Efectivo por adelantado
¿Qué es el dinero en efectivo por adelantado?
Efectivo por adelantado es un término de pago utilizado en algunos acuerdos comerciales. Requiere que un comprador pague al vendedor en efectivo antes de que se reciba un envío y, a menudo, incluso antes de que se realice un envío. El anticipo de efectivo es una provisión que se puede requerir en cualquier transacción en la que exista un retraso entre el contrato de venta y la entrega de la venta.
Comprensión del efectivo por adelantado
Los métodos de pago en efectivo por adelantado se utilizan para eliminar el riesgo de crédito o el riesgo de impago para el vendedor. En general, la estructura de la transacción en efectivo por adelantado beneficia completamente al vendedor y presenta riesgos para el comprador. Los pagos en efectivo por adelantado no son necesariamente términos comerciales infrecuentes, pero los riesgos para un comprador aumentan si el vendedor o la red con la que están tratando no es muy creíble.
Los términos de efectivo por adelantado pueden asociarse con cualquier transacción de venta en la que los bienes o servicios no se brinden inmediatamente en el sitio, como en las ventas físicas, sino que se retrasan a través de un proceso de envío. Dos áreas en las que los términos de efectivo por adelantado pueden ser comunes incluyen los mercados en línea y el comercio internacional.
En una transacción con dinero en efectivo por adelantado, el vendedor requiere que el comprador realice el pago completo por adelantado para iniciar el proceso de envío de la mercancía esperada. Esto protege al vendedor de la pérdida de dinero por los bienes enviados sin pago y también alivia cualquier necesidad de recurso de cobranza.
En algunos casos, los arreglos en efectivo por adelantado pueden permitir al comprador pagar inmediatamente antes de que se transfiera la propiedad, a través del pago contra reembolso. Sin embargo, la mayoría de las veces el pago por adelantado se realiza en su totalidad a través de servicios de transferencia bancaria o portales de pago en línea utilizando una tarjeta de crédito, tarjeta de débito o cuenta bancaria. Los riesgos del pago en efectivo por adelantado no lo convierten en la opción preferida para la mayoría de los compradores.
Mercados de anticipo
Los mercados en línea y el comercio comercial internacional son dos áreas en las que los pagos anticipados en efectivo pueden ser los más comunes. La mayoría de los consumidores y empresas se sienten cómodos realizando compras de comercio electrónico a través de empresas bien establecidas como Walmart, Target y Home Depot.
Los compradores normalmente realizarán pagos por adelantado en efectivo en línea sin mucha investigación o riesgo percibido. Sin embargo, los riesgos pueden aumentar a medida que los negocios en línea se vuelven menos transparentes. Amazon y eBay se mueven algo más arriba en el espectro de riesgo.
Garantías contingentes
Como tal, ambos ofrecen garantías contingentes que respaldan las ventas de sus vendedores. Amazon garantiza un reembolso si la mercancía nunca llega. En la plataforma de eBay, eBay también tiene una garantía de devolución de dinero para la mayoría de los artículos. En todos los casos de morosidad del vendedor, eBay participa en la evaluación de cada caso para obtener reembolsos monetarios si no se reciben los artículos.
El comercio comercial internacional puede involucrar una variedad de negocios que van desde pequeñas empresas hasta grandes conglomerados. Las empresas que no quieran hacer frente a los riesgos de las cancelaciones de inventario requerirán efectivo en condiciones de pago por adelantado.
Generalmente, la decisión de una empresa de instituir pagos en efectivo por adelantado dependerá de sus riesgos. Las empresas más grandes pueden tener más libertad para ofrecer mejores condiciones de pago a los compradores porque sus cuentas por cobrar y los procesos de cobranza son más avanzados. Es posible que las empresas más pequeñas no tengan las ventajas del servicio completo de soporte de cuentas por cobrar y cobranza. En las pequeñas empresas, las cancelaciones de pagos no cobrados también pueden generar pérdidas inmanejables.
Conclusiones clave
- Las condiciones de pago en efectivo por adelantado requieren que el comprador realice el pago antes de recibir los bienes adquiridos.
- Los términos de anticipo de efectivo pueden asociarse con cualquier transacción de venta en la que los bienes o servicios no se proporcionen de inmediato.
- El efectivo por adelantado es la mejor opción de pago para los vendedores, pero no siempre se usa debido a los estándares de la industria o la competencia.
- Las empresas pueden elegir entre una variedad de condiciones de pago y, por lo general, elegirán condiciones de pago que administren adecuadamente sus propios riesgos sin dejar de ser comparables a los competidores.
Alternativas al efectivo por adelantado
Los pagos por adelantado en efectivo en línea son generalmente el estándar para las transacciones de comercio electrónico; sin embargo, no son necesariamente estándar o preferidos para la mayoría de los compradores comerciales. Las transacciones de efectivo por adelantado para las empresas pueden interrumpir el flujo de efectivo, crear inconvenientes y crear competencia que se puede evitar fácilmente ofreciendo múltiples tipos de condiciones de pago. Como tal, las transacciones comerciales de ventas que implican una entrega retrasada normalmente incluirán algunas opciones diferentes.
El pago por adelantado es una de las diversas condiciones de pago que una empresa puede optar por establecer para los compradores.
Dependiendo del mercado, las garantías contingentes también pueden estar disponibles para vendedores comerciales. En mercados complejos —específicamente, en el comercio internacional, donde los riesgos son altos— la mejor alternativa a las condiciones de pago anticipado para los vendedores pueden ser las cartas de crédito.
Cartas de crédito
Las cartas de crédito proporcionan una obligación documentada de una institución financiera para facilitar el pago al comprador.2 Las cartas de crédito pueden ser financiadas o no financiadas. Una carta de crédito totalmente financiada puede servir como un tipo de cuenta de depósito en garantía en la que el banco proporciona una promesa documentada de que los fondos se mantendrán en una cuenta separada para el pago una vez que se hayan cumplido los términos de envío y se haya solicitado el pago.
Las cartas de crédito no financiadas proporcionan una promesa documentada de que el banco acepta realizar un pago por el comprador si no puede hacerlo él mismo en el momento en que se solicita el pago. Tanto las cartas de crédito financiadas como las no financiadas pueden ofrecer al comprador un fondo prestado de la institución financiera para realizar un pago a un vendedor. Las cartas de crédito financiadas, incluidos los fondos prestados, generalmente comenzarán a cobrar intereses al comprador de inmediato, mientras que las cartas de crédito no financiadas comienzan a cobrar intereses cuando los fondos se distribuyen si es necesario.
Disposiciones de pago
Las transacciones comerciales internacionales son conocidas por ofrecer una variedad de disposiciones de pago diferentes que un comprador y un vendedor pueden integrar en un contrato de venta para ayudar a mitigar los riesgos. Más allá de las cartas de crédito, muchas empresas utilizan procesos estándar de facturación y cobranza para los pagos. Las empresas generalmente ajustan sus días de facturación por cobrar para gestionar los riesgos y los estándares de la industria.
Las divisiones de cuentas por cobrar también pueden implementar sus propios programas de cobros morosos o contratar a un tercero para que lo apoye. Muchas empresas también agregarán multas por pagos atrasados para ayudar a administrar el riesgo crediticio de las cuentas por cobrar. Dependiendo de los términos comerciales y comerciales, las empresas también pueden emprender acciones legales para recibir pagos.
En la actualidad, se están produciendo avances de forma regular en torno a la cadena de suministro y los métodos de pago internacionales mediante el uso de tecnología financiera que está ayudando a facilitar y asegurar mejor las transacciones comerciales. En general, los costos de cobros y cancelaciones de pagos morosos pueden ser significativamente problemáticos para una empresa, por lo que usar efectivo por adelantado u otras condiciones de pago más seguras es sin duda la mejor opción.