Co-hipotecario
¿Qué es un co-hipotecario?
Un co-hipotecario comparte la obligación de reembolso y la propiedad de una propiedad. También son copropietarios de la propiedad tras el cierre del préstamo.
Conclusiones clave
- Un co-hipotecario comparte la obligación de reembolso y la propiedad de una propiedad.
- Un co-hipotecario también es copropietario de la propiedad después del cierre del préstamo.
- Por lo general, un solicitante individual trae un co-hipotecario para mejorar la solicitud o permitirle solicitar un préstamo más grande.
- Un co-hipotecario es distinto de un codeudor; el cofirmante no tiene ninguna participación en la propiedad de la propiedad después del cierre y, por lo general, no participa en los pagos mensuales normales a menos que el prestatario demuestre que no puede realizar los pagos.
Comprensión de un co-hipotecario
Un co-hipotecario es un participante en un préstamo que comparte la responsabilidad por el pago total de un préstamo. Un co-hipotecario puede ser un pariente o socio comercial del prestatario principal y tiene los mismos derechos y responsabilidades que la otra parte.
Por lo general, un solicitante individual trae un co-hipotecario para mejorar la solicitud o permitirle solicitar un préstamo más grande. Un prestamista puede estar feliz de involucrar a un co-hipotecario en la transacción del préstamo porque el segundo prestatario reduce el riesgo de incumplimiento para el prestamista. El co-hipotecario también es responsable del reembolso si el solicitante original no puede realizar los pagos. A cambio, el co-hipotecario disfruta de la propiedad parcial de la propiedad y tiene derechos de reventa limitados.
Co-firmante frente a co-hipotecario
Un cofirmante actúa como una red de seguridad para el propietario principal de una propiedad en caso de que esa persona no pueda realizar los pagos. Por lo general, un cofirmante se involucra cuando el solicitante principal de un préstamo tiene un historial crediticio pequeño o cuestionable. El cofirmante no tiene ninguna participación en la propiedad de la propiedad después del cierre y, por lo general, no participa en los pagos mensuales normales a menos que el prestatario demuestre que no puede realizar los pagos. Si el prestatario deja de pagar, el banco se acercará al codeudor para la resolución de la deuda. Al considerar la solicitud, el prestamista se centrará más en la calificación crediticia del cofirmante, ya que la capacidad de pago de esa persona será el impedimento final para el incumplimiento. El puntaje crediticio del cofirmante también está en riesgo en caso de que el préstamo no se cumpla.
Un co-deudor hipotecario también participa en el préstamo para ayudar a un solicitante que de otra manera no calificaría perfectamente a obtener una hipoteca. En lugar de servir como un recurso provisional contra el incumplimiento, el co-hipotecario es un participante pleno en el proceso de solicitud y puede contribuir a los pagos mensuales regulares. Como participantes iguales en la transacción hipotecaria, los co-hipotecarios tienen derecho a cierta protección legal como si fueran un solo individuo. Por ejemplo, si un prestatario se declara en quiebra, el otro está protegido contra los acreedores independientemente de su situación financiera.
El ejemplo clásico de un codeudor es un padre que ayuda a un hijo adulto a comprar su primera propiedad. El padre está involucrado para responder por el niño y disminuir el riesgo para el prestamista, pero no para hacer pagos. Por otro lado, el escenario más común para una relación de co-hipotecario es que los cónyuges compren una propiedad juntos. Los socios comerciales pasarían por un proceso similar. Al presentar la solicitud juntos, los solicitantes generalmente pueden calificar para un préstamo más grande.