Asesor Robo B2B
¿Qué es un Robo-Advisor B2B?
Un robo-advisor B2B es una plataforma de gestión de cartera digital automatizada que utilizan los asesores financieros. Más formalmente conocido como » robo-advisor de empresa a empresa «, estas plataformas de inversión automatizadas son ofrecidas por corredurías tradicionales y firmas de asesoría de inversiones para mejorar la experiencia del cliente al incluir a sus inversores en la esfera de inversión digital.
Desglose de B2B Robo-Advisor
La revolución fintech ha introducido muchas innovaciones disruptivas en la industria financiera. Una de estas tecnologías revolucionarias es el robo-advisor, que tiene como objetivo proporcionar productos financieros de fácil acceso a un costo mínimo para los usuarios. La plataforma robo-advisor es un sistema algorítmico que crea automáticamente una cartera para su usuario en función de la tolerancia al riesgo del usuario, los ingresos actuales, el horizonte de tiempo y la mayoría de las otras métricas que los asesores tradicionales normalmente tomarían en consideración. Los asesores robot administran cuentas imponibles y cuentas de jubilación en carteras de inversión que se limitan principalmente a fondos cotizados (ETF). Además de construir una cartera de ETF, los robo-advisors también reequilibran con frecuencia la cartera, reinvierten dividendos y realizan medidas de recolección de pérdidas fiscales para sus clientes. Si bien parece que los robo-advisors tienen todo lo necesario para llegar a las masas, el sector está plagado de altos costos de adquisición para los clientes que podrían ascender a alrededor de $ 1,000 por cliente. Los altos costos de adquisición, junto con las crecientes oportunidades dentro del sector, han llevado a varios Asesores de Inversiones Registrados (RIA) y corredores a sincronizar sus servicios con plataformas de robo advisor y viceversa.
Esta colaboración emergente ha transformado la innovación inicial de robo advisor B2C en un nuevo grupo creciente de robo advisors B2B.
B2B Robo-Advisor en la práctica
Los robo advisors B2B consisten en una red de RIA y corredores que buscan aprovechar las plataformas de robo advisory de bajo costo y trasladar estos bajos costos a sus clientes. Además, al incorporar robo-advisors, los asesores financieros pueden incluir a sus clientes establecidos en el mundo dominante de la tecnología financiera. Las plataformas de asesoría robótica B2B operan de varias maneras, incluida una plataforma personalizada que se adapta a las operaciones y necesidades de la institución financiera que la adapta, se construye específicamente para una plataforma no discrecional existente y se asocia con asesores financieros que pueden integrar la Robot-advisor B2B en sus operaciones diarias.
El robo advisor B2B de Envestnet, Upside Advisor, opera como un RIA y fiduciario, y actúa como asesor de otros RIA. Como fiduciarios, pueden ejecutar operaciones discrecionales para asesores financieros que desean un enfoque de no intervención en la gestión de las carteras de sus clientes. La plataforma B2B proporciona un sistema de comercio automatizado que se puede personalizar para los clientes de Upside que lo integran en su portal web existente. Los asesores financieros como TD Ameritrade y los corredores de bolsa como Shareholders Service Group (SSG) que desean ofrecer algunos servicios de inversión automatizados por su cuenta utilizan la plataforma de asesoría B2B creada por Upside para reequilibrar automáticamente las carteras, abrir cuentas sin papel y seleccionar carteras para los clientes. Los clientes de Upside también pueden crear sus propias carteras para incluir inversiones distintas de ETF como fondos mutuos y acciones. No todos los robo-advisors B2B son RIA, lo que significa que los corredores o asesores que utilizan estas plataformas tendrán que ejecutar las operaciones que genera el sistema robo-advisor.
Ejemplos de B2B Robo-Advisor
Algunas instituciones financieras que reconocen el enorme potencial de los robo advisors crean sus propias plataformas de robo advisor B2B en lugar de adquirirlas. La firma estadounidense de corretaje y banca, Charles Schwab, construyó su propio sistema automatizado patentado, llamado Institutional Intelligent Portfolios, a través del cual ofrece planes de inversión gratuitos seleccionados por los algoritmos informáticos de su robo-advisor. El robo-advisor B2B de Charles Schwab permite a los RIA crear una amplia gama de conjuntos de carteras que reflejan sus estrategias de inversión. La plataforma también automatiza la recolección de pérdidas fiscales y el reequilibrio de la cartera, que se pueden realizar a diario, tareas que los asesores tradicionales realizan anualmente debido al largo proceso de estas actividades. Los RIA que utilizan este robo-advisor B2B no tienen tarifas de servicio de cuenta, comisiones comerciales ni tarifas de custodia que se les cobren.
Algunos robo-advisors B2B se están asociando con las grandes instituciones financieras en lugar de competir con ellas para mejorar la experiencia de sus clientes en la inversión y la gestión de carteras. Mientras que algunas instituciones financieras compran el robo-advisor para el uso específico de la empresa, otras adquieren el robo-advisor para arrendarlo a corredoras y firmas de asesoría. Blackrock adquirió el robo advisor FutureAdvisor en 2015 para actuar como asesor de sus asesores y también para arrendar la plataforma de asesores a una amplia gama de bancos, agentes de bolsa, compañías de seguros y otras firmas de asesoría. El sistema FutureAdvisor permite a los asesores rechazar algunas recomendaciones de inversión generadas por sus algoritmos. De esta manera, el asesor aún tiene control sobre su estrategia de inversión y el sistema tendrá que reevaluar sus recomendaciones si alguna es rechazada. Bambu, un asesor B2B en Asia, está asociado con Thomson Reuters, Tigerspike, Finantix y Eigencat para crear una plataforma de asesoría que se alquilará a empresas que necesiten herramientas de asesoría automatizadas.
Robo-Advisor B2B frente a Robo-Advisor B2C
No existe una regla única para las operaciones de un roboadvisor B2B. Algunas empresas como Charles Schwab y Betterment tienen aplicaciones de robo-advisor tanto B2C como B2B. Algunos asesores de Robo comienzan como B2C y cambian a B2B debido a los altos costos de adquisición de clientes y marketing que prevalecen en el mercado B2C. FutureAdvisor era un asesor robotizado B2C hasta que Blackrock lo adquirió y lo cambió a asesor B2B. Algunos asesores financieros que implementan robo-advisors B2B programan el sistema de tal manera que solo recomienda los ETF ofrecidos por la institución financiera. A pesar de todo, los clientes B2B disfrutan de tarifas bajas por el uso de estos servicios, ya que el costo de automatizar los productos y servicios de inversión varía del 0% al 0,5% del valor de la cuenta.