Banquero o corredor: ¿Qué carrera es la adecuada para usted?

Tabla de contenido

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• Definición de lo que hace un banquero
• Educación requerida para la banca
• Compensación para banqueros
• Responsabilidades de un corredor
• Educación y pago de un corredor
• La línea de fondo

Muchos banqueros y corredores de bolsa exitosos pueden compartir rasgos de personalidad similares que se requieren en ambos puestos, como la atención al detalle, una facilidad con las matemáticas y los números, y una naturaleza extrovertida, amigable y servicial al tratar con el público. Además, tanto los banqueros como los corredores de bolsa deben trabajar en equipo, debido a la necesidad de interactuar con los compañeros de la empresa. A pesar de las similitudes, estos dos trabajos de servicios financieros son muy diferentes en aspectos significativos, cuando se trata del trabajo real.

Definición de lo que hace un banquero

La banca es un negocio complejo que emplea personal en una variedad de puestos. Entre ellos se encuentran los cajeros, que tratan con el público cara a cara, personal administrativo, contable y de secretaría, personal del departamento de seguridad y personal de mantenimiento. Aunque estos empleados trabajan en la industria bancaria, no se les puede llamar con precisión banqueros. Para nuestros propósitos, definiremos ampliamente el término banquero como banqueros personales, oficiales de crédito, gerentes de sucursales y personal administrativo en los niveles superiores de la escala corporativa.

Un banquero personal actúa como enlace universal entre el cliente y el banco, proporcionando, en la mayoría de los casos, cualquier servicio que el cliente necesite. Esto puede incluir ayuda con las solicitudes de préstamos o hipotecas, la compra y el canje de certificados de depósito (CD), el depósito y retiro de fondos, transacciones de cuenta corriente y ayuda con otras necesidades de los clientes. Las preguntas y los problemas que surjan en el curso de las relaciones con los clientes con un banco también pueden ser respondidos y resueltos por un banquero personal. Por lo tanto, el puesto es fundamental para el éxito de un banco comercial debido a su contacto cercano y continuo con depositantes y clientes.

Muchos bancos también ofrecen servicios de corretaje para la compra y venta de acciones, notas del Tesoro de los Estados Unidos y otros vehículos de inversión y cobran al cliente una comisión por implementar estas transacciones, que generalmente son facilitadas por un banquero personal.

Educación requerida para una carrera bancaria

Como la mayoría de los trabajos en la industria bancaria, un banquero personal debe tener una educación, preferiblemente, al menos una licenciatura, en negocios, finanzas, contabilidad, economía, administración de empresas o matemáticas.

Debido a que un banquero personal trata con el público, es deseable un temperamento extrovertido y servicial. La paciencia también es un requisito, ya que los clientes pueden ser exigentes e impacientes. Los banqueros personales experimentados con la educación adecuada a menudo son promovidos a puestos de mayor responsabilidad y mayor compensación. Los gerentes de sucursales y los oficiales de préstamos (a menudo los dos trabajos se combinan) requieren una experiencia más completa en finanzas, negocios o contabilidad. En este puesto se utilizan habilidades de gestión y análisis si el director de la sucursal también es un oficial de préstamos.

Compensación para banqueros

En el aspecto gerencial, el gerente de la sucursal supervisa todas las operaciones de la sucursal bancaria, desde el mantenimiento del edificio hasta los departamentos de contabilidad y préstamos. En sucursales bancarias excepcionalmente grandes, el oficial o los oficiales de crédito pueden estar separados del gerente de la sucursal.

El oficial de préstamos analiza la solvencia crediticia de un prestatario potencial al verificar el patrimonio neto, la calificación crediticia, el historial laboral y la compensación, las garantías y otros factores que afectan el crédito del cliente.

En la sede corporativa de un banco internacional o nacional importante, en los niveles de alta dirección, incluidos los vicepresidentes en categorías tales como relaciones con el cliente, contabilidad, desarrollo empresarial, división de tarjetas de crédito, marketing-publicidad, director financiero, director de operaciones o director ejecutivo, los niveles pueden ganar seis – hasta salarios de siete cifras, más bonificaciones por desempeño y opciones sobre acciones. Estos trabajos pueden ser muy lucrativos, especialmente si el banco registra ganancias y ganancias sobre las ganancias trimestrales o anuales anteriores. Postgrados, años de experiencia y éxitos sobresalientes en puestos gerenciales son los requisitos habituales para estos puestos altamente remunerados.

Responsabilidades de un corredor de bolsa

Un corredor de bolsa actúa como interfaz entre inversores, comerciantes de acciones y empresas de corretaje, transmitiendo órdenes para comprar o vender acciones específicas. El corredor de bolsa generalmente interactúa con los clientes por teléfono, por lo que el temperamento de un vendedor amigable y extrovertido también es un requisito para este puesto, que implica tanto contacto público.

Entre las principales tareas diarias de un corredor de bolsa se encuentran el servicio y la administración de las carteras de acciones de sus clientes, negociar en nombre de un cliente sin consultar si el cliente tiene una cuenta discrecional, solicitar nuevos negocios y consultar con el departamento de investigación de su firma de corretaje para determinar las mejores operaciones — la compra o venta de acciones específicas — para sus clientes. En muchos casos, el corredor también puede actuar como asesor financiero.

Requisitos de educación y salarios de un corredor de bolsa

Es deseable un título universitario en algún área relacionada con los negocios o las finanzas, pero no es necesario para convertirse en corredor de bolsa. También existen requisitos de licencia para convertirse en corredor de bolsa, que incluyen un examen para convertirse en Representante Registrado de Valores Generales con licencia. Esto da derecho al titular de la licencia a actuar como intermediario en nombre de los clientes, lo que se conoce como Serie 7.

Debido a que la compensación de un corredor de bolsa se basa en gran parte en comisiones, las ganancias teóricamente pueden ser ilimitadas. Los corredores que manejan grandes cuentas, incluidas carteras institucionales o cuentas de fondos de pensiones, pueden obtener ingresos de seis y siete cifras.

La línea de fondo

La principal diferencia entre un banquero y un corredor es que el banquero es un administrador y el corredor es un vendedor. Aunque los banqueros personales interactúan con el público, no suelen ser vendedores. El personal bancario cuya función es generar nuevos negocios o depósitos, sin embargo, puede categorizarse como vendedores porque están comercializando servicios bancarios.

Entre las similitudes entre banqueros y corredores de bolsa está el requisito de que ambos deben trabajar en equipo debido a la necesidad de interactuar con el personal de apoyo y supervisión en el entorno corporativo altamente estructurado de los bancos y las casas de bolsa. Los corredores de bolsa responden ante sus clientes. E incluso el presidente de un gran banco multinacional es responsable ante su junta directiva y, en última instancia, ante los accionistas. Ambas ocupaciones ofrecen una compensación potencialmente sustancial para los empleados que se gradúan más allá de los puestos de entrada y de nivel medio y demuestran compromiso, capacidad, integridad y productividad.