Préstamo con garantía cruzada: ¿cómo funciona?
Tabla de contenido
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- ¿Qué es un préstamo con garantía cruzada?
- Prácticas de las cooperativas de ahorro y crédito
- Préstamos con garantía cruzada en préstamos hipotecarios
- La línea de fondo
Imagine un escenario en el que está listo para vender su automóvil, que ahora posee de forma gratuita y clara, solo para que su prestamista le diga que no puede venderlo hasta que pague otro préstamo no garantizado que tenga con el mismo prestamista. En esencia, el prestamista le dice que no ha terminado de pagar su automóvil y que el título aún pertenece al prestamista.
Este es el resultado de una cláusula oscura llamada colateralización cruzada, que es utilizada por los prestamistas en ciertas situaciones de préstamos. Es posible que no lo supiera a menos que haya analizado cuidadosamente su contrato para encontrarlo enterrado en la letra pequeña.
Incluso si su prestamista se lo explicó, lo más probable es que se haya olvidado por mucho tiempo cuando tenga tres o cuatro años en su préstamo, razón por la cual la mayoría de los prestatarios se toman por sorpresa.
¿Qué es un préstamo con garantía cruzada?
La garantía cruzada es un método utilizado por los prestamistas para utilizar la garantía de un préstamo, como un automóvil, para garantizar otro préstamo que tenga con el prestamista. Si bien esa puede parecer una precaución razonable tomada por el prestamista, los prestatarios a menudo no se dan cuenta de la cantidad de control que el prestamista tiene sobre sus finanzas cuando se ejerce.
Las cooperativas de crédito, que suelen ofrecer condiciones de préstamo más ventajosas que otros prestamistas, suelen utilizar préstamos con garantía cruzada
Puede evitar que pueda vender su automóvil si el prestamista quiere que lo conserve como garantía. Peor aún, si se atrasa con otro préstamo sin garantía, como una tarjeta de crédito, el prestamista puede recuperar su automóvil. Si se declara en bancarrota del Capítulo 7, es posible que se le solicite que entregue su automóvil al prestamista hasta que se hayan satisfecho sus deudas pendientes.
Conclusiones clave
- La garantía cruzada es un método que utilizan los prestamistas, como las cooperativas de crédito, para utilizar la garantía de un producto crediticio para garantizar otro.
- Los prestamistas que ofrecen préstamos para automóviles pueden utilizar préstamos con garantía cruzada en sus prácticas crediticias.
- Los prestamistas hipotecarios pueden utilizar préstamos con garantía cruzada cuando prestan préstamos para la construcción a compradores que poseen más de una propiedad.
Prácticas de las cooperativas de ahorro y crédito
Si bien los préstamos con garantía cruzada se utilizan comúnmente en los préstamos para automóviles, estos préstamos son mucho más frecuentes en las cooperativas de ahorro y crédito. Las cooperativas de ahorro y crédito operan de manera diferente a los bancos en que son propiedad de sus miembros, por lo que la cláusula es una protección adicional contra pérdidas crediticias que serían compartidas por los miembros.
El atractivo de las cooperativas de ahorro y crédito siempre ha sido su voluntad de extender términos de préstamo más favorables, especialmente cuando tiene una relación existente con ellas. Si financia un automóvil a través de una cooperativa de crédito o tiene una cuenta de ahorros con ella, es probable que reciba ofertas para préstamos sin garantía de tasa baja. Esto se debe a que las cooperativas de ahorro y crédito pueden garantizar estos préstamos con la garantía de su préstamo para automóvil o de sus ahorros.
Las cooperativas de ahorro y crédito son una alternativa bancaria y crediticia atractiva por varias razones, entre las que se incluyen menores costos bancarios y de préstamos. La práctica de la garantía cruzada podría ser una desventaja si desconoce los posibles impactos en sus finanzas.
Si está considerando un préstamo de una cooperativa de crédito, es importante que tome algunas precauciones.
- Primero, no solicite más de un préstamo a la vez de una cooperativa de crédito.
- En segundo lugar, no establezca una cuenta de tarjeta de crédito o una línea de crédito donde tenga un préstamo para automóvil.
- En tercer lugar, no realice operaciones bancarias donde pida prestado; mantenga su cuenta corriente en una institución diferente. Por último, lea siempre la letra pequeña de cualquier documento de préstamo.
Préstamos con garantía cruzada en préstamos hipotecarios
Los préstamos con garantía cruzada también se utilizan en préstamos hipotecarios, principalmente con préstamos para la construcción cuando un prestatario posee varias propiedades.
Por ejemplo, si un constructor que posee más de dos propiedades busca financiamiento para un nuevo proyecto, el prestamista puede querer asegurar el nuevo préstamo colocando un gravamen contra una o más de las otras propiedades. El prestamista se convierte en el titular del gravamen principal sobre todas las propiedades, lo que dificulta su venta.
La línea de fondo
Al igual que con cualquier forma de préstamo, ya sean tarjetas de crédito, préstamos a plazos, líneas de crédito o hipotecas, el prestatario siempre tiene la carga de comprender todos los aspectos de los términos de crédito, que están redactados principalmente para maximizar los ingresos del prestamista y protegerlos. contra pérdidas.