Bono comercial general
¿Qué es una fianza comercial global?
El término fianza comercial general se refiere a una forma de seguro comercial para empleadores que desean protegerse contra robo, fraude, malversación, falsificación o daños relacionados causados por empleados deshonestos. Este tipo particular de cobertura de responsabilidad generalmente se aplica de manera uniforme a los empleados de una empresa y, por lo general, no se aplica a los clientes de una empresa.
Conclusiones clave
- Una fianza comercial general es una forma de seguro comercial que utilizan los empleadores para proteger contra el robo, el fraude o la malversación de fondos por parte de los empleados.
- Este tipo de cobertura de responsabilidad generalmente se aplica de manera uniforme a los empleados de una empresa y, en general, no a sus clientes.
- Los bonos comerciales generales a menudo cubren hasta una cantidad determinada de daños monetarios y se activan cuando el robo o el acto malicioso involucran a uno o varios empleados.
- Las empresas pueden presentar un reclamo independientemente de si pueden o no probar quién cometió un delito, siempre que puedan demostrar que se cometió un delito.
Cómo funciona un bono comercial general
Las empresas se enfrentan a todo tipo de riesgos, incluida la posibilidad de que uno de sus empleados se involucre en actos fraudulentos. Si esto sucediera, ambas partes, no solo el individuo o el grupo de personal responsable, podrían estar sujetas a repercusiones legales y una sanción financiera. Las corporaciones necesitan una forma de protegerse de este tipo de riesgos.
Hay dos tipos de bonos globales diseñados para ofrecer protección financiera contra tales riesgos. El primer tipo es un bono de posición, que cubre las actividades de los empleados con ciertos títulos de trabajo. Los empleados cubiertos se nombran en la propia fianza. El segundo tipo es un bono comercial general, que cubre a todos los empleados. En la mayoría de los casos, los nuevos empleados de la empresa están cubiertos por el bono desde la fecha en que son contratados.
Los bonos comerciales generales a menudo cubren una cantidad determinada de daños monetarios y se activan cuando el robo o el acto malicioso involucra a uno o varios empleados. Esto significa que la fianza cubre las pérdidas sin importar cuántos empleados estén involucrados. Estos bonos también se denominan bonos de penalización agregados o bonos de fidelidad. Con la mayoría de estas pólizas, la parte asegurada no tiene la responsabilidad de probar que algún empleado en particular perpetró un delito. Más bien, las empresas pueden presentar un reclamo de seguro independientemente, siempre que puedan demostrar que se cometió un delito.
El costo de los bonos comerciales generales varía según el proveedor y generalmente depende de cuántos empleados tiene una empresa, así como del valor máximo en dólares de la cobertura buscada. Este tipo de seguro está disponible para una amplia variedad de empresas en la mayoría de los principales sectores e industrias, incluidas algunas organizaciones gubernamentales, y es particularmente buscado por entidades de comerciales.
Se emite una fianza comercial global por un monto fijo que representa la suma máxima pagadera por una pérdida cubierta, independientemente del número de empleados involucrados.
Consideraciones Especiales
Como se señaló anteriormente, los bonos comerciales generales o de fidelidad cubren los daños que surgen de actos maliciosos por parte de los empleados. No cubren los daños causados por sus clientes. Aunque se denominan bonos, son, de hecho, una forma de seguro que alivia la carga financiera que enfrentan las empresas cuando sus empleados se involucran en robos u otros actos delictivos. Las empresas pueden comprar estos bonos a través de compañías de seguros.
Las empresas deben solicitar a las compañías de seguros para obtener una fianza. La cantidad de cobertura depende de cuántos empleados estén cubiertos, según el tipo de fianza requerida. La aseguradora suscribe la póliza y establece la prima que la compañía debe pagar por la cobertura.
Ejemplo de un bono comercial general
Digamos que una pequeña empresa de construcción tiene acceso a un video que muestra a varias personas yendo a un lugar de trabajo después de horas en un camión de la empresa y robando equipos valiosos por valor de $ 40,000. La empresa inicia una investigación interna pero no puede determinar quién cometió el delito. Hay buenas razones para sospechar que la culpa es de varios capataces, aunque no hay una forma directa de probarlo. De cualquier manera, con su bono comercial global de $ 100,000, cualquier pérdida en la que incurra la empresa debe estar cubierta.
En otra parte, una pequeña operación comercial descubre un programa oculto en las profundidades de su sistema de software que se extrae ligeramente de la cuenta de cada cliente. Esta compañía determina que ya se han robado $ 200,000 en los últimos tres años, pero no tiene forma de determinar la identidad del perpetrador. Gracias a una fianza comercial global de $ 100,000, la compañía debería ser compensada por la mitad de la pérdida total.
En cada uno de estos casos, tanto la empresa constructora como la operación comercial normalmente también deberían estar cubiertas hasta $ 100,000 si se descubre un segundo incidente fraudulento, incluso si es en el mismo año. Sin embargo, dichos pagos dependerán de las estipulaciones dentro de sus respectivas políticas.