Banco de primer depósito (BOFD)
¿Qué es un banco de primer depósito (BOFD)?
Un banco de primer depósito (BOFD) es un banco en el que una persona deposita por primera vez un cheque en su cuenta. Si el emisor del cheque también realiza operaciones bancarias en la misma institución financiera, la compensación del cheque se conoce como una partida «por cuenta nuestra». Si el cheque fue girado de otra institución, el banco que recibe el cheque clasificaría esta transacción como una partida de «tránsito».
Conclusiones clave
- El banco de primer depósito (BOFD) es un término que significa los bancos donde los clientes depositan cheques por primera vez en sus cuentas.
- Si un cliente deposita un cheque en el mismo banco donde el emisor realiza negocios, esta actividad se denomina partida «por cuenta nuestra».
- Cuando un cliente deposita un cheque en una institución que difiere de la utilizada por el emisor del cheque, el cheque debe compensarse a través de una cámara de compensación privada o alguna otra entidad de terceros.
Comprensión de los bancos de primer depósito (BOFD)
Cuando un depositante retira un cheque de la misma institución que emitió el cheque, esta transacción se denomina partida “por cuenta nuestra”, donde el depositante puede cobrar el cheque inmediatamente o depositarlo en cualquier cuenta que tenga en ese banco en particular. Además, los artículos on-us pueden manifestarse en forma de débitos o transferencias electrónicas.
Para ilustrar la importancia de los BOFD, solo es necesario considerar un cheque de pago. Supongamos que un individuo deposita su cheque de pago en su banco minorista, que se llama Banco A, y que su empleador también realiza transacciones con el Banco A. En este escenario, el dinero se mueve esencialmente de una cuenta a otra, todo bajo la misma techo, lo que hace que el proceso de limpieza sea más rápido.
Por el contrario, si un trabajador realiza sus negocios en el Banco A, pero su empleador opera a través del Banco B, el cheque, en consecuencia, debe liquidarse a través de una cámara de compensación privada u otra institución externa. Esto invariablemente retrasa el proceso de compensación de un cheque, por lo tanto, una persona debe esperar más para acceder o compensar el depósito en el efectivo que tanto le costó ganar.
Naturalmente, para que funcione el primer escenario, la cuenta del empleador, que se conoce como la «cuenta de giro», debe contener un saldo suficiente para cubrir el recorte del sueldo de un empleado. En términos generales, los artículos on-us benefician a los bancos, que normalmente obtienen ingresos tanto de las partes adquirentes como de las emisoras, con estas transacciones.
En un contexto menos utilizado, un banco de primer depósito (BOFD) también indica a una institución a la que se le devolvería un cheque si no se paga el cheque.
BOFD y el Sistema de la Reserva Federal
El Sistema de la Reserva Federal de EE. UU. Se instituyó a raíz del pánico financiero de 1907. En este momento de la historia de EE. UU., Muchos bancos no podían liquidar los cheques girados en otros bancos. La falta de crédito confiable frenó el crecimiento en muchos sectores, aunque la industria agrícola se vio particularmente afectada.
Toda esta actividad provocó un pánico generalizado de que los problemas de liquidez dentro de las industrias bancaria y fiduciaria podrían dejar a los consumidores estadounidenses sin dinero en efectivo. Este temor a la insolvencia bancaria provocó una avalancha de corridas bancarias, donde masas de clientes bancarios retiran simultáneamente sus depósitos. En respuesta, la Reserva Federal desarrolló el banco de primer depósito ideal.
En la década de 1940, la introducción de números de ruta en la parte inferior de los cheques ayudó a los bancos de primer depósito a facilitar un volumen creciente de transacciones. Este código numérico de nueve dígitos identifica a los bancos y otras instituciones financieras que procesan cheques. Específicamente, los primeros cuatro dígitos de cualquier código de ruta designan al Banco de la Reserva Federal ubicado en el distrito donde se encuentra el BOFD. Los siguientes cuatro dígitos indican la institución financiera específica. Finalmente, el último dígito clasifica el cheque.