Tarjeta de débito

Conclusiones clave

• Las tarjetas de débito eliminan la necesidad de llevar efectivo o cheques físicos para realizar compras, y también se pueden usar en los cajeros automáticos para retirar efectivo.
• Las tarjetas de débito generalmente tienen límites de compra diarios, lo que significa que es posible que no sea posible realizar una compra especialmente grande con una tarjeta de débito.
• Las compras con tarjeta de débito generalmente se pueden realizar con o sin un número de identificación personal (PIN).
• Es posible que se le cobre una tarifa por transacción en el cajero automático si utiliza su tarjeta de débito para retirar efectivo de un cajero automático que no esté afiliado al banco que emitió su tarjeta.
• Algunas tarjetas de débito ofrecen programas de recompensa, similares a los programas de recompensa de tarjetas de crédito, como un reembolso del 1% en todas las compras.

Una tarjeta de débito prepaga es similar a una tarjeta de regalo : le permite gastar una suma que se ha cargado en la tarjeta hasta que se agote el saldo. Algunos de ellos son recargables, por lo que se pueden usar indefinidamente, como las tarjetas de débito normales. Sin embargo, a diferencia de sus primos habituales, las tarjetas de débito prepagas a menudo vienen con una serie de cargos adicionales: tarifas mensuales, tarifas de transacción, tarifas de cajero automático, tarifas de recarga, tarifas de transacciones en el extranjero, a veces incluso una tarifa por verificar el saldo de su tarjeta.

Tarjeta de débito vs. Tarjeta de crédito

Dado que muchas tarjetas de débito bancarias están siendo emitidas por compañías de tarjetas de crédito, la distinción entre tarjetas de crédito y débito puede parecer tan delgada como, bueno, una pieza de plástico. Aparte de la palabra «débito» en el frente, una Mastercard de débito se ve idéntica a una Mastercard de crédito, por ejemplo, y «se puede usar en cualquier lugar donde se acepte Mastercard».

Algunas tarjetas de débito ofrecen programas de recompensa, similares a los programas de recompensa de tarjetas de crédito, como un reembolso del 1% en todas las compras. Una tarjeta de débito que lleva el logotipo de un emisor de tarjeta de crédito ofrece muchas de las mismas protecciones al consumidor, como no responsabilizarlo por compras fraudulentas realizadas por alguien que pase su número de tarjeta.

Pero las tarjetas de crédito y las tarjetas de débito funcionan de maneras fundamentalmente diferentes. Usar una tarjeta de débito para realizar una compra es como escribir un cheque o depositar billetes de un dólar: está pagando el artículo en ese mismo momento, utilizando fondos de su cuenta bancaria. Cuando usa una tarjeta de crédito, esencialmente está pidiendo prestado dinero a la compañía de la tarjeta para el artículo. Le paga al comerciante y luego le factura el monto. Lo reembolsa cuando recibe su estado de cuenta mensual. Si no paga el monto total, paga intereses sobre la parte restante, como lo haría con cualquier préstamo.

Puede obtener efectivo con tarjetas de crédito y débito. Pero, de nuevo, cuando lo obtiene de una tarjeta de crédito, está pidiendo dinero prestado, como implica el término «anticipo en efectivo». Si usa su tarjeta de crédito para sacar efectivo en un cajero automático, el dinero no sale de su cuenta bancaria, sino de su cuenta de tarjeta de crédito. Y paga intereses si tiene un saldo, es decir, no lo devuelve de inmediato (o, a veces, incluso si lo hace).

No tiene saldo en una tarjeta de débito, porque cada vez que la usa, está pagando el artículo en su totalidad o sacando dinero que ya le pertenece. La gran ventaja es que las tarjetas de débito no lo endeudan, no puede gastar más de lo que tiene. La desventaja es que está limitado a la cantidad que tiene en su cuenta. Eso hace que las tarjetas de crédito sean una mejor opción para las grandes compras que desee o necesite financiar.

Ventajas y desventajas de una tarjeta de débito

Con las tarjetas de débito, los consumidores efectúan sus compras en efectivo, es decir, con el dinero que realmente tienen, en contraposición al dinero prestado a crédito. Pero son considerablemente más seguros que el efectivo. Cada transacción realizada con una tarjeta de débito o cheque aparecerá en el estado de cuenta mensual del titular de la cuenta, lo que facilita «ver dónde se fue el dinero».

Y aunque el dinero en efectivo perdido o robado desaparece para siempre, se puede informar al banco de una tarjeta de débito perdida o robada, que puede desactivar la tarjeta, eliminar cualquier transacción fraudulenta de la cuenta del titular de la tarjeta y emitir una nueva tarjeta.

Las tarjetas de débito son más fáciles de conseguir si tiene poco crédito (siempre que el banco le permita abrir una cuenta, está dentro) y no tiene que solicitarlas, como lo hace con las tarjetas de crédito. Tampoco paga cuotas anuales. Debido a que las tarjetas de débito no cobran mucho a los comerciantes, los comerciantes no imponen montos mínimos de compra en las tarjetas de débito, como suelen hacer con las tarjetas de crédito.

Tenga en cuenta que las tarjetas de débito generalmente no ofrecen tantas ventajas o tienen tantas protecciones contra el fraude como las tarjetas de crédito. Por un lado, si un ladrón de identidad ingresa a su cuenta bancaria real y retira fondos, pierde el dinero de inmediato. Conseguir un reembolso puede ser difícil.

Además, sus gastos en la tarjeta de débito se limitan al dinero que tiene en el banco. Y con el pago automático de facturas, los depósitos automáticos y los retiros en cajeros automáticos, puede ser difícil recordar cuánto hay en una cuenta corriente en un momento dado, lo que dificulta el uso de una tarjeta de débito para realizar compras. Su tarjeta podría ser rechazada o podría incurrir en cargos por sobregiro.

Pros

• Más seguro que el efectivo
• No incurre en deudas
• Fácil de obtener, no es necesaria una solicitud

¿Cuáles son las características de una tarjeta de débito?

Las tarjetas de débito vienen con PIN que le permiten retirar efectivo de los cajeros automáticos. También te permiten comprar bienes y servicios. Si provienen de un emisor de tarjetas de crédito, es posible que ofrezcan los programas de devolución de efectivo y otros privilegios asociados con las tarjetas de crédito regulares.