Asesoramiento profesional: ¿analista financiero o asesor financiero?

Los asesores financieros (que se escriben con mayor frecuencia «asesores» en inglés estadounidense) y los analistas financieros realizan funciones esenciales pero diferentes en el campo del análisis de mercado. Los asesores financieros brindan asesoramiento financiero a sus clientes, los ayudan a ahorrar y crear carteras de inversión y ayudan a otros a sentirse más seguros y cómodos con sus decisiones financieras. A menudo son empleados por empresas de asesoramiento o planificación, aunque también pueden trabajar por cuenta propia.

Los analistas financieros investigan los estados financieros, las tendencias del mercado, las declaraciones de impuestos y las inversiones. Asesoran a empresas y brindan consultas. Si bien los analistas a menudo brindan asesoramiento sobre inversiones, lo hacen de manera diferente a los asesores financieros.

Educación y habilidades

Un título universitario es probablemente una calificación mínima para cualquier puesto de asesor financiero o analista financiero. La mayoría de las empresas probablemente estén buscando títulos avanzados, licencias y otras designaciones profesionales. Por ejemplo, se puede esperar que un asesor financiero tenga las mejores oportunidades si es un planificador financiero certificado (CFP).

Un título en finanzas o economía es útil para los aspirantes a asesores financieros, pero es crucial para los aspirantes a analistas financieros. Ambas carreras requieren una combinación eficaz de habilidades interpersonales junto con habilidades analíticas para la resolución de problemas. Los asesores y analistas financieros deben explicar conceptos y productos financieros complejos a clientes o inversores. Para cada puesto, pero especialmente para un asesor financiero, la confianza en uno mismo es un rasgo deseable.

Los aspirantes a analistas financieros y asesores financieros deben considerar la posibilidad de obtener una designación de analista financiero colegiado (CFA). Patrocinado por el CFA Institute, un solicitante debe tener una licenciatura y tres años de experiencia laboral en un campo relacionado. Otras calificaciones útiles incluyen el título de Consultor Financiero Autorizado (ChFC) y varias licencias de valores según lo exige la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA).

Salario

No hay una gran diferencia en el salario promedio entre asesores y analistas, pero hay una diferencia considerable en los montos que pagan normalmente. Cada trabajo gana más que el salario medio de los estadounidenses en todos los estados. Entre las ocupaciones comerciales, los asesores y analistas tienden a ganar más que los agentes de seguros y los oficiales de cumplimiento, pero menos que los gerentes de ventas o los gerentes de marketing.

Según la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS), el salario medio de los asesores financieros en los Estados Unidos, en mayo de 2019, es de 87.850 dólares, pero las comisiones pueden oscilar entre aproximadamente 5.000 dólares y 200.000 dólares o más.5

Para los analistas financieros, el salario medio es de $ 85,660. Si bien los analistas generalmente tienen menos oportunidades de participación en las ganancias, bonificaciones o comisiones, estas fuentes adicionales de ingresos podrían agregar hasta $ 50,000 al salario base del analista.

El salario de los analistas financieros es más estable en dos aspectos clave. Primero, hay una concentración significativamente mayor de analistas financieros en torno al salario medio de la ocupación; en otras palabras, hay menos valores atípicos. Los ingresos de los asesores financieros están mucho más dispersos.

Los analistas tienen un salario más estable porque tienden a ganar un salario base más alto, con la oportunidad de recibir bonificaciones además. Los asesores financieros ganan en gran medida salarios base más bajos y, en cambio, trabajan principalmente por comisiones y honorarios. Los ingresos mensuales de un analista tienen un techo más bajo y un piso más alto que un asesor, lo que es especialmente el caso de los asesores financieros autónomos.

Equilibrio trabajo-vida

Quizás la mayor diferencia entre estos dos trabajos se centra en el equilibrio entre el trabajo y la vida. La mayoría de los analistas financieros siguen la misma estructura general: horas largas e intensas con un horario predecible y un flujo de trabajo constante. Los analistas senior pueden tener que trabajar fuera de horario si son responsables de administrar los activos de una gran empresa o de un cliente. Los analistas también tienden a trabajar en equipo, a menudo apoyando a otros departamentos u organizaciones en sus esfuerzos laborales.

Algunos analistas financieros viajan con frecuencia, a menudo para visitar empresas o hablar con posibles inversores, lo que puede ser difícil para quienes tienen familia pero emocionante para quienes disfrutan de la movilidad.

Los asesores financieros, por otro lado, experimentan una variedad mucho más amplia de horarios de trabajo. Casi una cuarta parte de los asesores financieros son autónomos, según el BLS. Los horarios de trabajo a menudo se centran en la disponibilidad de los clientes, lo que puede significar grandes compromisos durante los fines de semana y las noches, especialmente al principio de la carrera del asesor.

Mientras que los analistas senior tienen más probabilidades de asumir horas y responsabilidades adicionales, los asesores senior normalmente trabajan menos al final de sus carreras. Una vez que la base de clientes se ha solidificado y se ha establecido una estructura, muchos asesores financieros exitosos trabajan menos de 40 horas por semana, pero puede ser una lucha larga y difícil llegar a ese punto.

Perspectiva ocupacional

Ni los analistas ni los asesores financieros se irán pronto a ningún lado. El BLS espera un crecimiento del empleo del 6% para los analistas financieros de 2018 a 2028 y un crecimiento del empleo del 7% para los asesores financieros. Esto se compara con el crecimiento del empleo esperado del 5% para todas las ocupaciones. 6

Los asesores financieros también deberían recibir una bendición de la población que envejece, que vive más y pasa más años jubilada. Además, los trabajadores más jóvenes están cambiando de trabajo con más frecuencia y tienen una gran necesidad de renovar cuentas de jubilación antiguas.

Los analistas financieros son los expertos a quienes acudir para ayudar a las compañías de seguros, compañías de fondos mutuos y otras entidades que requieren investigación de mercado e inversiones. Se espera que la competencia por estos trabajos de analista sea fuerte, lo que pone aún más énfasis en las calificaciones y la experiencia laboral relevante.

La mayoría de los puestos de analista financiero se dividen en roles de compra o de venta, cada uno con una perspectiva diferente. Un analista de compra desarrolla estrategias para entidades con mucho capital de inversión. Estos pueden incluir inversores institucionales, fondos mutuos o organizaciones sin fines de lucro. Los analistas del lado de la venta ofrecen apoyo a las empresas o departamentos que venden vehículos de inversión, como acciones, bonos y seguros. Los analistas del lado comprador tienden a ganar más dinero, trabajan horas más intensas y es más probable que viajen.

Consideraciones Especiales

Es más difícil ingresar a la profesión de analista financiero. La mayoría de los analistas comienzan en un puesto junior y trabajan con un miembro senior del equipo durante años antes de alcanzar un salario promedio. Sin embargo, a los asesores financieros les puede resultar más difícil sobrevivir una vez que hayan encontrado un trabajo.

La rotación es relativamente baja para los analistas financieros y relativamente alta para los asesores financieros. La trayectoria profesional de un asesor financiero comienza de forma muy parecida a la de un agente de seguros: el asesor debe encontrar clientes y crear un libro de negocios. Esto a menudo implica llamadas en frío y mucho trabajo en red. Muchos tipos hiperanalíticos no disfrutan de esta constante habilidad comercial interpersonal. Sin embargo, las personas ambiciosas a las que no les importan los aspectos sociales de la carrera pueden ganarse la vida como asesores.

Los días de los analistas financieros están llenos de investigación, reuniones, conferencias telefónicas y la mayor parte de su tiempo de trabajo frente a una computadora. Esta es la mejor ocupación para los investigadores dedicados a quienes no les importa que se les entreguen muchas responsabilidades en un corto período de tiempo, o para aquellos que no quieren realizar las tareas de adquisición de clientes de un asesor financiero.