Acreedor

¿Qué es un acreedor?

Un acreedor es una entidad (persona o institución) que otorga crédito al otorgar a otra entidad permiso para pedir prestado dinero que se pretende reembolsar en el futuro. También se considera acreedor una empresa que proporciona suministros o servicios a una empresa o individuo y no exige el pago de inmediato, basándose en el hecho de que el cliente le debe dinero a la empresa por los servicios ya prestados.

Los acreedores pueden clasificarse como personales o reales. Las personas que prestan dinero a amigos o familiares son acreedores personales. Los acreedores reales, como los bancos o las compañías financieras, tienen contratos legales con el prestatario, que a veces otorgan al prestamista el derecho a reclamar cualquiera de los activos reales del deudor (por ejemplo,  bienes raíces o automóviles) si no pagan el préstamo.

Entender a los acreedores

Simplemente, los acreedores ganan dinero cobrando intereses sobre los préstamos que ofrecen a sus clientes. Por ejemplo, si un acreedor le presta a un prestatario $ 5,000 con una tasa de interés del 5%, el prestamista gana dinero debido a los intereses del préstamo. A su vez, el acreedor acepta cierto riesgo de que el prestatario no reembolse el préstamo.

Para mitigar el riesgo, la mayoría de los acreedores indexan sus tasas de interés o tarifas según la solvencia crediticia del prestatario y su historial crediticio. Por lo tanto, ser un prestatario responsable podría ahorrarle una suma sustancial, especialmente si está obteniendo un préstamo importante, como una hipoteca. Las tasas de interés de las hipotecas varían según una gran cantidad de factores, incluido el monto del pago inicial y el prestamista mismo; sin embargo, la solvencia de una persona tiene un impacto principal en la tasa de interés.

Los prestatarios con excelentes puntajes crediticios se consideran de bajo riesgo para los acreedores y, como resultado, estos prestatarios obtienen tasas de interés bajas. Por el contrario, los prestatarios con calificaciones crediticias bajas son más riesgosos para los acreedores y los acreedores les cobran tasas de interés más altas para abordar ese riesgo.

¿Qué sucede si no se reembolsa a los acreedores?

Si un acreedor no recibe el reembolso, tiene algunas opciones diferentes. Los acreedores personales que no pueden recuperar una deuda pueden reclamarla como una pérdida de ganancias de capital a corto plazo en su declaración de impuestos sobre la renta, pero para hacerlo, deben hacer un esfuerzo significativo para reclamar la deuda.

Los acreedores, como los bancos, pueden recuperar garantías como casas y automóviles sobre préstamos garantizados, y pueden llevar a los deudores a los tribunales por deudas no garantizadas. Los tribunales pueden ordenar que el deudor pague, embargue salarios o emprenda otras acciones.

Acreedores y quiebras

Si un deudor decide declararse en quiebra, el tribunal notifica al acreedor del procedimiento. En algunos casos de quiebra, todos los activos no esenciales del deudor se venden para pagar las deudas y el fideicomisario de la quiebra paga las deudas en orden de prioridad.

Las deudas tributarias y la manutención de los hijos suelen tener la máxima prioridad junto con las multas penales, los pagos en exceso de beneficios federales y un puñado de otras deudas. Los préstamos no garantizados, como las tarjetas de crédito, se priorizan en último lugar, dando a esos acreedores la menor posibilidad de recuperar los fondos de los deudores durante los procedimientos de quiebra.