Pago comercial corporativo (CTP)
¿Qué era el pago comercial corporativo (CTP)?
El pago comercial corporativo (CTP) era una forma de transferir fondos electrónicamente que ya no se utiliza en la actualidad. El sistema CTP fue utilizado por entidades corporativas y gubernamentales para pagar a los acreedores mediante el sistema de cámara de compensación automatizada (ACH). La red de pago CTP quedó obsoleta debido a su falta de flexibilidad y desde entonces ha sido reemplazada por sistemas más modernos.
Conclusiones clave
- El pago comercial corporativo (CTP) fue una forma temprana de red de pagos comerciales que se construyó sobre el sistema de cámara de compensación automatizada (ACH).
- Lanzado en 1983, no pudo mantenerse al día con el progreso tecnológico y la demanda de transacciones electrónicas.
- CTP fue reemplazado por el sistema de intercambio comercial corporativo (CTX) para pagos electrónicos, que todavía se utiliza en la actualidad.
Comprensión del pago comercial corporativo
El sistema de pagos comerciales corporativos (CTP) se introdujo en 1983 para abordar las limitaciones del sistema de cámara de compensación automatizada (ACH), que había estado en vigor desde 1974. El sistema ACH utilizaba un formato de 94 caracteres para codificar los datos de pago en formato electrónico. Los datos codificados en este formato generalmente incluyen las instituciones y los números de cuenta tanto del pagador como del beneficiario, así como las fechas relevantes, los montos de pago y los códigos de procesamiento.
El sistema ACH dejó entre 30 y 34 de los 94 caracteres disponibles para los mensajes, lo que se consideró insuficiente. Otros problemas con el sistema ACH incluyeron la falta de reglas o procedimientos estandarizados para pasar cualquier mensaje incluido al destinatario de la transacción. Tampoco existían procedimientos estandarizados para codificar los datos de los mensajes o procesarlos.
Cuando se introdujo el sistema CTP, amplió la capacidad de adjuntar mensajes de un pago electrónico hasta 4999 mensajes adicionales de 94 caracteres. En teoría, esto le permitió al pagador incluir con su información de pago cualquieraviso de pago necesario, o información que sirviera para identificar el motivo de un pago y explicar el monto del pago.
Los beneficios del sistema CTP tanto para el pagador como para el beneficiario incluyeron la eliminación de los gastos de envío y manipulación y la reducción de las comisiones bancarias. Sin embargo, los costos del sistema CTP significaron que no era ideal para enviar o recibir pagos simples de una sola factura, sino que se adaptaba mejor a remesas más complejas.
Fallo de CTP
El sistema CTP se eliminó gradualmente con la aprobación de la Ley de mejora del cobro de deudas de 1996. Elsistema de intercambio comercial corporativo (CTX) reemplazó al sistema CTP, con características que buscaban rectificar las fallas de su predecesor.
El sistema CTP falló en parte debido a los requisitos de su formato, lo que dificultó el empaquetado de información de avisos de pago en los registros de adiciones. El sistema CTP también carecía de un estándar de contenido de datos que hubiera facilitado a las corporaciones la automatización de la información de las cuentas por cobrar.
El sistema CTX facilita el seguimiento de los pagos y permite agregar registros de avisos de pago más amplios y adecuados con cada pago. El sistema CTX también corrige el problema de un estándar de contenido de datos que plagaba el CTP, utilizando X12 para automatizar la recepción de pagos.