Reembolso frente a millas aéreas: ¿Cuál es la diferencia?
Cashback frente a millas aéreas: descripción general
Al elegir entre reembolso en efectivo y recompensas de millas aéreas, la pregunta principal es, ¿qué tipo de tarjeta de recompensas tiene más sentido para usted? Tiene sentido elegir la tarjeta y el programa de recompensas que se adapte a sus objetivos y estilo de vida.
Antes de elegir una tarjeta, es importante considerar si gasta lo suficiente para que valga la pena, ya que muchas tarjetas de recompensas tienen tarifas anuales. Si no es así, todavía hay muchas tarjetas de crédito que ofrecen valiosas recompensas pero no cobran una tarifa anual.
Luego, lea la letra pequeña. ¿Existen fechas restringidas que limitarían su capacidad para usar sus recompensas de viaje? ¿Sus recompensas caducan? ¿Hay formas de ganar más, como hacer compras en línea a través del sitio web de recompensas de su tarjeta de crédito? Prestar atención a estos detalles puede ayudarlo a optimizar sus recompensas para que pueda aprovechar al máximo los beneficios que ofrece su tarjeta de crédito.
Conclusiones clave
- Al elegir entre reembolso en efectivo y millas aéreas, piense en lo que quiere lograr con los gastos de su tarjeta: efectivo en la mano o ganar suficientes millas para canjear por viajes.
- Antes de elegir una tarjeta, es importante considerar si ganará lo suficiente en términos de reembolso en efectivo, puntos o millas para justificar las tarifas anuales.
- Para las tarjetas con tarifas anuales, mire más allá de cualquier bono único o exención de tarifa anual del primer año y calcule cuánto valor de recompensa probablemente obtendrá año tras año con sus patrones de gasto típicos.
Devolución de dinero
Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo tienen la ventaja de la flexibilidad. Puede optar por gastar ese efectivo en viajes, usarlo para otras compras que le gustaría hacer o simplemente ahorrarlo. Sin embargo, si mantiene un saldo en su tarjeta de crédito mes a mes, incluso el programa de recompensas más generoso se verá compensado en gran medida, si no completamente anulado, por la cantidad que está pagando en intereses.
La mayoría de las tarjetas de devolución de efectivo no cobran una tarifa anual, lo que ahorra el esfuerzo de determinar si se debe ganar cierto valor de recompensa en el transcurso del año para justificar el costo. Eso hace que las tarjetas de devolución de efectivo sean una opción natural para las personas que no gastan una cantidad significativa en tarjetas de crédito. Las recompensas de devolución de efectivo pueden alcanzar hasta el 6% de una transacción, aunque estas ricas recompensas de bonificación se limitan a categorías de gasto (como comestibles) y generalmente tienen un límite trimestral o anual. Otros pagan un porcentaje fijo de devolución de efectivo, como el 1,5%, en todas las compras. Las recompensas de devolución de efectivo generalmente se canjean como un crédito de estado de cuenta, que puede compensar una parte de los costos incurridos a través de compras mensuales. Los consumidores también pueden recibir la recompensa en efectivo directamente mediante un depósito en una cuenta corriente vinculada o por correo postal mediante cheque. Las recompensas de devolución de efectivo generalmente tienen menos opciones de canje en comparación con las recompensas basadas en puntos y millas, pero tienden a ser más sencillas en su valor.
Por lo general, el titular de la tarjeta debe alcanzar un cierto nivel de transacción para calificar para recibir efectivo u otros beneficios, generalmente alrededor de $ 25, pero varía de una tarjeta a otra. Algunas tarjetas de crédito ofrecen distintos niveles de devolución de efectivo, según la categoría de gasto de compra o el nivel de transacción. En última instancia, no todas las tarjetas de devolución de efectivo son iguales, así que asegúrese de investigar para asegurarse de que está recibiendo la mejor tarjeta posible.
Millas aéreas
Hay dos tipos principales de tarjetas de viaje que otorgan recompensas en millas o puntos: tarjetas de marca compartida específicas de la aerolínea emitidas en asociaciones entre aerolíneas y bancos, y tarjetas de viaje más generales que obtienen recompensas que se pueden canjear por viajes en cualquier aerolínea. Es más probable que las tarjetas de crédito de recompensas de viaje cobren tarifas anuales.
Las millas de las aerolíneas de marca compartida son más limitadas, pero pueden ser una buena opción si su estilo de vida implica viajar, o si espera que así sea en el futuro (tal vez necesite un poco de motivación para comenzar a planificar ese viaje a España). Por lo general, las millas de aerolínea ganan aproximadamente la misma tasa que las recompensas de devolución de efectivo (aunque las tarjetas de aerolíneas a menudo ofrecen millas de bonificación por compras de aerolíneas y otras categorías como hotel, restaurantes o gasolina) y puede haber un incentivo de bonificación único ofrecido a cambio de un cierta cantidad de gasto durante los primeros meses la cuenta está abierta.
Los bonos únicos a veces pueden ser las recompensas más lucrativas que obtendrá de su tarjeta de crédito, por lo que tiene sentido satisfacer los requisitos de gasto inicial involucrados. Algunas tarjetas de millas (tanto para viajes generales como para aerolíneas de marca compartida) también le permiten usar las recompensas obtenidas para otros canjes de viajes además de boletos de avión, como habitaciones de hotel o autos de alquiler.
Las tarjetas específicas de la aerolínea a menudo limitarán su capacidad de comprar el boleto de menor costo porque solo está ganando y canjeando recompensas con una única aerolínea, pero las recompensas a veces se pueden canjear a tarifas más favorables durante las horas de viaje fuera de las horas pico. Sin embargo, si está intentando viajar durante la temporada alta de viajes o las vacaciones, espere retornos de recompensa más bajos y tenga cuidado con las fechas restringidas. Las tarjetas premium específicas de la aerolínea pueden ofrecer beneficios adicionales, como actualizaciones de asientos, tarifas de equipaje exoneradas, embarque prioritario o acceso a las salas VIP del aeropuerto.
Las tarjetas de viaje generales tienen el beneficio de la flexibilidad, ya que permiten el canje en muchas aerolíneas y hoteles, pero generalmente generarán tasas de recompensa similares a las de una tarjeta de crédito con devolución de efectivo. No espere obtener mejoras o un trato especial con una tarjeta de crédito de viaje general; este tipo de tarjeta es equivalente a una tarjeta de recompensas en efectivo en sus recompensas y ventajas, excepto que las recompensas generalmente deben canjearse por viajes a través del portal del programa de recompensas de los emisores de tarjetas y no a través del programa de viajero frecuente de ninguna aerolínea.
Si cree que no podrá canjear las recompensas de viaje ganadas por boletos de avión o estadías en hoteles con la frecuencia suficiente para justificar las tarifas anuales involucradas, opte por la flexibilidad de una tarjeta de devolución de efectivo; puede ganar un poco menos en términos de valor total, pero probablemente podrá disfrutar del uso completo de las recompensas.
Consideraciones Especiales
Antes de registrarse para obtener una tarjeta con una tarifa anual, considere el valor del bono del primer año junto con su requisito de gasto y la tasa de ganancia de recompensas para determinar cuánto deberá gastar cada año para que el valor de las recompensas sea al menos igual al costo. de la tasa anual. Averiguar esto puede ser un poco complicado porque a veces tienes que convertir millas en dólares, pero se puede hacer. Por ejemplo:
- Los valores de las millas pueden variar, pero generalmente valen 1 centavo por milla. Si el bono es de 50,000 millas y cada milla generalmente vale $.01, el valor del bono sería igual a $ 500. Debe gastar $ 3,000 dentro de los primeros tres meses para obtener este bono único. Eso es un retorno del 16,7% sobre el gasto requerido.
- Si una tarjeta ofrece 2x millas por cada compra. Por cada $ 1 que gasta, gana $.02 en valor de recompensa. (Esto es lo mismo que recuperar un 2%).
- La tarifa anual es de $ 95. Si gana $.02 por cada dólar de compra, tendría que gastar un mínimo de $ 4,750 en su tarjeta cada año (que es menos de $ 400 por mes) para justificar la tarifa anual. Sin embargo, el bono único equivaldría a más de 5 años de la tarifa anual, por lo que esto ilustra que las tarjetas de crédito de recompensas de viaje con tarifas anuales pueden ser una buena oferta si canjea las recompensas por su valor máximo de canje de viajes.
Una tarjeta de viaje deseable tampoco tiene tarifas de transacción en el extranjero, las millas no caducan y no hay fechas restringidas para canjear puntos de viaje, que se pueden gastar en cualquier aerolínea y hotel. La mayoría de las tarjetas de viaje generales proporcionan estos atributos. Sin embargo, las tarjetas de aerolíneas de marca compartida a menudo no lo hacen, pero brindan otros beneficios valiosos como el estatus de viajero frecuente de la aerolínea, embarque prioritario, equipaje documentado gratis y otros beneficios.