Certificaciones financieras con el mejor ROI
Tabla de contenido
Expandir
- Certificados
- Servicios financieros minoristas
- Servicios institucionales
- La línea de fondo
Una proliferación de los mercados financieros surge la necesidad de una mayor especialización. La utilidad de una credencial para su titular y su empleador depende del área de interés de cada uno y del rigor y alcance de la designación.
Conclusiones clave
- Los certificados financieros permiten una mayor especialización dentro del sector de servicios financieros.
- Los certificados son documentos que confirman que una persona ha alcanzado un conjunto de conocimientos específicos.
- Los certificados comunes incluyen Chartered Financial Analyst (CFA), Certified Financial Planner (CFP), Chartered Life Underwriter / Chartered Financial Consultant (CLU / ChFC), Contador público certificado (CPA), Chartered Alternative Investment Analyst (CAIA) y Financial Risk Manager ( FRM).
- El mejor certificado para elegir depende del tipo de trabajo que se pretenda realizar.
- Los certificados ayudan a que las personas sean más comercializables en el mercado laboral.
Certificados
Un certificado es un documento que confirma que una persona ha alcanzado un conjunto de conocimientos específicos y está calificado para realizar una determinada línea de trabajo. Los certificados se pueden obtener mediante cursos de corta duración o programas académicos de larga duración. Los certificados contrastan con las licencias, que son una autoridad legal otorgada por un estado que permite a un individuo la capacidad de realizar una determinada profesión.
La utilidad de los diferentes certificados varía dependiendo de si los servicios financieros que se prestan son servicios financieros minoristas o servicios financieros institucionales.
Certificados múltiples
Tener más de un certificado es favorable, pero solo vale la pena el costo y el esfuerzo si los certificados múltiples se aplican a la carrera elegida.
Servicios financieros minoristas
Los proveedores de servicios financieros minoristas tratan directamente con el cliente individual. Los asesores financieros, los representantes registrados y los profesionales de impuestos son ejemplos. Si la licencia es un mínimo indispensable que, en su mayor parte, no logra diferenciar al empleado en un mercado laboral competitivo, ¿entonces qué lo hace?
Si bien la habilidad y el talento naturales ciertamente ayudan, obtener la etiqueta adecuada es muy importante. Dos certificaciones no requeridas, pero muy codiciadas para la práctica con clientes adinerados, son Chartered Financial Analyst (CFA) y Certified Financial Planner (CFP).2
Analista financiero colegiado (CFA)
Una vez que fue el coto de la administración de dinero institucional, la carta CFA ahora también es solicitada por administradores de patrimonio privados que buscan una ventaja para acercarse a una clientela cada vez más sofisticada. Un titular de la carta de CFA debe satisfacer los requisitos de ética, tener al menos cuatro años de experiencia laboral adecuada y completar tres exámenes difíciles en el análisis de valores y la gestión de carteras.
ElConsejo de Examinadores del CFA Institute mantiene el plan de estudios relevante para los desafíos del mercado y el cuerpo de conocimiento en evolución.5 La preparación se realiza mediante el autoaprendizaje. El plan de estudios es a nivel de posgrado. La mayoría de los empleadores de servicios financieros enumeran un estatuto de CFA según sea necesario, o al menos altamente deseable. El costo de cada nivel del examen CFA en 2020 es de $ 1,000, más una tarifa de inscripción de $ 450. Hay tres niveles del examen CFA. Las cuotas anuales de la sociedad nacional y local también se aplican a los titulares de cartas.
Planificador financiero certificado (CFP)
Los profesionales inclinados a un enfoque más holístico de la planificación pueden seguir el camino para convertirse en unprofesional certificado en planificación financiera, del cual la administración del dinero es solo una manga. De alcance multidisciplinario, la credencial abarca seguros, educación, gestión de activos, impuestos, beneficios para empleados y planificación patrimonial. Para convertirse en un profesional de CFP, el candidato debe ser un graduado universitario, completar un curso de planificación financiera o su equivalente, cumplir con un requisito de experiencia laboral de tres años, cumplir con los estándares éticos o de conducta profesional y aprobar un examen de la junta de un día y 6 horas.8 La certificación CFP es a menudo la ruta para los planificadores financieros basados en tarifas que tienen una visión general de las finanzas de sus clientes.
Aunque la mayoría de los profesionales tienen su sede en los EE. UU., El Certified Financial Planner Board of Standards ha abordado el interés global en las calificaciones al delegar la administración del examen fuera de los EE. UU. Al Financial Planning Standards Board (FPSB). Esta organización sin fines de lucro establece los estándares para el examen en los diversos países que lo administran, ya que la planificación es en gran medida una función del código tributario, la ley financiera y tributaria y la regulaciónde una nación. El costo estándar del examen es de $ 825 en 2020. Se requieren cuotas anuales y también se requiere educación continua de 30 horas informadas cada dos años.13
Suscriptor de vida certificado / consultor financiero certificado (CLU / ChFC)
Entre las designaciones más antiguas en la profesión de servicios financieros, Chartered Life Underwriter (CLU) y Chartered Financial Consultant (ChFC) tienen sus raíces en la industria de seguros y son otorgadas por The American College. Ambos cubren un tema que se superpone significativamente al del examen CFP, aunque se enfatiza la planificación del seguro. La diferencia es que para lograr cada uno, es necesario completar ocho exámenes separados de opción múltiple sobre diversos temas, como impuestos, planificación patrimonial y gestión de inversiones.15
Además, estas dos certificaciones están dirigidas a productores de seguros y valores con el objetivo de aumentar las ventas a través de un mayor conocimiento sobre una amplia gama de temas. El costo total del CLU es de $ 2,150 por el paquete de tres platos y $ 4,950 por el paquete completo de ocho platos. Para el paquete ChFC, el costo del paquete de tres platos es de $ 2,150 y para el paquete de ocho platos, de $ 5,400.
A menudo, los productores obtienen ambas certificaciones, ya que muchos de los cursos forman parte de ambos planes de estudio y su búsqueda combinada cuesta poco más que cada uno individual. Se requieren una experiencia laboral de tres años y una educación continua.17
Contador público certificado (CPA)
Aunque técnicamente no es una certificación, lalicencia de contador público certificado (CPA) es un diferenciador poderoso en las áreas de preparación de impuestos, planificación comercial y análisis financiero. Por lo general, aparte de un CPA, solo un abogado o agente inscrito representa a los clientes ante el Servicio de Impuestos Internos (IRS).
Además, los contadores públicos certificados suelen desempeñar funciones operativas importantes en las empresas. Estos roles pueden ser el director financiero (CFO) o el director de operaciones (COO). Finalmente, los CPA están bien versados en el sistema de contabilidad de doble entrada, lo que los hace altamente competentes en el análisis de estados financieros.
Ahorro de costes
La mayoría de los programas de certificados financieros ofrecen descuentos por registro temprano, lo que los hace más asequibles que el precio estándar.216
Servicios institucionales
Con los servicios institucionales, el cliente es una institución como una dotación o un fondo de pensiones. Los analistas en esta esfera de la práctica profesional se centran en cuestiones generales de selección de valores, política de inversión, medición del rendimiento y gestión de riesgos. Estas áreas han sido y continúan siendo el coto tradicional del titular de la carta CFA. Sin embargo, en los últimos 25 años, han surgido dos credenciales notables para abordar subconjuntos del mundo de las inversiones.22
Analista colegiado de inversiones alternativas (CAIA)
Administrado y otorgado por la Asociación CAIA desde 2002, el programa Chartered Alternative Investment Analyst fundamenta al candidato en los fundamentos y el estudio avanzado de futuros administrados, fondos de cobertura, bienes raíces, capital privado y crédito esotérico ( derivados crediticiosy productos estructurados).
Los candidatos demuestran su conocimiento de los productos y su aplicación en dos niveles, el primero cubre el terreno de los productos y el segundotemas de estudio más avanzadosque se basan en lo que el estudiante aprende en el primer nivel.
Una parte importante del examen es un componente de ética que toma prestado el Código de Ética y los Estándares de Conducta Profesionaldel CFA Institute.24 Cada nivel se administra en septiembre y marzo. El costo estándar de cada nivel del programa de dos niveles es de $ 1,250, más una tarifa de inscripción de $ 400. La experiencia laboral yeducación continua requisitos se aplican.27
Gerente de Riesgo Financiero (FRM)
La Asociación Global de Profesionales de Riesgos (GARP) administra el programa de Gerente de Riesgo Financiero (FRM) y confiere la certificación de Gerente de Riesgo Financiero a los candidatos que completan dos niveles de exámenes de opción múltiple en la disciplina de administración de riesgo de inversión. El nivel I enfatiza los fundamentos del análisis cuantitativo, los mercados y productos, la valoración y el riesgo y los fundamentos de la gestión de riesgos.
El Nivel II se basa en esta base, centrándose en los riesgos operativos, crediticios y de mercado, la gestión de riesgos, la gestión de inversiones y los problemas actuales de los mercados financieros. Creada en 1997, la credencial ha evolucionado de uno a dos niveles en los últimos años en respuesta a lacrisis financiera de 2008, que en general se considera un despilfarro en la gestión de riesgos.
Los titulares de FRM trabajan para instituciones financieras, reguladores y empresas consultoras. El costo de todo el programa es de $ 1,425 y se puede completar en cuatro años. Existe un requisito de experiencia laboral y educación continua opcional.30
La línea de fondo
Para saber qué credencial es la más adecuada, los profesionales deben comprender lo que hacen o aspiran a hacer. A menudo, la certificación adecuada ayuda a cerrar una brecha de conocimientos y puede conducir a un avance profesional y salarial. Para los ambiciosos, más de uno puede ser apropiado y un medio para hacerse mucho más comercializable en la cada vez más compleja y cambiante profesión de los servicios financieros.