Rollover automático

¿Qué es un traspaso automático?

1. Una transferencia automática es la transferencia de una distribución de plan de jubilación calificada a una cuenta de jubilación individual (IRA) sin que el titular de la cuenta requiera ninguna acción. Esto sucede cuando una empresa retira a un empleado con un pequeño saldo de un plan de jubilación patrocinado por la empresa después de que deja la empresa. Los empleados con saldos mayores tienen la opción de permanecer en el plan.

2. Una reinversión automática también se refiere a la reinversión de intereses y capital de un certificado de depósito (CD) al vencimiento sin que el titular de la cuenta requiera ninguna acción. Cuando un CD vence, el titular del certificado tiene una cierta cantidad de días para transferir las ganancias a otra cuenta. Si no hacen nada, la institución financiera reinvierte automáticamente los ingresos en un nuevo CD con el mismo vencimiento que el CD original.

Comprensión del traspaso automático

1. Una transferencia automática es parte de las reglas de puerto seguro, que requieren que las empresas proporcionen a los empleados afectados las divulgaciones requeridas, instrucciones sobre cómo reinvertir y hasta 60 días de aviso de que serán eliminados de un plan de jubilación. Una vez que transcurre este período de notificación, los fondos de los empleados van a otro vehículo de inversión llamado Safe Harbor IRA que invierte en un fondo del mercado monetario u otra inversión de bajo riesgo. Si el titular del plan desea que suceda algo diferente, otras opciones incluyen una distribución de efectivo o una transferencia a una cuenta de jubilación específica. Las reglas de Safe Harbor IRA entraron en vigencia en 2005, como parte de la Ley de Reconciliación de Crecimiento Económico y Desgravación Fiscal de 2001.

2. Una renovación automática de un CD, también llamada «renovación automática», casi siempre reinvierte en un CD con el mismo plazo que la inversión original. Sin embargo, la tasa de interés a menudo es diferente, dependiendo de los rendimientos actuales.

Pros y contras de la renovación automática

1. Una reinversión automática ayuda a las empresas a eliminar las cuentas de saldo pequeño de los planes 401 (k) y otros planes de jubilación. Tener demasiadas cuentas pequeñas es una carga administrativa y un gasto adicional. Eliminar una gran cantidad de cuentas pequeñas ayuda a reducir los costos para otras personas en el plan. El inconveniente para los empleados que no toman medidas es que sus ahorros para la jubilación no se mantendrán a la altura de la inflación si se los deja automáticamente en una inversión de bajo rendimiento durante muchos años.

2. Una renovación automática puede simplificar el proceso de reinversión para los titulares de CD. Piense en un inversor en CD a un mes. Sin una renovación automática, este inversor debe comprar un nuevo CD cada mes si quiere seguir invirtiendo. Sin embargo, un inconveniente para los titulares de certificados de depósito a más largo plazo es que este tipo de inversor podría preferir invertir los fondos en otra cosa, y si no actúan en los pocos días antes de que se produzca una reinversión automática, se enfrentan a una multa por cobrar. sacar el nuevo CD temprano. Además, la renovación automática a veces puede colocar a los inversores en CD de menor rendimiento a tasas desfavorables.