Fraude con tarjeta presente
¿Qué es el fraude con tarjeta presente?
El fraude con tarjeta presente es una transacción en la que la parte fraudulenta presenta físicamente la tarjeta de crédito falsificada al comerciante. Por el contrario, existen otros tipos de fraude con tarjetas de crédito que se basan en métodos digitales en los que la tarjeta no está físicamente presente.
Conclusiones clave
- El fraude con tarjeta presente es un tipo de delito en el que el ladrón utiliza una tarjeta de crédito robada o falsificada.
- El fraude con tarjeta presente se ha vuelto menos común en los últimos años porque los ladrones han dirigido su atención hacia los métodos en línea.
- El fraude con tarjeta presente sigue siendo un gran problema en los Estados Unidos y más que en otros países desarrollados.
Cómo funciona el fraude con tarjeta presente
Un ejemplo simple de fraude con tarjeta presente sería cuando un ladrón roba una tarjeta de crédito y luego simplemente usa esa tarjeta en persona en una tienda para realizar una compra. A veces, el personal de la tienda puede detectar estos incidentes; un ejemplo es cuando el comprador parece inusualmente ansioso por procesar la transacción rápidamente. Otras tácticas que a veces usan las partes fraudulentas que tienen una tarjeta incluyen tratar de distraer al comerciante para evitar que escudriñe la tarjeta o presentarse muy cerca de las horas de apertura o cierre de la tienda cuando puede haber menos personal presente para manejar la lucha contra el fraude. procedimientos.
Desde la perspectiva de los comerciantes, existen muchos métodos comunes que se utilizan para detectar y prevenir este tipo de transacciones. Por ejemplo, se puede capacitar a los comerciantes para que soliciten una identificación con foto si la persona que presenta la tarjeta actúa de manera sospechosa, y se les puede enseñar a reconocer los signos reveladores de fraude con tarjeta presente. Si un comerciante sospecha de un fraude con tarjeta presente, debe llamar inmediatamente al centro de autorización de tarjetas de crédito para informarlo. Si se detecta una tarjeta como fraudulenta en el punto de venta, mientras el cliente aún está presente, el centro de autorización de pago puede indicarle al comerciante que se quede con la tarjeta si puede hacerlo de manera segura.
Además de usar tarjetas robadas, algunas partes fraudulentas con tarjeta presente también usarán tarjetas falsificadas. Una de las formas en que los comerciantes pueden ayudar a detectar estas tarjetas es verificando si sus números de cuenta comienzan con el dígito correcto. Por ejemplo, todos los números de cuenta de tarjetas de crédito MasterCard ( MA ) comienzan con un 5, todos los números de cuenta de tarjetas de crédito Visa ( V ) comienzan con un 4, todos los números de cuenta de tarjetas de crédito American Express ( AXP ) comienzan con 37 o 34, y todos los números de cuenta de Discover Los números de cuenta de la tarjeta de crédito de Servicios Financieros ( DFS ) comienzan con un 6.
Además, los primeros o últimos cuatro números del número de cuenta de la tarjeta de crédito generalmente se imprimirán en un segundo lugar de la tarjeta, como directamente debajo del número de cuenta grabado o en el reverso de la tarjeta en el panel de la firma, con la ubicación. variando según el emisor de la tarjeta. Una tarjeta que parece falsa o que ha sido alterada también puede alertar a un comerciante sobre un posible fraude con tarjeta presente.
Ejemplo de fraude con tarjeta presente
El fraude con tarjeta presente se ha vuelto menos común porque los ladrones de tarjetas de crédito han centrado su atención en las formas en línea de fraude con tarjetas de crédito. El robo de tarjetas de crédito en línea permite a los piratas informáticos acceder a grupos de información de tarjetas de crédito potencialmente mucho más grandes sin necesidad de exponerse al riesgo de detección en persona en una tienda. Además, dado que los grandes comerciantes poseen vastas bases de datos de información de tarjetas de crédito, el delito cibernético en línea permite a los piratas informáticos acceder potencialmente a cientos de miles o incluso a millones de tarjetas de crédito a la vez.
Sin embargo, a pesar de este cambio hacia la delincuencia en línea, el fraude con tarjeta presente sigue siendo un problema importante. Según un estudio de 2019 del Banco de la Reserva Federal de Kansas City, por ejemplo, el fraude con tarjeta presente afectó aproximadamente al 0.09% de las transacciones con tarjeta de crédito de Estados Unidos en 2016. Esta cifra es aproximadamente tres veces mayor que las tasas equivalentes en Australia, Francia. o el Reino Unido en el mismo año. Al explicar este fenómeno, el estudio señaló el hecho de que Estados Unidos adoptó tarjetas con chip relativamente tarde en comparación con otros países desarrollados.