Índice de préstamos para pequeñas empresas (SBLI)
¿Qué es el Índice de préstamos para pequeñas empresas (SBLI)?
El Small Business Lending Index (SBLI) es un índice de préstamos comerciales publicado por PayNet, una subsidiaria de indicador líder de la economía. Mide la cantidad total de préstamos nuevos que se otorgan a pequeñas empresas en los últimos 30 días.
El SBLI proporciona «señales tempranas de crecimiento económico futuro, demanda de capital e inversión fija empresarial en múltiples sectores de la economía». Es un indicador de cambios futuros en el producto interno bruto (PIB).
Conclusiones clave
- El Índice de préstamos para pequeñas empresas (SBLI) es un índice proporcionado por PayNet que mide la cantidad de préstamos nuevos que se otorgan a las pequeñas empresas en los últimos 30 días.
- Se considera que el SBLI es un indicador adelantado de la economía, en particular del producto interno bruto (PIB), ya que las pequeñas empresas reaccionan más rápido a los cambios en la economía que las empresas más grandes.
- Los datos para el SBLI se recopilan de los prestamistas de préstamos comerciales e industriales más grandes del país y están disponibles mensualmente.
- El SBLI hace que todos los datos estén disponibles estado por estado, así como por industria, abarcando 18 industrias en total.
Comprensión del índice de préstamos para pequeñas empresas (SBLI)
El Índice de préstamos para pequeñas empresas (SBLI) utiliza la base de datos de préstamos y arrendamientos de PayNet de los mayores proveedores de préstamos comerciales e industriales para medir el volumen depréstamos para pequeñas empresas emitidos durante los últimos 30 días.
En 2020 había 31,7 millones de pequeñas empresas en los EE. UU., Que representan el 99,9% de las empresas de EE. UU. Por lo tanto, comprender las acciones de las pequeñas empresas, así como su éxito y fracaso, es clave para comprender el éxito de la economía estadounidense.
El SBLI mide la actividad crediticia de estas pequeñas empresas. Los préstamos se utilizan para diversos fines, como el crecimiento, la expansión, el pago de deudas y una serie de otras necesidades. Por esta razón, el SBLI es un indicador del PIB. Según PayNet, debido a que las pequeñas empresas son más sensibles a los cambios en la economía, el SBLI sirve como indicador de las tendencias macroeconómicas de la industria.
Construcción del índice de préstamos para pequeñas empresas (SBLI)
Según PayNet, el índice está segmentado en 988 índices a nivel nacional, estatal y de la industria que se formulan sobre una base de 12 meses consecutivos debido a la volatilidad de tamaños de muestra más pequeños.
El índice se publica mensualmente en tres fases de la siguiente manera:
- PRELIMINAR: datos del mes actual que reflejan la actividad crediticia más reciente para pequeñas empresas publicada
- REVISADO: datos del mes anterior al lanzamiento preliminar
- FINAL: datos del mes anterior a la versión revisada
En su informe Strategic Insights, PayNet analiza el índice SBLI y los conocimientos que proporciona sobre la economía. Proporciona información sobre las tendencias regionales y las tendencias de la industria. Al discutir las tendencias regionales, la sección cubre la actividad crediticia en estados específicos, usualmente haciendo referencia a los 10 estados más grandes.
La sección de la industria cubre 18 industrias y analiza las específicas que han experimentado el mayor cambio en la originación de préstamos. Las industrias incluidas son agricultura, construcción, servicios profesionales, salud, minería, canteras y petróleo y gas.
También proporciona un contexto económico de toda la información, discutiendo el crecimiento económico y los factores de la economía que podrían haber impactado el índice. El SBLI también está disponible como un gráfico independiente que se puede filtrar por estado e industria, lo que proporciona una cantidad significativa de detalles granulares.
Índice de préstamos para pequeñas empresas (SBLI) frente al índice de morosidad para pequeñas empresas (SBDI)
PayNet también construye el índice de morosidad de pequeñas empresas (SBDI), estrechamente relacionado, que mide la morosidad de los préstamos en 31-90, 91-180 y 30-180 días.
Es como el Índice de préstamos para pequeñas empresas (SBLI), pero también mide el estrés financiero y el riesgo de incumplimiento de las pequeñas empresas, proporciona alertas tempranas de insolvencia futura y sirve como un indicador principal de los cambios en las tasas de desempleo tanto a nivel nacional como para algunos Estados Unidos. estados.
Según PayNet, «brinda información a los ejecutivos de servicios financieros, economistas, legisladores y reguladores para comprender la etapa del ciclo comercial y establecer políticas de supervisión crediticia».
La utilización de ambos índices juntos en el análisis puede proporcionar una sólida comprensión de la salud financiera de la economía, hacia dónde se dirige la economía en términos de auges o recesiones, así como de las industrias específicas que tienen un desempeño pobre o bueno.