Línea de crédito comprometida
¿Qué es una línea de crédito comprometida?
Una línea de crédito comprometida es un saldo de préstamo para gastos monetarios ofrecido por una institución financiera que no puede suspenderse sin notificar al prestatario. Una línea de crédito comprometida es un acuerdo legal que describe las condiciones de la línea de crédito entre la institución financiera y el prestatario.
Una vez firmado, el contrato requiere que la institución financiera preste dinero al prestatario, siempre que el prestatario no incumpla las condiciones del contrato de crédito.
Conclusiones clave
- Una línea de crédito comprometida incluye fondos disponibles para una empresa que no pueden ser rescindidos por una institución financiera sin el aviso correspondiente.
- Pequeñas y grandes empresas pueden establecer líneas de crédito comprometidas para cubrir los gastos en tiempos de tensión financiera.
- Las líneas de crédito comprometidas difieren de las líneas de crédito no comprometidas, que ofrecen al banco prestamista discreción en función de las condiciones del mercado.
- Cuando un prestamista proporciona una línea de crédito comprometida, los fondos ofrecidos se pueden utilizar a discreción de la empresa, pero no están destinados a actuar como una reserva de efectivo.
Comprensión de la línea de crédito comprometida
Las líneas de crédito comprometidas difieren de las líneas de crédito no comprometidas en que obligan legalmente al prestamista a proporcionar los fondos, en lugar de darle al prestamista la opción de suspender o cancelar la línea de crédito según las condiciones del mercado.
Los términos de una línea de crédito comprometida pueden especificar un plazo o una fecha de vencimiento para que todos los fondos sean desembolsados por la institución. El prestatario también puede incurrir en tarifas por las partes no utilizadas de la línea de crédito. Tales tarifas tienden a ser alrededor del 1 por ciento del saldo no utilizado.
Las empresas pueden buscar líneas de crédito comprometidas como un amortiguador contra gastos anticipados, como tarifas asociadas con litigios importantes, para abordar déficits repentinos de ingresos y ganancias, o para cubrir los costos de compras de equipos que no se planificaron originalmente en un presupuesto fiscal.
Los prestamistas pueden requerir que el prestatario pague una tarifa basada en la cantidad que puede pedir prestada.
El acceso a líneas de crédito comprometidas ayuda a las empresas a mantener la liquidez en momentos en que sus operaciones no generan suficiente efectivo por sí mismas para cubrir todos los gastos de la empresa. Vale la pena señalar que las líneas de crédito comprometidas se han incrementado durante la pandemia para cubrir el riesgo de sequía de liquidez debido al bloqueo.
Consideraciones Especiales
Una empresa puede buscar una línea de crédito comprometida para asegurar a los accionistas que tiene los medios para mantener su negocio principal mientras asume desafíos adicionales. Por ejemplo, una empresa puede querer expandir sus ubicaciones, expandir sus oficinas y agregar más vehículos a su flota, realizar una ronda de nuevas contrataciones o incluso buscar una nueva oportunidad de adquisición que se presentó recientemente.
Al obtener una línea de crédito comprometida, la empresa tendría los recursos disponibles para tomar tal acción sin tener que buscar otras formas de financiamiento. Este tipo de producto está destinado a ser utilizado y reembolsado en lugar de ser una reserva de efectivo que la empresa tiene a mano.
Las empresas suelen buscar líneas de crédito comprometidas para abordar necesidades específicas, incluidos los gastos repentinos en los que esperan incurrir, a diferencia de los fondos obtenidos de inversores u otras fuentes, que se pueden utilizar durante un período de tiempo más flexible que permite más libertad de acción y opciones de pago.