Compañía financiera cautiva
¿Qué es una empresa financiera cautiva?
Una compañía financiera cautiva es una subsidiaria de propiedad total que financia las compras minoristas de la empresa matriz. Van desde entidades medianas hasta empresas gigantes, según el tamaño de la empresa matriz.
Los servicios básicos de una compañía financiera cautiva incluyen servicios básicos de tarjetas como una exposición al riesgo.
Un aspecto de las compañías financieras cautivas que puede hacer que los inversionistas se detengan: las compañías a menudo ofrecerán períodos de préstamo más cortos que otros tipos de prestamistas, lo que significa que los pagos mensuales serán más altos.
Comprensión de la empresa financiera cautiva
Una empresa financiera cautiva suele ser propiedad total de la organización matriz. Los ejemplos más conocidos de empresas financieras cautivas se encuentran en la industria del automóvil y el sector minorista. Cuando se trata del sector automotriz, las compañías financieras cautivas ofrecen préstamos para automóviles a compradores que necesitan financiamiento. Algunos ejemplos incluyen General Motors Acceptance Corporation, Toyota Financial Services, Ford Motor Credit Company y American Honda Finance.
En particular, después de la quiebra de General Motors en 2009, GMAC se sometió a un cambio de nombre a Ally Bank y cambió su nombre a Ally Financial en 2010. Cada empresa representa las divisiones de financiamiento y crédito del fabricante de automóviles de marca más grande.
Por el contrario, los minoristas utilizan compañías financieras cautivas para respaldar las operaciones de tarjetas de tienda. Las tarjetas de crédito de las tiendas ofrecen a los clientes varios beneficios por comprar en tiendas específicas, que incluyen envío gratuito, descuentos adicionales y recompensas ampliadas con cada compra.
También ayuda a la empresa matriz a reducir la exposición al riesgo. La empresa cautiva termina incurriendo en pérdidas en lugar de la corporación más grande cuando un cliente no cumple con una tarjeta de la tienda o no realiza un pago. Esto permite a la empresa matriz aumentar las ventas y evitar la lucha de subcontratar fondos de prestamistas externos. Además, la corporación más grande también recibe intereses de tarjetas de tienda emitidas por compañías cautivas.
Conclusiones clave
- Una compañía financiera cautiva es una subsidiaria de propiedad total de un fabricante de automóviles o minorista que brinda préstamos y otros servicios financieros a los clientes de esas compañías.
- Las empresas financieras cautivas proporcionan tarjetas de crédito de tiendas para minoristas y banca a gran escala, incluidos préstamos para automóviles de varios años.
- Su propósito es proporcionar a la empresa matriz una fuente sustancial de beneficios y también limitar la exposición al riesgo de la empresa.
Ventajas de una empresa financiera cautiva
Una compañía financiera cautiva puede ser un importante impulsor del crecimiento de las ventas y las ganancias para las corporaciones más grandes. Los clientes con tarjetas de crédito de la tienda a menudo tienen un incentivo para gastar más en la tienda específica y se benefician de la conveniencia de poseer la tarjeta. En cuanto al resultado final, la empresa más grande recibe pagos de intereses de cuentas vencidas. Esto ayuda a impulsar el crecimiento de las ganancias y la rentabilidad.
Los préstamos de una compañía financiera cautiva también pueden ser mutuamente beneficiosos para los clientes. Obtener préstamos de una compañía financiera cautiva implica un mínimo de conjeturas, ya que las tasas y los programas de pago a menudo están predeterminados. A veces, las empresas financieras cautivas ofrecen tasas de préstamo más bajas que otros tipos de empresas de préstamos. En la industria automotriz, también pueden otorgar préstamos a compradores con crédito por debajo del promedio, ya que controlan tanto el préstamo como la compra de una sola vez.