Credit Karma no daña su puntaje crediticio, y aquí está el por qué

Credit Karma es un servicio en línea gratuito que permite a los consumidores verificar su puntaje crediticio de forma gratuita. Verificar su crédito en Credit Karma no afecta su puntaje crediticio porque es una consulta de crédito blanda iniciada por usted mismo. Una consulta de crédito blanda se diferencia de una consulta de crédito dura en que deja intacto su informe de crédito. Los miembros pueden verificar sus puntajes de crédito con la frecuencia que deseen y confiar en que su crédito no se verá afectado.

Cómo funciona el karma crediticio

Las tres agencias de informes crediticios a nivel nacional, Equifax, Transunion y Experian, permiten a los usuarios acceder a un informe crediticio gratuito anualmente, pero les exigen que paguen por copias adicionales. Credit Karma proporciona informes y puntuaciones de crédito actualizados semanalmente de forma gratuita. Pero no dejes que la palabra “gratis” te engañe, Credit Karma gana dinero cuando los usuarios se registran para obtener tarjetas de crédito o préstamos que ofrece en su sitio web.

Credit Karma proporciona clientes potenciales a los prestamistas que se anuncian con él. Revela cómo gana dinero y la información que recopila en susitio web. Credit Karma también ayuda a los usuarios a administrar sus deudas, realizar un seguimiento de su crédito, organizar su presupuesto, dividir sus préstamos y realizar un seguimiento de las tareas de rutina, como la amortización.

El servicio ayuda a los usuarios a disputar errores en sus informes de crédito, reducir los altos intereses, ajustar el ritmo de su hipoteca, calcular cuánto tiempo tomaría pagar la deuda de su tarjeta de crédito y determinar las tasas de interés y los términos para diferentes préstamos. En febrero de 2020, Credit Karma tenía más de 100 millones de miembros y un estimado de 1300 empleados.6 Intuit, el fabricante de TurboTax y otros productos de software de impuestos, se está acercando a un acuerdo para comprar Credit Karma por $ 7 mil millones, según los informes.

Por qué el karma crediticio no perjudicará su puntaje

Credit Karma verifica su puntaje FICO en su nombre y, por lo tanto, realiza consultas suaves. Las consultas blandas se diferencian de las duras en que dejan intactas sus puntuaciones de crédito. Varias consultas complejas realizadas en un corto período de tiempo pueden generar hasta cinco puntos por consulta y pueden permanecer en el registro durante más de dos años.

Las agencias de crédito tienden a deducir puntos, especialmente si la persona tiene un historial crediticio cortoo solo unas pocas cuentas. Las agencias de crédito interpretan que las múltiples indagatorias difíciles demuestran que la persona puede ser un prestatario de alto riesgo. Las agencias sospechan que la persona puede estar desesperada por obtener crédito o no pudo obtener el crédito necesario de otros acreedores. MyFICO informa que las personas con múltiples consultas difíciles tienen ocho veces más probabilidades de declararse en quiebra que otras personas sin quiebras en sus informes.

Consultas duras frente a consultas blandas

Las consultas difíciles ocurren cuando las personas solicitan un préstamo hipotecario, para automóvil, para estudiantes, comercial opersonal, o para una tarjeta de crédito. También ocurren cuando alguien solicita un aumento del límite de crédito. Si bien una o dos indagaciones duras al año difícilmente pueden afectar las calificaciones crediticias, seis o más indagaciones difíciles a la vez pueden causar daño.

Las consultas blandas, por otro lado, giran en torno a investigaciones, como verificaciones de crédito realizadas por empresas que ofrecen bienes o servicios, verificaciones de antecedentes de empleadores, obtener una aprobación previa paraofertas detarjetas de crédito y verificar puntajes de crédito personales. Las consultas blandas también pueden ser consultas realizadas por empresas con las que las personas ya tienen cuentas. La mayoría de estas consultas no son decisiones de préstamos. Se consideran promocionales y condicionales y, por lo tanto, no afectarán la puntuación de la persona. Las consultas blandas se pueden realizar sin el permiso de la persona y pueden, o no, incluirse en el informe de crédito, según la oficina de crédito.

Otras actividades, como solicitar el alquiler de un apartamento o automóvil, obtener una cuenta de cable o de Internet, hacer que una institución financiera, como una cooperativa de crédito o corretaje de valores, verifique su identidad, o abrir una cuenta corriente, puede resultar en una consulta: esto depende de la oficina de tarjetas de crédito o del tipo de institución que instiga la consulta. Credit Karma solicita la información en nombre de su miembro, por lo que es una consulta suave y, por lo tanto, no reduce la puntuación crediticia del miembro.

La línea de fondo

Credit Karma, en línea con organizaciones similares como Credit Sesame y MyFICO, anuncia informes de crédito fáciles de leer, información de puntaje personalizada y monitoreo de crédito gratuito que ayuda a los miembros a detectar posibles robos de identidad, entre otras opciones. Si bien el servicio es gratuito para los usuarios, Credit Karma gana dinero cuando esos usuarios se registran para obtener préstamos y tarjetas de crédito anunciadas en su sitio web.