Observación de crédito

¿Qué es Credit Watch?

La vigilancia crediticia se refiere a una variedad de programas especiales ofrecidos por agencias de calificación crediticia e instituciones financieras para monitorear el informe crediticio de una persona en busca de cambios relacionados con el crédito, también conocidos como servicios de monitoreo crediticio. Se notifica al individuo de estos cambios, lo que le permite actuar ante cualquier señal de alerta antes de que pueda tener un efecto perjudicial en el puntaje crediticio o el historial crediticio si la actividad es fraudulenta. La suscripción a un servicio de este tipo también se puede utilizar como una forma de protección contra el robo de identidad.

Cómo funciona Credit Watch

Un servicio de vigilancia crediticia rastrea los cambios en el comportamiento de los prestatarios para notificar a los consumidores sobre posibles fraudes, así como los cambios en su solvencia. Si bien estos están cada vez más disponibles de forma gratuita, varios de ellos siguen siendo servicios de pago. La mayoría de los servicios pagos de vigilancia de crédito notificarán a la persona dentro de un día hábil cada vez que se realiza una solicitud de crédito y aparece en su informe de crédito. La intención de este servicio es alertar a las personas sobre cambios en sus informes crediticios. Estas actualizaciones facilitan la determinación de si la información personal se ha visto comprometida.

Los precios y las funciones varían de un servicio a otro. Algunas instituciones financieras ofrecen servicios gratuitos que rastrean las puntuaciones de crédito de forma limitada, mientras que otros servicios de pago pueden ofrecer exploraciones más completas a través de Internet para buscar los números de cuenta bancaria, tarjeta de crédito o Seguro Social de un consumidor. Al investigar los servicios de monitoreo de crédito, los consumidores deben tomarse un tiempo para comprender sus limitaciones. Los servicios pagos pueden ofrecer una cobertura más completa que los servicios gratuitos, pero el costo no se traduce automáticamente en servicios superiores en todos los casos. Si bien muchos servicios pueden ofrecer acceso al puntaje crediticio de un consumidor, es posible que no rastreen ese puntaje en todos los proveedores, por ejemplo. Algunos emisores de tarjetas de crédito brindan acceso gratuito a las calificaciones crediticias de un consumidor, lo que hace que un segundo servicio pago que no ofrece características adicionales sea superfluo.

Vigilancia de crédito y robo de identidad

Si bien los servicios de vigilancia crediticia pueden proporcionar una advertencia temprana de robo de  identidad  o fraude, en su mayor parte ofrecen protección solo después del hecho. Estos servicios funcionan mejor como parte de una estrategia más amplia para proteger y monitorear la información personal que los malos actores podrían usar para cometer fraude. En particular, los consumidores deben permanecer atentos a las circunstancias en las que divulgan información personal importante, incluidos los números de seguro social, números de cuentas bancarias y números de tarjetas de crédito. En muchos casos, el simple conocimiento de  las  técnicas de ingeniería social utilizadas por los delincuentes para obtener dicha información puede proporcionar una protección sustancial contra el robo de identidad. Verificar la exactitud de los extractos de las tarjetas de crédito y los servicios confiables de monitoreo de crédito ofrecen una útil segunda línea de defensa.

Sin embargo, no todos los servicios de seguimiento crediticio son iguales. Por lo tanto, es crucial investigar para asegurarse de que estará trabajando con uno de los mejores servicios de monitoreo de crédito disponibles actualmente.

Ejemplo de Credit Watch

Por ejemplo, Robert se ha inscrito en el servicio de vigilancia crediticia de Ernie. Ernie supervisará los informes de crédito de Robert de las agencias de informes TransUnion, Experian y Equifax, para detectar cambios como las solicitudes de crédito. Unas semanas más tarde, Ernie se da cuenta de que Robert ha recibido una gran cantidad de solicitudes de crédito para nuevas tarjetas de crédito, algunas de las cuales se encuentran en diferentes países. Ernie advierte a Robert que se han realizado estas aplicaciones. Robert ve su informe de crédito y puede disputar las solicitudes y tomar medidas adicionales contra el robo de identidad, ya que su información personal ha sido robada y utilizada para abrir cuentas fraudulentas.