CFP, CLU o ChFC: ¿Cuál es mejor?
En algún momento de su carrera financiera, puede encontrarse con un cliente cuya situación actual sea complicada. Durante su reunión, puede enfrentar algunos desafíos a la hora de determinar la mejor solución. Los clientes con situaciones aparentemente simples a menudo pueden tener problemas complejos relacionados con el seguro de vida, los impuestos o la planificación patrimonial. También pueden desconocer esas situaciones.
Para evitar este tipo de casos incómodos, es importante asegurarse de estar equipado para reconocer muchas situaciones y guiar a sus clientes a través de ellas correctamente. Al aumentar sus conocimientos, su credibilidad e ingresos se beneficiarán. En este artículo examinamos tres designaciones diferentes que le permiten obtener el conocimiento que necesita para manejar la situación de casi cualquier cliente: el planificador financiero certificado (CFP), el suscriptor de vida certificado (CLU) y el consultor financiero certificado (ChFC).
Conclusiones clave
- La designación de planificador financiero certificado es la más reconocida en el campo hoy en día, y la buscan aquellos que desean ofrecer planificación financiera basada en tarifas.
- Tener una designación de asegurador de vida autorizado está destinado a aquellos que se especializan en seguros de vida con fines comerciales o de planificación patrimonial.
- La designación de consultor financiero colegiado no requiere un examen de la junta.
- La elección de la mejor opción depende de su situación y de sus objetivos.
CFP: la elección de los medios
La marca CFP es ofrecida y gobernada por la Junta de Estándares del Planificador Financiero Certificado en Washington, DC. La designación CFP es quizás la credencial más reconocida en el campo hoy en día, debido en gran parte a la cantidad de exposición que ha recibido de los medios de comunicación.
Esta credencial es generalmente la designación de elección para aquellos que desean ofrecer planificación financiera basada en honorarios y tradicionalmente ha sido más perseguida por aquellos en las profesiones tributarias, legales o de inversión. Los agentes de seguros que obtengan esta designación pueden usarla para proporcionar planes financieros integrales para los clientes y mostrarles cómo sus diversas necesidades de seguros encajan en dichos planes.
Plan de estudios de CFP
El plan de estudios de CFP contiene cinco cursos básicos que cubren los siguientes temas de planificación:
- Planificación de inversiones
- Planificación de seguros
- Planificación patrimonial
- Planificación fiscal
- Planificación de jubilación
- Planificación de la educación
- La ética y el proceso de planificación financiera
Hay aproximadamente 106 temas conceptuales relacionados con la planificación financiera que se tratan en este material. Una vez que todos los cursos se completan con éxito, los estudiantes deben aprobar un examen de la junta riguroso y completo de 10 horas. Una vez que los candidatos aprueban el examen, deben aprobar una verificación de antecedentes y pagar una tarifa de entrada antes de recibir sus certificaciones.
Una vez que se convierta en CFP, deberá renovar su certificación de forma regular. Esto se requiere cada dos años. Para volver a certificarse, debe pagar una tarifa de $ 355 junto con una solicitud completa y completar 30 horas de educación continua: 28 horas en planificación financiera y dos horas en ética aprobada.
Beneficios de convertirse en CFP
Convertirse en CFP requiere mucho trabajo y compromiso. Pero hay muchos beneficios para quienes persiguen esta designación. En primer lugar, le brinda la posibilidad de ayudar a sus clientes a alcanzar sus metas financieras. También le proporciona un aumento en sus ingresos: obtener la certificación puede brindarle la posibilidad de obtener un salario más alto.
Suscriptor Chartered Life: la designación más antigua
La CLU está ampliamente considerada como la designación de seguros más respetada en la industria. Esta designación fue creada en 1927 por el American College en Bryn Mawr, Pennsylvania. Tradicionalmente, el CLU ha sido perseguido por agentes que desean especializarse en seguros de vida con fines comerciales o de planificación patrimonial.
Plan de estudios de CLU
El plan de estudios actual del curso para la CLU incluye cinco cursos obligatorios. Incluyen lo siguiente:
- Fundamentos de la planificación de seguros
- Ley de seguros de vida
- Seguro de vida individual
- Fundamentos de la planificación patrimonial
- Planificación para empresarios y profesionales
Además de los cinco cursos obligatorios, las personas también deben inscribirse en tres cursos electivos. Estos se pueden elegir entre temas como los siguientes:
- Planificación financiera: proceso y entorno
- Seguro médico individual
- Impuestos sobre la renta
- Beneficios grupales
- Planificación para las necesidades de jubilación
- Inversiones
- Aplicaciones de planificación patrimonial
Cómo funciona
Los estudiantes pueden realizar trabajos de curso en clase o en línea para cursos seleccionados. Uno de los principales beneficios de este curso de estudio es que se le permite completar el trabajo del curso a su propio ritmo. Los estudiantes reciben cuatro meses después de registrarse para programar su examen final.
Consultor financiero colegiado: planificación financiera avanzada
La credencial de Consultor Financiero Colegiado (ChFC) se introdujo en 1982 como una alternativa a la marca CFP. Esta designación también está disponible a través del American College. Esta designación tiene el mismo plan de estudios básico que la designación de CFP, más dos o tres cursos electivos adicionales que se centran en diversas áreas de la planificación financiera personal. Pero la mayor diferencia es que no requiere que los candidatos aprueben un examen completo de la junta, como ocurre con el CFP.
Debido a la cantidad de cursos que se superponen tanto al ChFC como al CFP, las calificaciones de ChFC y CLU a menudo las obtienen personas que buscan un conocimiento profundo tanto de la planificación financiera como de los seguros, pero que desean evitar un largo examen de la junta. Algunas de las áreas que describe el programa son:
- Finanzas conductuales
- Familias de pequeñas empresas
- Planificación financiera para clientes LGBTQ
- Ayudando a familias con dependientes con necesidades especiales
¿Cuál es el mejor?
Realmente no hay una respuesta correcta a esta pregunta. La respuesta está en su área de enfoque preferida. Si desea enfocarse más exclusivamente en seguros de vida, entonces la designación CLU le brinda el plan de estudios más completo. Si prefiere concentrarse en una planificación financiera integral, entonces una de las otras dos credenciales es la más adecuada.
Ninguna designación se considera mejor que las demás.
Cabe señalar que ninguna de estas designaciones se considera inherentemente superior a las demás. La designación CFP requiere menos trabajo de curso, pero obliga a sus estudiantes a aprender el material de una manera que les permita aplicarlo de manera proactiva en el examen de la junta. Las credenciales CLU y ChFC requieren más cursos pero no tienen un examen completo. El siguiente cuadro puede ayudarlo a comprender las diferencias y similitudes entre las tres designaciones.
La línea de fondo
Los agentes y corredores que decidan obtener una de estas designaciones pronto descubrirán que se requieren algunos de los mismos cursos independientemente de la designación elegida. Aquellos que quieran obtener solo una de estas credenciales deberán evaluar personalmente los cursos que se requieren para cada uno y su relevancia para sus áreas específicas de práctica.