Estafas de crédito a tener en cuenta

Al menos una vez al mes, hay una historia en las noticias que involucra a varias estafas de crédito y sus víctimas. Si le sucede a usted, reparar el daño puede llevar mucho tiempo y ser inconveniente, por lo que es importante evitar las estafas de crédito antes de convertirse en una víctima. Este artículo describirá algunas de las estafas más comunes y lo que puede hacer para protegerse.

Estafas de reparación de crédito

Los anuncios en los periódicos y en la televisión hablan de servicios de reparación de crédito que prometen, por una tarifa, borrar el historial de crédito malo o reparar el historial de crédito malo. El problema con las promesas hechas por estas empresas de reparación de crédito es que nadie puede eliminar legalmente la información crediticia negativa de un archivo de crédito. La mayoría de las veces, estas empresas recaudan miles de dólares de las personas y simplemente desaparecen con el dinero. La única forma legítima de reparar el mal crédito es reembolsar cualquier deuda adeuda.

Si no puede pagar todas sus deudas, comuníquese con sus acreedores y pregunte sobre cómo establecer un plan de pago para su deuda. Si tiene problemas para establecer un plan de pago con sus acreedores, comuníquese con una organización de asesoría crediticia. Puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito cada año en cada una de las agencias de crédito en http://www.annualcreditreport.com/. Si hay algún error en alguno de sus informes crediticios, comuníquese directamente con las compañías de informes del consumidor ( Experian, Transunion y Equifax ). Alternativamente, si no tiene tiempo para comunicarse con las tres agencias de crédito y está dispuesto a pagar una tarifa, cualquiera de las mejores compañías de reparación de crédito puede hacerlo en su nombre.

Préstamo con cargo por adelantado

Una estafa de préstamo con cargo por adelantado generalmente involucra a un prestamista que hace promesas falsas para arreglar un interés bajo. El prestamista a menudo solicita a los solicitantes tarifas por adelantado para tramitar estos préstamos falsos. A veces, el prestamista recopila información de los solicitantes y solicita un préstamo legítimo. Posteriormente, el prestamista le dice al solicitante que el préstamo fue rechazado y desaparecen con el dinero y la identidad del solicitante.

Nadie con mal crédito puede obtener préstamos a bajo interés de instituciones crediticias legítimas. Debido a que no están seguros de las posibilidades de recuperar su dinero, los acreedores desconfían de emitir préstamos a bajo interés a solicitantes con mal crédito. En general, la única forma de obtener un préstamo si tiene mal crédito es con tasas de interés más altas.

Estafas de seguros de crédito

El seguro de crédito es ofrecido por compañías de préstamos y tarjetas de crédito. El propósito del seguro es proteger a los deudores que no pueden pagar sus préstamos o líneas de crédito debido a muerte, discapacidad, desempleo o emergencias relacionadas con la salud.

Hay empresas fraudulentas que ofrecen seguros de crédito con una prima más baja que las instituciones de préstamos suelen ofrecer. El problema es que estas organizaciones fraudulentas cobran primas y nunca cumplen con su obligación cuando el cliente es legítimamente incapaz de pagar un préstamo. Para protegerse, asegúrese de investigar a fondo una empresa y de que cuando firme los documentos del préstamo se asegure de que el seguro de crédito sea opcional y de que exista una política de cancelación.

Facturaciones no autorizadas

Las personas pueden configurar programas de pago automáticos con diferentes compañías para que varias facturas se deduzcan de las cuentas bancarias o se cobren de las tarjetas de crédito. Este método de pago de facturas es muy conveniente y también muy riesgoso. Se han producido muchas situaciones en las que las empresas aumentan los cargos mensuales o introducen nuevos cargos sin notificar a sus clientes. Tienes que ser muy diligente cuando se trata de facturas y extractos de tarjetas de crédito. Tomarse un tiempo para verificar cuidadosamente los estados de cuenta con los gastos conocidos puede ser un poco inconveniente, pero lo ayudará a notar cualquier discrepancia antes, lo que podría ser de gran ayuda para disputar con éxito esos pagos.

El robo de identidad

El robo de identidad ocurre cuando alguien obtiene ilegalmente información confidencial, como números de tarjetas de crédito y números de Seguro Social (SSN), y procede a sacar préstamos, solicitar tarjetas de crédito o hacer compras. Cuando el estafador incumple con un préstamo, los acreedores se ponen en contacto con el propietario real de la identidad y se hace responsable de los préstamos. Para evitar ser víctima de un robo de identidad, es importante cuidar bien la información personal. Algunas medidas preventivas incluyen:

• Revise http://www.annualcreditreport.com/ para iniciar el proceso.
• Triture todos los documentos que contengan información como números de cuenta y números de seguro social. Comprar una trituradora no cuesta mucho y le ahorrará muchos problemas.
• Considere utilizar uno de los mejores servicios de monitoreo de crédito para detectar actividad sospechosa en sus informes de crédito. Varios de estos servicios también ofrecen herramientas de protección de identidad.
• Si ya es víctima de robo de identidad, puede encontrar instrucciones para presentar disputas en el sitio web de la Comisión Federal de Comercio.

Segregación de archivos

La segregación de archivos es un esquema que ofrece una nueva identidad crediticia a alguien que está en quiebra en su historial crediticio. Por lo general, el estafador ofrece a la víctima un nuevo número de seguro social o número de identificación del empleador (generalmente utilizado por las empresas) y le indica a la víctima que complete los documentos del préstamo con los nuevos números. Lo que el estafador no le dice a la víctima es que obtener una nueva identidad crediticia es ilegal y está penado por la ley.

El estafador atrae a las víctimas diciendo que haberse declarado en quiebra imposibilita la obtención de préstamos y tarjetas de crédito hasta por 10 años. Si bien la bancarrota permanecerá en su informe crediticio durante 10 años, continúa teniendo la posibilidad de obtener préstamos. Los diferentes acreedores legítimos tienen diferentes criterios para elegir clientes y pueden ofrecer un préstamo a una tasa de interés ligeramente más alta de lo normal a alguien que se ha declarado en quiebra.

Suplantación de identidad

El phishing es un proceso fraudulento de intentar adquirir información sensible, como nombres de usuario, contraseñas y detalles de tarjetas de crédito, haciéndose pasar por una organización confiable en un correo electrónico o duplicando sitios web legítimos y atrayendo a víctimas desprevenidas para que ingresen su información sensible. Aquí hay algunas medidas de protección que puede tomar:

• Tenga cuidado con los sitios web que surgen de un correo electrónico solicitando información confidencial.
• La mayoría de los bancos e instituciones de crédito tienen sitios web legítimos. Si debe hacer negocios con ellos en línea, ingrese directamente al sitio web escribiéndolo y no siga ningún enlace del que no esté seguro.

Las estafas dephishing y spoofing3 a menudo surgen durante la temporada de impuestos y pueden involucrar a estafadores que afirman ser del IRS y exigen el pago de impuestos no pagados, a menudo en forma de envío de una tarjeta de regalo. El IRS ha declarado que no inician contacto con los contribuyentes por teléfono, correo electrónico o redes sociales y solo se comunican a través del correo de EE. UU.

Si ya es víctima de phishing o sospecha que un sitio web que visitó es fraudulento, comuníquese con la compañía genuina y congele sus cuentas si es necesario. Además, asegúrese de cambiar sus contraseñas a todas sus cuentas en línea.

Esquemas de trabajo en casa

Algunos sitios web fraudulentos ofrecen el secreto del éxito o una larga lista de trabajos legítimos desde casa. A veces, una empresa ofrece un puesto en la empresa y una promesa de «hacerse rico rápidamente». A menudo, la empresa solicita tarifas y especifica que las tarifas se paguen en línea con una tarjeta de crédito. Luego, la empresa roba la información crediticia y la utiliza con fines fraudulentos. Si necesita una lista de oportunidades de trabajo desde casa, hay sitios web que las ofrecen de forma gratuita. Un hecho que siempre debe recordar es que ninguna empresa legítima cobrará una tarifa por contratarlo.

Esquemas de citas en línea

Por extraño que parezca, los sitios de citas en línea también realizan actividades fraudulentas. La FTC ha estimado que los consumidores perdieron más de $ 200 millones en esquemas de citas en línea en 2019. Estos sitios generalmente solicitan una tarifa por sus servicios y, además de cobrar tarifas, roban información sobre el usuario de sus servicios. Existen sitios web de citas legítimos y fraudulentos, así que siempre realice una investigación exhaustiva antes de elegir uno y pagar por estos servicios en línea.

Estafas de lotería

Esta estafa ocurre cuando un consumidor recibe un mensaje de correo electrónico que le notifica de una lotería o concurso en el que tal vez no recuerde haber participado. El correo electrónico a menudo requiere que el consumidor pague una tarifa mínima mediante el uso de una tarjeta de crédito para acceder a las ganancias. El estafador cobra la tarifa y el número de la tarjeta de crédito y desaparece. Ninguna operación de lotería legítima le pedirá al ganador una tarifa o información como una tarjeta de crédito o un número de cuenta bancaria.

Ten cuidado

Recuperarse de los efectos de una estafa de crédito puede ser lento y muy tedioso. Como dice el refrán, una onza de prevención vale una libra de cura, así que asegúrese siempre de protegerse a sí mismo y a cualquier información confidencial. Para obtener más información sobre varias estafas de crédito, cómo protegerse de ellas y qué hacer si es víctima de una estafa de crédito, visite elsitio web de la Comisión Federal de Comercio. También puede presentar una queja ante la FTC en línea o por teléfono .