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¿Qué es la tarjeta Discover?

Discover Card es una marca de tarjeta de crédito emitida por la empresa estadounidense de servicios financieros Discover Financial ( DFS ).

Originalmente emitidas por el minorista Sears Roebuck, & Co. en 1985, las tarjetas Discover se distinguieron por primera vez por su estructura de tarifas reducidas y su programa pionero de recompensas de devolución de efectivo. En la actualidad, las tarjetas Discover se encuentran entre las tarjetas más aceptadas en el mundo, junto con Visa ( V ), MasterCard ( MA ) y American Express ( AXP ).

Cómo funcionan las tarjetas Discover

Desde la perspectiva del consumidor, las tarjetas Discover pueden parecer bastante similares a las que se ofrecen con marcas de la competencia, como Visa o MasterCard. Sin embargo, entre bastidores existen algunas diferencias importantes entre el funcionamiento de Discover Cards y el de sus competidores.

Podemos ver esto comparando Discover con las tarjetas Visa, por ejemplo. Mientras que Visa simplemente autoriza el uso de su marca a los bancos emisores, que luego ofrecen tarjetas de crédito con la marca Visa a sus clientes, Discover en realidad emite tarjetas de crédito directamente utilizando su propia marca.

Por esta razón, Discover Financial obtiene ingresos por intereses de sus clientes de tarjetas de crédito, además de cobrar tarifas de procesamiento de pagos a los comerciantes que aceptan la tarjeta Discover como pago. Visa, por el contrario, genera ingresos de su red de pagos, pero no se beneficia directamente de los saldos de las tarjetas de crédito de su usuario final. El modelo de negocio de Discover, de esta manera, es más similar al de American Express, que también es un emisor directo.

Con esto en mente, tiene sentido por qué Discover Cards ha ofrecido históricamente términos atractivos para atraer nuevos usuarios, como ser la primera banda importante de tarjetas de crédito en ofrecer recompensas de devolución de efectivo. Después de todo, la rentabilidad de la empresa se basa no solo en aumentar la aceptación de la tarjeta entre los comerciantes para aumentar las tarifas de procesamiento de transacciones, sino también en aumentar el saldo pendiente promedio de sus titulares de tarjetas.

Los incentivos para alentar a los clientes a pedir prestado más con sus tarjetas Discover, como aumentar los límites de crédito o renunciar a las tarifas anuales de la cuenta, tienen sentido dado el modelo comercial general de Discover Financial.

Descubra las ventajas de los titulares de tarjetas

Discover ofrece tarjetas que principalmente obtienen reembolsos en efectivo, así como una que ofrece millas aéreas genéricas (Discover It Miles). El programa de recompensas Cashback de Discover proporciona un porcentaje de devolución en todas las compras, con un 5% de devolución en efectivo en categorías de gastos rotativos y comerciantes en gastos elegibles de hasta $ 1,500 cada trimestre (con 1% después de eso) y 1% en todos los demás gastos.

Las siguientes tarjetas Discover obtienen esas recompensas de Cashback:

• Descúbrelo Cash Back
• Descúbrelo Transferencia de saldo
• Descúbrelo Student Cash Back
• NHL Descúbrelo

Otras tarjetas Discover tienen variaciones en la estructura de recompensas de devolución de efectivo. Las tarjetas Discover it Chrome y Chrome Student ofrecen un reembolso del 2% en efectivo en compras en restaurantes y gas y un 1% en otros gastos. La tarjeta Discover it Business ofrece un reembolso ilimitado del 1,5% en todas las compras relacionadas con la empresa.

Ejemplo del mundo real de una tarjeta Discover

Digamos que Mia está considerando solicitar una nueva tarjeta de crédito. Al investigar sus opciones, se da cuenta de que existe una variación significativa en los términos y características que ofrecen las distintas tarjetas. Por ejemplo, las tarjetas sencillas ofrecen tarifas bajas a cambio de pocos o ningún programa de recompensas; mientras que otras tarjetas, como «Discover it Cash Back» que ofrece Discover Financial, ofrecen programas de recompensas y beneficios de devolución de efectivo más generosos.

Aunque estas diferencias a veces se explican simplemente por las diferentes tasas de porcentaje anual (APR) y las tarifas de cuenta asociadas con las tarjetas, Mia descubrió que estas variaciones también son causadas por los distintos modelos comerciales empleados por las principales marcas de tarjetas de crédito.

Si bien algunas empresas, como Visa, generan dinero principalmente a partir del volumen de transacciones, otras empresas, como Discover Financial y American Express, también prestan dinero directamente a los titulares de sus tarjetas. Por esta razón, las empresas que emiten tarjetas directamente a sus clientes tienen una motivación adicional para ofrecer programas de recompensas y otras características que incentivan a sus clientes a pedir prestado más en sus tarjetas.