Conseguirle a sus hijos su primera tarjeta de crédito
Tabla de contenido
Expandir
- Generar crédito temprano
- Inculcar hábitos saludables
- Evitar compras impulsivas
- Proporcionar una red de seguridad
- Las mejores tarjetas de crédito para niños
- Investigando las mejores tarjetas de crédito
- Enseñar con un (mal) ejemplo
- La meta financiera
¿Por qué conseguir una tarjeta de crédito para un menor? Puede ayudarlos a aprender hábitos de dinero saludables desde el principio. Mire lo que sucede si no lo hace: una trampa en la que prácticamente todos los adultos jóvenes parecen caer, y que a veces incluso puede requerir el rescate de mamá o papá, es la deuda de la tarjeta de crédito.
La facilidad con la que las tarjetas de crédito permiten a las personas comprar ahora y averiguarlo más tarde, combinada con un abrumador impulso de marketing dirigido a los consumidores jóvenes, ha llevado a una epidemia de veinteañeros al máximo. Pero es posible enseñarles a sus hijos buenos hábitos crediticios, especialmente si comienza cuando todavía están bajo su techo. Es importante pensar en los pros y los contras de obtener una tarjeta y cuándo funcionaría mejor para su hijo. Esto es lo que debe hacer si decide que ahora es el momento.
Conclusiones clave
- Tener acceso a una tarjeta de crédito puede ayudar a un menor a aprender hábitos de gasto saludables y comenzar a construir un historial crediticio.
- La mejor opción para un adolescente más joven puede no ser una tarjeta de crédito, sino una tarjeta de débito vinculada a una cuenta bancaria.
- Los padres deben hacer que sus hijos investiguen por sí mismos para conocer los diferentes términos de las tarjetas de crédito y, especialmente, cómo funcionan las tasas de interés.
- Cuando el niño tenga 21 o 22 años, probablemente sea el momento de que los padres den un paso atrás y les permitan seguir adelante.
Generar crédito temprano
Muchos padres ayudan a sus hijos a obtener una primera tarjeta de crédito para que puedan generar crédito. Si bien puntaje crediticio. Mucho más importante (35%) es su historial de pagos, específicamente la frecuencia con la que han pagado sus facturas a tiempo, o no.
Desafortunadamente, los niños que obtienen una tarjeta de crédito antes de tiempo para acumular crédito pueden, en cambio, terminar dañando su puntaje al usar la tarjeta de manera irresponsable. Si va a ayudar a sus hijos a generar crédito a través de una tarjeta, debe hacer su mayor esfuerzo para ayudarlos a comprender qué significa crédito y cómo desarrollar buenos hábitos financieros.
Como regla general, un niño debe tener 18 años o más para obtener una tarjeta a su propio nombre, por lo que hasta esa edad probablemente tendrá que ser un usuario autorizado en una tarjeta que esté a su nombre.
Inculcar hábitos saludables
Enseñarles a sus hijos buenos hábitos de gasto y una mentalidad saludable en torno a las tarjetas de crédito es la mejor razón para conseguirles una tarjeta mientras viven con usted y aún están en condiciones de aprender de usted. La gran mayoría de las personas que se encuentran abrumadas por las deudas consiguieron una compra a la vez. Como padre, educar a sus hijos, día a día, sobre la diferencia entre las necesidades y los deseos, la gratificación inmediata y la variedad diferida, contribuirá en gran medida a mantenerlos fuera de problemas.
Antes de poner a su hijo en su tarjeta como usuario autorizado, siéntese con él y acuerde las pautas, como repasar sus compras juntos cada mes y que el niño pagará esas facturas en su totalidad a menos que usted lo acepte, para una compra en particular, pueden pagar menos de la factura completa durante uno o dos meses.
Evitar compras impulsivas
Al revisar las compras mensuales de sus hijos con ellos y procesar el fundamento de cada una, puede ayudarlos a comprender mejor el pensamiento impulsivo que hace que algunas personas gasten más de lo que pueden pagar. Del mismo modo, al hacer cumplir los pagos oportunos de los cargos del mes completo, los ayudará a evitar las dos cosas que pueden dañar más su puntaje crediticio: pagos atrasados y saldos altos.
Proporcionar una red de seguridad
Por supuesto, los buenos hábitos crediticios son comportamientos que esperamos que nuestros hijos elijan por sí mismos, pero parte de ser un adulto joven es cometer errores ocasionales y aprender de ellos. Desafortunadamente, este tipo de «oportunidad de aprendizaje» puede permanecer en un informe crediticio durante años.
Otra razón para que sus hijos obtengan su primera tarjeta de crédito mientras todavía están bajo su techo es que puede proporcionarles una red de seguridad. Al poder vigilar sus hombros, se asegurará de que el perro no se coma su pago, que no se deje engañar con cargos mensuales inútiles y que los ladrones de identidad no se lleven el premio gordo a su costa.
Las mejores tarjetas de crédito para niños
El momento ideal para poner una tarjeta en la billetera de sus hijos es en la escuela secundaria, pero en lugar de una tarjeta de crédito, comience con una tarjeta de débito que deduzca el dinero directamente de su cuenta bancaria. Ya sea con una asignación semanal o un cheque de pago de sus primeros trabajos, se acostumbrarán a la responsabilidad de llevar una tarjeta y no comprar más de lo que pueden pagar. Luego, puede avanzar a una tarjeta de crédito real. Aquí hay algunas opciones más allá de simplemente convertirlo en un usuario autorizado en una de sus cuentas:
Para evitar cargos por sobregiro, considere optar por no recibir protección contra sobregiro (de modo que el cargo sea rechazado cuando exceda el saldo en la cuenta) o ayude a su hijo con un sistema para rastrear sus gastos sobre la marcha.
Tarjeta de crédito asegurada
Una opción para los niños es una tarjeta de crédito asegurada, que limita la cantidad que pueden cobrar en función de la cantidad que deposite en el emisor de la tarjeta.
Aquí hay algunas otras opciones:
Estación de servicio o tarjeta de gasolina
Una vez que su hijo comience a conducir, considere la posibilidad de obtener su primera tarjeta de crédito para gasolina. Lo más probable es que la tarjeta tenga que estar a tu nombre. Sin embargo, el solo hecho de tener una tarjeta de gasolina les permitirá mojarse los pies con crédito sin la tentación o la capacidad de irse al extremo. Además, debido a que muchas estaciones de servicio ahora tienen mini-mercados, les permite hacer pequeñas compras que aún deberán presupuestar y contabilizar al final del mes.
Tarjeta de crédito de límite bajo
Después de la graduación de la escuela secundaria, considere la posibilidad de darle a su hijo una tarjeta de crédito que pueda usar junto con su tarjeta de débito. Idealmente, la tarjeta de crédito debe tener un límite bajo (máximo alrededor de $ 500), una tasa de interés baja y una tarifa anual baja (o nula).
Tarjeta de crédito para uso de emergencia
Si su hijo se va a la universidad o se muda a una ciudad diferente, considere también obtener una «tarjeta de emergencia» familiar a su nombre, pero con su hijo como usuario autorizado. Esta es una tarjeta que se puede guardar de forma segura en caso de una verdadera emergencia.
Investigando las mejores tarjetas de crédito
Cuando se trata de elegir una tarjeta en particular, pídale a su hijo que investigue y hable con usted. Hay muchos sitios web que evalúan las tarjetas de crédito y las recompensas que ofrecen, incluidas las calificaciones de tarjetas de crédito de Investopedia, que incluyen calificaciones de tarjetas para estudiantes. Asegúrese de que su hijo lea y comprenda todos los términos de cada una de las tarjetas que se están revisando.
En particular, asegúrese de que su hijo comprenda interés compuesto puede duplicar el saldo de una tarjeta de crédito o cómo una calificación crediticia más baja afecta el costo futuro de los préstamos. Para ayudar a sus hijos a aprender esto, pídales que pasen algún tiempo en línea leyendo sobre estos temas. Conviértalo en un requisito previo para obtener una tarjeta de crédito. ¡Lo más probable es que usted también aprenda algo!
Enseñar con un (mal) ejemplo
Una buena manera de ayudar a sus hijos a aprender a usar las tarjetas de crédito con prudencia es contarles las veces (si las hubo) en las que no lo hizo. Explíqueles cómo se endeudó, cuénteles cómo se sintió en medio de todo esto y cuénteles cuánto tiempo y cuán difícil fue para usted salir adelante.
La meta financiera
Si usted es como muchos padres, su objetivo final es ayudar a sus hijos a «lanzarse» financieramente, de una vez por todas. Con eso en mente, deberá establecer una línea de meta, después de lo cual les permitirá manejar sus asuntos crediticios de forma independiente. No hacer esto puede hacer que dependan demasiado de usted como fuente de estabilidad financiera, a veces durante las próximas décadas.
Como regla general, la edad ideal para cortar los lazos crediticios con su hijo es cuando cumpla 21 o 22 años. Asegúrese de informarles el plan con un año de anticipación, para que puedan tomar las medidas necesarias. Gracias a sus esfuerzos anteriores, deberían estar preparados para administrar el crédito con éxito por sí mismos.