Política de automóviles comerciales (BAP)

¿Qué es una póliza comercial de automóviles (BAP)?

Una póliza comercial de automóviles (BAP) proporciona cobertura para el uso de automóviles, camiones, camionetas y otros vehículos de una empresa en el curso de la realización de su negocio. La cobertura puede incluir vehículos de propiedad o arrendados por la empresa, contratados por la empresa o vehículos de propiedad de los empleados utilizados con fines comerciales. Un BAP cubre tanto la responsabilidad como los daños. Una póliza de automóvil comercial también se conoce como formulario de cobertura de automóvil comercial  (BACF).

Comprensión de una política comercial de automóviles (BAP)

Una póliza de automóvil comercial proporciona cobertura para cualquier vehículo de uso de la empresa que se conduzca en la vía pública. La cobertura BAP se elige individualmente para cada vehículo asegurado, y diferentes transportes propiedad de la misma empresa pueden tener diferentes montos y tipos de cobertura.

Las empresas deben obtener una póliza comercial de automóviles, incluso si no poseen vehículos, si en cualquier momento pueden usar vehículos personales para fines comerciales. Esta cobertura es vital en los casos de empleados que utilizan sus vehículos particulares para realizar tareas comerciales. En la situación de un accidente severo, es posible que el empleado no tenga suficiente cobertura de responsabilidad para proteger el negocio de manera adecuada.

Los agentes utilizarán el formulario de cobertura de automóviles para empresas para crear la póliza para el propietario de la empresa. Una póliza de cobertura comercial identificará el número y tipo de vehículo asegurado, las causas y los tipos de daños cubiertos y las obligaciones del proveedor de seguros y de la empresa.

Los BAP cubren lesiones o daños a la propiedad sufridos en cualquier accidente vehicular, así como los costos asociados con la reparación del daño al vehículo. Los gerentes no deben depender del seguro de automóvil personal, ya que estos generalmente no cubren los daños causados ​​en el curso del negocio.

El BAP generalmente consta de cinco secciones, que son (1) automóviles cubiertos, (2) cobertura de responsabilidad, (3) cobertura de daños físicos, (4) condiciones comerciales de automóviles y (5) definiciones comerciales.

Los titulares de pólizas deben prestar especial atención a los símbolos numéricos enumerados en las declaraciones de la póliza, que indican los automóviles asegurados para cada cobertura. Estos símbolos, llamados símbolos de designación de automóviles cubiertos, incluyen los números del 1 al 9 más 19. Cada símbolo representa una categoría de automóviles cubiertos. Por ejemplo, el símbolo 1 significa «cualquier automóvil», mientras que el símbolo 2 significa «solo automóviles de propiedad».

Cobertura disponible en pólizas comerciales de automóviles (BAP)

La cobertura BAP debe incluir tanto un seguro de responsabilidad civil como de daños a la propiedad. Además, en los casos en que el vehículo es un arrendamiento o la empresa realiza pagos regulares, pueden ser necesarios niveles específicos de cobertura.

• La cobertura de colisión solo  se puede comprar junto con la cobertura de responsabilidad civil y completa. Esta provisión reembolsa al asegurado los daños sufridos en el automóvil por culpa del conductor comercial asegurado. No cubre los daños debidos a robo o vandalismo, y tampoco cubre los daños pagados por la póliza de otro conductor culpable.
• La cobertura integral  incluye daños al automóvil por causas distintas a una colisión. La pérdida puede provenir de muchas fuentes e incluir actos de la naturaleza como un tornado, abolladuras por un enfrentamiento con un ciervo, vandalismo y daños por robo y otras causas.
• La cobertura de riesgos específicos  brinda cobertura sobre las pérdidas sufridas en su propiedad por los peligros o eventos mencionados en la póliza. La  carga de la prueba  recae en el asegurado, quien debe demostrar mediante hechos y pruebas que una reclamación es válida.
• La cobertura de responsabilidad  brinda protección contra reclamos resultantes de lesiones y daños a personas y propiedades. La mayoría de las leyes estatales requieren que los conductores tengan un seguro de responsabilidad civil. El seguro de responsabilidad no tiene deducible, por lo que un conductor puede elegir diferentes deducibles según los niveles de riesgo percibidos. Si un conductor es declarado culpable de conducir imprudentemente o con problemas de conducción, un tribunal puede otorgar daños punitivos y, en algunos estados, un BAP o BACF no está legalmente autorizado para cubrir daños punitivos.