Reparación de crédito
¿Qué es la reparación de crédito?
La reparación de crédito es el proceso de arreglar una situación crediticia deficiente que puede haberse deteriorado por una variedad de razones diferentes. La reparación de la situación crediticia puede ser tan simple como disputar información errónea con las agencias de crédito. El robo de identidad y los daños ocasionados pueden requerir un extenso trabajo de reparación de crédito.
Otra forma de reparación de crédito es lidiar con problemas financieros fundamentales, como la elaboración de presupuestos, y comenzar a abordar preocupaciones legítimas por parte de los prestamistas.
Conclusiones clave
- La reparación de crédito es el acto de restaurar o corregir un puntaje de crédito pobre.
- La reparación de crédito también puede implicar pagarle a una empresa para que se comunique con la oficina de crédito y señalar cualquier cosa en su informe que sea incorrecta o falsa, y luego pedir que se elimine.
- Puede hacer su propia reparación de crédito, pero puede requerir mucho tiempo y trabajo.
Cómo funciona la reparación de crédito
Aunque numerosas empresas afirman que pueden limpiar los informes de crédito incorrectos, corregir la información errónea que puede aparecer en los informes de crédito requiere tiempo y esfuerzo. Los detalles citados a las agencias de informes crediticios no pueden ser eliminados por un tercero. Más bien, los detalles, si se tergiversan o son inexactos, pueden ser discutidos. Las empresas de reparación de crédito pueden investigar dicha información, pero también puede hacerlo la persona que está evaluando el informe. Las personas tienen derecho a recibir informes crediticios gratuitos cada 12 meses de las agencias de informes crediticios, así como cuando se tomen medidas adversas en su contra, como que se les niegue el crédito basándose en la información del informe.
Se pueden presentar disputas cuando aparece información incompleta o inexacta en sus informes de crédito. Además de corregir dicha información o detectar transacciones fraudulentas en el propio crédito, la reconstrucción y reparación del crédito pueden depender más del uso y la actividad crediticia.
El historial de pagos de la persona puede ser un factor importante en su situación crediticia. Tomar medidas para asegurarse de que los pagos estén actualizados o mejorar el calendario de pagos del crédito pendiente puede afectar de manera beneficiosa su puntaje crediticio. Además, la cantidad de crédito utilizada por el individuo también puede influir. Por ejemplo, si una persona está utilizando activamente una gran parte del crédito disponible, incluso si mantiene los pagos mínimos a tiempo, el tamaño de la deuda que tiene puede afectar negativamente su calificación crediticia. El problema es que su liquidez puede verse presionada por la deuda general en su contra. Al tomar medidas para reducir su carga total de deuda, es posible que vean mejoras en su perfil crediticio.
Servicios de reparación de crédito
Varias empresas que afirman reparar el crédito han surgido con el tiempo y, si bien algunas pueden brindar servicios que pueden ayudar a los consumidores, los resultados reales de sus esfuerzos pueden ser cuestionados. En algunos casos, la reparación de crédito puede requerir experiencia legal y financiera. Dependiendo de la extensión del problema, puede que sea necesario simplemente aclarar los malentendidos, mientras que en otros casos se necesita la intervención de un profesional.
Las tarifas que cobra una empresa de reparación de crédito pueden variar. Por lo general, existen dos tipos de tarifas: una tarifa de instalación inicial y una tarifa de servicio mensual. La tarifa inicial puede oscilar entre $ 10 y $ 100, mientras que la tarifa mensual suele oscilar entre $ 30 y $ 150 por mes, aunque algunas empresas cobran más.
Al considerar las tarifas, es importante sopesar lo que obtiene a cambio. Según la Comisión Federal de Comercio (FTC), las empresas de reparación de crédito no pueden legalmente hacer nada por usted que usted no pueda hacer por sí mismo. Solo tiene que estar dispuesto a dedicar tiempo a revisar sus informes de crédito en busca de información negativa o inexacta, comunicarse con las agencias de crédito para disputar esa información y hacer un seguimiento de esas disputas para asegurarse de que estén siendo investigadas. Si no puede o no desea dedicar ese tiempo, investigue para asegurarse de que estará trabajando con una de las mejores empresas de reparación de crédito.