Depósito negociado
¿Qué es un depósito negociado?
Un depósito con intermediación es un depósito realizado en un banco por un intermediario de depósitos externo. Un depósito con intermediación es un tipo de inversión que atrae a inversores individuales porque los depósitos suelen ofrecer tasas de interés más altas. Los depósitos negociados suelen ser de gran denominación y, a menudo, un banco los vende a un corredor de depósitos, quien luego divide el depósito en partes más pequeñas para venderlas a sus clientes. Los bancos que aceptan depósitos con intermediación a menudo lo hacen como una forma de aumentar su liquidez.
Conclusiones clave
- Un depósito con intermediación es un depósito realizado en un banco con la ayuda de un intermediario de depósitos externo.
- Los agentes de depósito facilitan la colocación de depósitos de otras personas en instituciones financieras aseguradas, como los bancos.
- Los bancos venden depósitos de gran denominación a agentes de depósito, que dividen estos grandes depósitos en inversiones más pequeñas que luego venden a inversores individuales o bancos más pequeños.
- En los Estados Unidos, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) establece regulaciones para los depósitos con intermediación, que se consideran una fuente de fondos más riesgosa para los bancos en comparación con los depósitos básicos.
- Los inversores individuales que compran depósitos con intermediación reciben una tasa de interés más alta que los depósitos tradicionales.
Cómo funciona un depósito negociado
En los Estados Unidos, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) es responsable de regular los depósitos con intermediación. La FDIC establece las reglas y el marco regulatorio con respecto a lo que constituye un depósito con intermediación y define quién se considera un corredor de depósitos. En términos generales, un corredor de depósitos es una persona física o jurídica que facilita la colocación de los depósitos de otras personas en instituciones aseguradas, como los bancos.
Por lo general, los bancos venderán depósitos (a menudo en forma de certificados de depósito de alta denominación ) a corredores de depósitos, quienes luego segmentarán estos grandes depósitos en inversiones más pequeñas para revenderlos a inversores individuales o bancos más pequeños a una tasa de interés atractiva.
Según las reglas de la FDIC, solo los bancos bien capitalizados con suficientes activos pueden solicitar y aceptar depósitos con intermediación. Los que están adecuadamente capitalizados pueden aceptarlos después de recibir una exención, y los bancos subcapitalizados no pueden aceptarlos en absoluto. Al aceptar depósitos con intermediación, un banco puede obtener acceso a un grupo más grande de fondos de inversión potenciales y mejorar su liquidez.
Según la FDIC, la cantidad total de depósitos con intermediación mantenidos en instituciones depositarias aseguradas de EE. UU. Era de $ 986 mil millones al 30 de septiembre de 2018, lo que representa el 8.0% de los $ 12.3 billones en depósitos nacionales de la industria.
Depósito con intermediación frente a depósito básico
Los depósitos con corretaje y los depósitos básicos son los dos tipos de depósitos que componen los pasivos de depósito de un banco. Los depósitos principales incluyen cuentas corrientes, cuentas de ahorro y certificados de depósito en poder de personas. Si bien cualquier cuenta determinada puede representar una cantidad de dinero comparativamente pequeña, en combinación estas cuentas representan el componente clave de los depósitos de un banco.
El beneficio de los depósitos básicos para un banco es que generalmente son estables a largo plazo, tienen costos predecibles y son menos vulnerables a las fluctuaciones de las tasas de interés. Los depósitos con corretaje, por otro lado, se consideran una fuente de fondos más riesgosa para un banco porque se ven afectados en gran medida por los cambios en las tasas de interés.
Beneficios de los depósitos negociados
La liquidez mejorada dentro del sistema bancario que ofrecen los depósitos con intermediación a menudo les da a los bancos la capitalización que necesitan para otorgar préstamos a empresas y al público. El banco también puede ahorrar dinero al aceptar depósitos con intermediación en comparación con el manejo de una cantidad equivalente en dólares de numerosos depósitos básicos más pequeños. Las personas pueden optar por participar en transacciones de depósito con intermediación, ya que generalmente pagarán una tasa de interés más alta que los depósitos tradicionales.