Suscriptor Chartered Life (CLU)

¿Qué es Chartered Life Underwriter (CLU)?

Suscriptor de vida colegiado (CLU) es una designación profesional para personas que desean especializarse en seguros de vida y planificación patrimonial. Los titulares de la designación de Planificadores Financieros Certificados ( CFP ) a menudo agregarán CLU a sus credenciales para demostrar experiencia adicional en la materia. Las personas deben aprobar una serie de cursos y exámenes para recibir la designación.

Comprensión de los aseguradores de vida autorizados

La designación CLU es una de las credenciales más antiguas y respetadas en servicios financieros, que se remonta a finales de la década de 1920. Representa un conocimiento profundo de una amplia gama de cuestiones de planificación de seguros de vida y gestión de riesgos personales. El programa también enfatiza la ética, el profesionalismo y el conocimiento profundo al brindar asesoramiento en las áreas de seguros de vida, planificación comercial y planificación patrimonial. Tener conocimientos adicionales en estas áreas les da a los planificadores financieros una ventaja competitiva sobre otros planificadores con menos credenciales.

Según el American College of Financial Services, que confiere la designación CLU, los profesionales financieros que poseen una designación CLU pueden promediar un 51% más de ingresos que sus contrapartes porque tienen las habilidades especializadas para ayudar a los clientes. El programa enseña muchos aspectos de la planificación financiera personal y empresarial :

• Cómo establecer y alcanzar metas financieras analizando la vida financiera del cliente e identificando las necesidades de seguros de vida y de salud, así como los riesgos de responsabilidad y propiedad personal.
• Formas de lograr una mayor seguridad financiera a través de seguros de vida y productos de anualidades
• Cómo gestionar negocios exitosos con planificación estratégica organizativa y preventiva
• Formas de mejorar el valor patrimonial, conservar los activos existentes y proporcionar seguridad financiera durante la jubilación.

Calificaciones para CLU

El American College of Financial Services es una institución educativa acreditada sin fines de lucro fundada en 1927. Tiene el nivel más alto de acreditación educativa (acreditación regional) a través de la Comisión de Educación Superior de Middle States. La universidad cuenta con un cuerpo docente de expertos de la industria a tiempo completo y es uno de los principales educadores de profesionales financieros en los Estados Unidos.

Para obtener la CLU, las personas deben completar cinco cursos básicos más tres cursos electivos y aprobar ocho exámenes de dos horas de 100 preguntas. Los títulos de los cursos obligatorios incluyen Fundamentos de planificación de seguros, Seguro de vida individual, Ley de seguros de vida, Fundamentos de planificación  y planificaciónpatrimonialpara empresarios y profesionales. Otros temas del curso incluyen planificación financiera, seguro médico, impuestos sobre la renta, beneficios grupales, inversiones y planificación de la jubilación.

Un Asegurador Chartered Life debe adherirse al Código de Ética del American College of Financial Services, que incluye el siguiente compromiso profesional:

«A la luz de todas las condiciones que rodean a aquellos a quienes sirvo, que haré todos los esfuerzos concienzudos para determinar y comprender, prestaré ese servicio que, en las mismas circunstancias, me aplicaría a mí mismo».

Además, mantener la designación requiere 30 horas de educación continua cada dos años, y la designación puede ser eliminada por conducta poco ética a través del comité de certificación de la Junta de Fideicomisarios de The American College.