La belleza del presupuesto

¿Puede nombrar una empresa de Fortune 500 que no tenga presupuesto? No pierda demasiado tiempo pensando en ello, porque no hay ninguno. Las empresas exitosas de todo el mundo tienen una cosa en común: presupuestan su dinero. Y lo hacen porque funciona.

Pero aunque ganar dinero y hacer un presupuesto parecen ir de la mano, una encuesta de Gallup de 2013 encontró que solo uno de cada tres estadounidenses preparó un presupuesto familiar detallado por escrito o computarizado. Las cosas pueden estar mejorando un poco: una encuesta de Bankrate.com en 2015 encontró que un número mucho mayor dijo que había presupuestado. Por otro lado, otro 18% no hizo un presupuesto, y varios encuestados respondieron «sí» a mantener la información «en su cabeza».

Si usted es uno de los que no tienen un presupuesto (o que tiene un presupuesto incompleto), le mostraremos cómo tener una mejor idea de cómo gasta su dinero reuniendo y cumpliendo con un presupuesto personal.

Supere la terminología

Parte de la aversión de Estados Unidos a la elaboración de presupuestos puede tener sus raíces en el lenguaje. La palabra «presupuesto», al igual que la palabra «dieta», tiene connotaciones negativas. Los presupuestos y las dietas se consideran recordatorios restrictivos de cosas que no podemos tener. Esto es una tontería lingüística. Un presupuesto y una dieta son herramientas. Si las herramientas se utilizan correctamente, conducen al resultado deseado. A nadie le disgusta la palabra «pala», aunque el uso de la pala requiere esfuerzo. La gente usa una pala para cavar un hoyo; utilizan una dieta para desarrollar un cuerpo sano y utilizan un presupuesto para desarrollar un estilo de vida fiscalmente responsable. Si le hace sentir mejor sobre el proceso, elimine la palabra «presupuesto» y llámelo «plan de gastos». En lugar de ver el plan como restrictivo, piense en las cosas que le permite comprar. Después de todo, un presupuesto no es más que un plan de cómo gastará su dinero.

Comience con sus facturas

Muchas personas se quejan de que no pueden crear un presupuesto porque no saben exactamente cuánto dinero ganarán en una semana determinada. Si bien es cierto que es posible que los trabajadores que ganan un salario por hora o que trabajan a comisión no obtengan exactamente la misma cifra en dólares en cada cheque de pago, la cantidad que gana tiene mucho menos que ver con los conceptos básicos del presupuesto que la cantidad que gasta. En lugar de concentrarse en si gana lo suficiente cada mes, concéntrese en sus gastos mensuales. La pregunta es simple: ¿a dónde va tu dinero?

Independientemente de cuánto gane o cuándo lo gane, todos tienen gastos fijos, como los siguientes:

• Si sus gastos recurrentes no suman la cantidad de sus ingresos mensuales (y uno esperaría que no lo hicieran), su próximo paso debería ser guardar los recibos de cada compra que realice el próximo mes y usarlos como base para crear categorías adicionales o ajustar los números en las categorías existentes. Pagos de hipoteca o alquiler
• Transporte (pago de automóvil, gasolina, pase de tren o autobús, etc.)
• Utilidades
• Comida
• Seguro
• Cuidado de la salud

Mas allá de lo básico

Una vez que tenga cubiertos los gastos fijos, es hora de planificar las variables, como las siguientes:

• Cumpleaños / festivos
• Membresía de gimnasio
• Cuidado de mascotas
• Corte de pelo
• Ropa
• Vacaciones
• Entretenimiento

Estos elementos se enumeran como variables por dos razones. La primera razón es que estos gastos varían de un mes a otro. La segunda es que si no tienes el dinero para cubrir estos gastos, los gastos se pueden reducir o eliminar sin demasiada dificultad. Por ejemplo, si te quedas sin dinero, el presupuesto de entretenimiento se ve afectado y te quedas en casa el viernes por la noche, o no compras esos zapatos nuevos que has estado considerando. Parte de tomar el control de su dinero es aprender a ejercer cierta disciplina en sus hábitos de gasto.

Mira tus ingresos

Ahora es el momento de tomar los aspectos teóricos del presupuesto y aplicarlos a su vida. Eche un vistazo a sus ingresos mensuales. ¿Cuánto estás aportando en tu peor mes? Compare ese número con la cantidad que está gastando. Idealmente, la renta es mayor que la producción. Si es así, es hora de un plan de ahorro personal. En otras palabras, no gaste todo lo que gana, guarde algo para usted. Si gasta más de lo que gana, es hora de revisar sus hábitos de gasto. Cuando los gastos son mayores que los ingresos, tiene dos opciones: aumentar sus ingresos o reducir los gastos.

Las estrategias para aumentar sus ingresos incluyen conseguir un nuevo trabajo mejor remunerado, conseguir un segundo trabajo o encontrar un compañero de cuarto que le ayude con los gastos. Las estrategias para reducir sus gastos incluyen eliminar las compras impulsivas, que son un gasto importante para la mayoría de las personas, y eliminar los gastos planificados pero innecesarios. Tenga en cuenta que simplemente eliminar ese capuchino de $ 3.00 cada mañana puede ahorrarle alrededor de $ 90 al mes. El concepto es bastante simple: si no está en su plan de gastos, no lo compre.

Crea tu plan de gastos

Casi todo el mundo desea más dinero en algún momento. Dicho esto, todos menos los más ricos entre nosotros viven esencialmente con un ingreso fijo. En otras palabras, usted ingresa una cierta cantidad de dinero cada mes, y cuando se acaba, se acaba. Aceptar esa realidad es la clave para vivir una vida más feliz y rica. Tenga en cuenta que sus acreedores no trabajan gratis, por lo que gastar dinero que no tiene también es increíblemente costoso. Afortunadamente, encaminar sus finanzas no es tan difícil. Si bien existen hojas de cálculo y programas de software diseñados para hacer que el proceso de presupuestación sea más rápido y fácil, todo lo que realmente necesita es una hoja de papel, un lápiz y el deseo de vivir dentro (o incluso por debajo) de sus posibilidades. El siguiente ejemplo lo ayudará a comenzar:

Como regla general, también debe planear reservar suficiente dinero para cubrir al menos tres meses de sus gastos en caso de una emergencia. Una vez que haya guardado ese dinero, no tendrá que depender de sus tarjetas de crédito en caso de que pierda su trabajo o experimente gastos imprevistos. Como cualquier otro elemento recurrente en su presupuesto, el fondo de emergencia es algo que financia mes a mes hasta que alcanza su meta.

La línea de fondo

A pesar de sus connotaciones negativas, un presupuesto es en realidad solo una herramienta que puede funcionar para poner sus finanzas personales en el camino correcto. Si las empresas multimillonarias más exitosas deben presupuestar sus gastos, tiene sentido que un hogar típico deba controlar sus gastos de manera similar. Hacer un presupuesto de su dinero no tiene por qué verse como una tarea ardua. Después de todo, aceptar los límites de sus ingresos es la mejor manera de tomar el control de sus gastos, vivir dentro de sus posibilidades y, en última instancia, alcanzar sus metas financieras.