a los mismoslímites del IRS que cualquier otro plan 401 (k).

Beneficios fiscales

Uno de los aspectos más atractivos de los planes 401 (k) son los beneficios fiscales que brindan a los empleados y empleadores. Al igual que otros productos, el plan 401 (k) para pequeñas empresas de Vanguard permite a los empleados ahorrar dinero cada mes sin pagar impuestos sobre esos ingresos. Aunque el impuesto sobre la renta se debe al momento del retiro, la mayoría de las personas se encuentran en categorías impositivas más bajas después de la jubilación, por lo que se reducen sus cargas fiscales totales.

Los empleadores también pueden reducir sus cargas fiscales cada año contribuyendo a las cuentas de jubilación de los empleados. Bajo el plan Vanguard, al igual que otros planes, los empleadores pueden deducir las contribuciones a las cuentas 401 (k) hasta el 25% del salario del empleado.

¿Cuanto cuesta?

Históricamente, ofrecer planes 401 (k) ha resultado caro para las pequeñas empresas; Los productos diseñados para operaciones a gran escala terminan cobrando las mismas tarifas por la configuración y administración de planes pequeños que para planes corporativos más grandes. Dado que muchas pequeñas empresas no emplean a especialistas capacitados en beneficios, es posible que la persona que seleccione el plan no sepa qué vigilar.

El acceso al plan de jubilación Vanguard es transparente y reduce lastarifas siempreque sea ​​posible. Si bien todos los planes 401 (k) requieren tarifas administrativas, las pequeñas empresas no requieren la misma cantidad de trabajo que los planes más grandes, por lo que las tarifas más bajas tienen sentido.

Los cargadores de productos de Vanguard cobran una tarifa de mantenimiento de registros por participante en lugar de aumentar los gastos a medida que los activos del plan crecen con el tiempo. Además, el plan ofrece un crédito de tarifa de mantenimiento de registros para sufragar este costo.

Para mantener la transparencia, el plan Vanguard ofrece un informe de gastos detallado que describe exactamente dónde se gasta cada centavo y cada centavo y proporciona a los empleadores una única cifra integral de gastos.