Plan de inversión automático (AIP)

Tabla de contenido

Expandir

• Planes de inversión automáticos
• Entendiendo los AIP
• Patrocinado por el empleador
• AIP para particulares
• Inversión automática con Robo-Advisors
• Ventajas

¿Qué es un plan de inversión automático (AIP)?

Un plan de inversión automático (AIP) es un programa de inversión que permite a los inversores aportar dinero a una cuenta de inversión a intervalos regulares para invertirlo en una estrategia o cartera preestablecida. Los fondos pueden deducirse automáticamente del cheque de pago de una persona o pagarse desde una cuenta personal.

Comprensión de los planes de inversión automáticos

Un plan de inversión automático es una de las mejores formas de ahorrar dinero. Se han ideado numerosos mecanismos de mercado para ayudar a facilitar los planes automáticos de inversión. Los inversores pueden contribuir a través de su empleador programando deducciones automáticas de su cheque de pago para la inversión en cuentas de inversión patrocinadas por el empleador. Las personas también pueden optar por configurar retiros automáticos de una cuenta personal.

Planes de inversión automáticos patrocinados por el empleador

Los empleadores ofrecen varias opciones para la inversión automática a través de sus programas de beneficios. Las opciones de inversión ayudan a respaldar los objetivos de inversión a corto y largo plazo de los empleados. El vehículo de inversión más común para la inversión automática patrocinada por el empleador es un 401k. Los empleados pueden optar por invertir automáticamente un porcentaje de su cheque de pago en un plan 401k patrocinado por el empleador. Muchos empleadores a menudo igualarán un porcentaje de la inversión automática de sus empleados como parte de su programa de beneficios.

Las empresas también pueden ofrecer opciones adicionales para la inversión automática, como acciones de la empresa o acciones Z en una empresa de fondos mutuos. Estas opciones de inversión automática ayudan a promover la lealtad y la tenencia a largo plazo.

Además, algunas empresas pueden asociarse con firmas financieras a través de su programa de beneficios para ofrecer otras opciones de inversión automática. Estas asociaciones pueden respaldar los objetivos de inversión a corto plazo y la planificación financiera integral. Las asociaciones de programas de beneficios pueden permitir la inversión automatizada en cuentas de inversión personalizadas o en una cuenta administrada por un asesor automático.

Planes de inversión automáticos para particulares

Fuera de los planes de inversión automáticos patrocinados por el empleador, las personas también tienen una amplia gama de opciones para elegir en el mercado de inversiones. Casi todas las ofertas de cuentas de inversión disponibles ofrecen a los inversores la opción de realizar inversiones automáticas.

Algunas de las cuentas de inversión más comunes para realizar inversiones automatizadas incluyen cuentas de jubilación y cuentas de corretaje. Algunas cuentas de jubilación ofrecen incentivos para que los inversores realicen inversiones automatizadas, como Capital One Investments. Esta plataforma ofrece a los inversores descuentos en comisiones comerciales cuando realizan inversiones automatizadas los martes. Muchas plataformas de inversión también ofrecen opciones para elegir guardar inversiones automatizadas en una cuenta del mercado monetario, ganando intereses hasta que el dinero se asigne a otros tipos de valores.

Una forma de AIP que ayuda a aumentar las inversiones en una sola acción es un plan de reinversión de dividendos (DRIP). Un DRIP es un programa que permite a los inversores reinvertir automáticamente sus  dividendos  en efectivo en acciones adicionales o  acciones fraccionarias de las acciones  subyacentes en la fecha de pago del dividendo. Aunque el término puede aplicarse a cualquier acuerdo de reinversión automática establecido a través de una empresa de corretaje o inversión, generalmente se refiere a un programa formal ofrecido por una corporación que cotiza en bolsa directamente a los accionistas existentes .

Inversión automática con Robo-Advisors

En el mercado de tecnología fin de rápido crecimiento, también se están introduciendo muchas opciones nuevas para la inversión automatizada llamadas asesores robóticos. Las empresas fintech ofrecen plataformas de microinversión que permiten a los inversores realizar inversiones automáticas en pequeños incrementos. Las bellotas son un ejemplo. La plataforma se conecta con la cuenta bancaria de un inversor para invertir el cambio de repuesto (redondeos) de cada compra en una cartera de inversión elegida. Wealthfront y Betterment son otras dos conocidas plataformas de robo-advisor.

Los Robo-advisors, en su mayor parte, automatizan las estrategias indexadas destinadas a horizontes a largo plazo. Tienden a seguir estrategias de inversión pasiva informadas por la teoría de cartera moderna (MPT) para optimizar las ponderaciones de asignación de activos para maximizar el rendimiento esperado para una tolerancia al riesgo determinada y luego mantener equilibradas las ponderaciones de la cartera. Lo que hace que los robo-advisors sean únicos es que son de muy bajo costo y tienen mínimos muy bajos para comenzar, lo que significa que incluso los principiantes pueden obtener carteras optimizadas con pequeñas cantidades de dólares. También se configuran y se olvidan de muchas maneras, lo que significa que es realmente automático.

Ventajas del plan de inversión automático

Existen numerosas técnicas y productos de mercado disponibles para los inversores interesados ​​en realizar contribuciones de inversión automáticas. Los inversores que realizan inversiones automáticas a través de un programa de beneficios patrocinado por el empleador también suelen ahorrar dinero en costos de transacción y experimentar tarifas más bajas.

Al «pagarse a sí mismos primero», muchas personas descubren que invierten más a  largo plazo. Sus  inversiones  se tratan como una parte más de su presupuesto ordinario. También obliga a una persona a pagar las inversiones automáticamente, lo que le impide poder gastar todos sus  ingresos disponibles.