Asesor colegiado para personas mayores – CASL
¿Qué es Chartered Advisor para personas mayores? – CASL
Chartered Advisor for Senior Living (CASL) es una designación profesional para personas cuyo asesoramiento ayuda a los clientes mayores a lograr American College of Financial Services (la organización emisora de CASL), ya no se ofrece a los estudiantes nuevos.
Ahora un programa heredado
El CASL es uno de varios programas heredados de American College. La universidad continúa apoyando a los titulares de CASL existentes. El American College decidió dejar de admitir nuevos profesionales en el programa a partir del 1 de septiembre de 2015, pero continúa ofreciendo a los candidatos existentes los cursos y exámenes necesarios para completar la designación antes del 21 de marzo de 2017.
Según el American College, la designación CASL «muestra el compromiso de ayudar a los clientes de edad avanzada a lograr seguridad financiera ahora y en el futuro. CASL ayuda a los asesores a dirigir a los clientes desde la mediana edad hasta la jubilación y ayudarlos con la gestión, preservación y transferencia de patrimonio. »
Áreas de especialización
Los titulares de la designación CASL tienen la tarea de proporcionar estrategias de ingresos e inversión que sean apropiadas para la edad del cliente, ayudar a los clientes a comprender el seguro de atención a largo plazo y el seguro médico, y brindar orientación sobre planificación patrimonial. El trabajo de curso requerido entra en los detalles del envejecimiento con éxito; relaciones familiares y arreglos de vida para personas mayores; necesidades de atención médica; cobertura de seguro médico antes de los 65 años; Cobertura de Medicare; Planificación de Medicaid; tipos de propiedad de la propiedad; fideicomisos; impuestos sucesorios; y formas de transferir activos.
También cubre tipos de inversiones; el riesgo y el rendimiento asociados con diferentes tipos de valores; cómo funcionan los mercados de inversión; gestión de carteras; planificación de las distribuciones de jubilación; reclamar el Seguro Social; inversión continua durante la jubilación; y vivienda para jubilados.
Requisitos del asesor colegiado
Si bien no existen estándares uniformes para evaluar la utilidad para los consumidores de las muchas designaciones de asesores financieros, la designación CASL se considera rigurosa. Esta designación se debe a que requiere de 250 a 300 horas de estudio; la finalización de cinco cursos específicos de nivel universitario; de tres a cinco años de experiencia laboral relevante a tiempo completo o logrando los requisitos de experiencia para las designaciones CLU, ChFC, REBC o CFL. Además, hay cinco exámenes a libro cerrado de dos horas y 15 horas de educación continua cada dos años.
Los cinco cursos obligatorios son Comprensión del cliente mayor, Financiamiento de la atención médica a largo plazo para personas mayores, Decisiones financieras para la jubilación, Inversiones y Fundamentos de la planificación patrimonial. Se necesitan un promedio de 18 meses para obtener esta designación. Los clientes pueden verificar el estado y las quejas contra un asesor CASL en línea o por teléfono.
Importancia CASL
Debido a que existen múltiples designaciones de asesores financieros que les permiten a los asesores reclamar experiencia en el manejo de las finanzas de las personas mayores, los consumidores deben ser cautelosos e investigar los requisitos detrás de una credencial antes de confiarle sus finanzas a un asesor. Algunas designaciones no tienen cursos obligatorios y no están acreditadas. Otros, incluido el CASL, requieren un trabajo de curso significativo o autoaprendizaje y están acreditados a nivel regional o nacional.
Los jubilados y casi jubilados se enfrentan a numerosas decisiones complejas relacionadas con sus finanzas, por lo que a menudo tiene sentido contratar a un experto que pueda analizar las circunstancias individuales y brindar asesoramiento detallado y personalizado. Los libros y artículos pueden brindar consejos generales, pero no pueden decirle a una persona casada de 70 años con $ 500,000 en un plan 401 (k) y una salud moderada exactamente qué decisiones tomar para maximizar la seguridad financiera y la calidad de vida.