Cómo los préstamos personales afectan su puntaje crediticio
Tabla de contenido
Expandir
- Qué factores influyen en su puntaje crediticio
- ¿La solicitud de préstamos afecta su puntaje?
- Cómo un préstamo personal puede aumentar su puntaje crediticio
- ¿Qué puntaje crediticio se necesita para un préstamo personal?
- La línea de fondo
Un préstamo personal puede afectar su puntaje crediticio de varias maneras, tanto buenas como malas. Obtener un préstamo personal no es malo para su puntaje crediticio en sí mismo. Pero puede afectar su puntaje general a corto plazo y dificultarle la obtención de crédito adicional antes de que se reembolse el nuevo préstamo.
Por otro lado, pagar un préstamo personal de manera oportuna debería aumentar su puntaje general. Si decide contratar uno, asegúrese de investigar y comparar minuciosamente todas sus opciones para obtener el mejor préstamo posible.
Conclusiones clave
- Obtener un préstamo personal puede afectar su puntaje crediticio de varias maneras.
- Su calificación crediticia general podría reducirse temporalmente cuando solicite un préstamo personal porque ha adquirido una deuda adicional.
- Pero pagar el préstamo a tiempo no solo aumentará su puntaje crediticio, sino que también puede ayudarlo a aumentarlo con el tiempo.
- A corto plazo, es posible que no pueda obtener otro préstamo o abrir otra tarjeta de crédito.
Qué factores influyen en su puntaje crediticio
Para comprender cómo la obtención de un préstamo personal afecta su puntaje crediticio, debe saber cómo FICO, que fue creado por Fair Isaac Corporation. Los puntajes FICO oscilan entre 300 y 850.
Los puntajes se calculan en función de cinco factores: historial de pagos, montos adeudados, duración del historial crediticio, crédito nuevo y combinación de créditos. Los porcentajes exactos pueden variar entre las tresprincipales agencias de calificación crediticia, pero aquí hay un desglose de cuánto peso tiene cada factor en el cálculo, según FICO:
- Aproximadamente el 35% se basa en su historial de pagos
- El 30% se basa en el monto total de su deuda pendiente.
- El 15% se basa en la duración de su historial crediticio.
- El 10% se basa en cualquier nueva deuda o línea de crédito recién abierta.
- El 10% se basa en la combinación de crédito: la cantidad de líneas de crédito que tiene abiertas (incluidas las tarjetas de crédito aseguradas ).
Las tres agencias de informes crediticios más importantes de los Estados Unidos a las que recurren los prestamistas —Equifax, Experian y TransUnion— brindan puntajes similares sobre su solvencia, pero puede haber pequeñas diferencias.
¿La solicitud de préstamos afecta su puntaje crediticio?
Como puede ver, obtener un nuevo préstamo personal podría afectar su calificación crediticia. Su deuda pendiente ha aumentado y ha adquirido una nueva deuda.
Las agencias de crédito toman nota de la nueva actividad financiera. Si, por ejemplo, trató de hacer arreglos para un préstamo para un automóvil nuevo poco después de obtener un préstamo personal, su solicitud de préstamo para un automóvil podría ser rechazada debido a que ya tiene tanta deuda como puede manejar.
Su historial crediticio general tiene más impacto en su puntaje crediticio que un solo préstamo nuevo. Si tiene un largo historial de gestión de deudas y pagos puntuales, es probable que disminuya el impacto en su puntaje crediticio de un nuevo préstamo. La mejor y más fácil manera de evitar que un préstamo personal reduzca su puntaje crediticio es realizar sus pagos a tiempo y dentro de los términos del contrato de préstamo.
Cómo un préstamo personal puede aumentar su puntaje crediticio
Un préstamo personal que pague de manera oportuna puede tener un efecto positivo en su puntaje crediticio, ya que demuestra que puede manejar la deuda de manera responsable.
Perversamente, las personas que son más reacias a endeudarse podrían tener pésimos puntajes crediticios. Una persona que nunca adquiere una deuda y la paga a plazos no tiene historial de pagos.
Puede recibir una copia gratuita de sus informes de crédito de las tres agencias de crédito cada 12 meses, que puede obtener visitandowww.annualcreditreport.com.
¿Qué puntaje crediticio se necesita para un préstamo personal?
Como se mencionó anteriormente, los puntajes de crédito oscilan entre 300 y 850. Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, es más probable que un prestamista apruebe su solicitud de préstamo y ofrezca condiciones más favorables, como una tasa de interés más baja. Si bien cada uno tiene sus propios criterios, en general los prestamistas ven los puntajes superiores a 670 como una indicación de que un prestatario es solvente.
Los puntajes FICO se dividen en cinco categorías: deficiente, regular, bueno, muy bueno y excepcional. A continuación se muestra un desglose de los rangos:
- Deficiente (<580): por debajo del promedio y los prestamistas lo considerarán un prestatario riesgoso
- Regular (580–669): por debajo del promedio, pero muchos prestamistas aún pueden aprobar préstamos con este puntaje
- Bueno (670–739): Cerca o ligeramente por encima del promedio y la mayoría de los prestamistas ven esto como un buen puntaje.
- Muy bueno (740–799): por encima del promedio y muestra a los prestamistas que usted es un prestatario muy confiable
- Excepcional (800+): muy por encima del promedio y los prestamistas lo verán como un prestatario excepcional
La mayoría de los estadounidenses (67%) tienen un puntaje crediticio bueno o mejor, según Experian, una de las agencias de calificación crediticia. Solo el 21% tiene una calificación excepcional.
También tenga en cuenta que, si bien su puntaje crediticio juega un papel crucial para ayudarlo a calificar para un préstamo personal, losprestamistas también consideran otros factores como la cantidad de ingresos que gana, cuánto dinero tiene en el banco y cuánto tiempo tiene sido empleado.
La línea de fondo
Un préstamo personal afectará levemente su puntaje crediticio a corto plazo, pero hacer los pagos a tiempo lo impulsará nuevamente y puede ayudar a construir su crédito. La clave es pagar el préstamo a tiempo. Una calculadora de préstamos personales puede ser de gran ayuda cuando se trata de determinar el plazo de pago del préstamo adecuado para usted.
Su puntaje de crédito se verá afectada si se paga tarde o por defecto en el préstamo. Y no olvide que un préstamo personal también puede reducir su poder de endeudamiento para otras líneas de crédito. Si recientemente tomó un préstamo personal y accidentalmente hizo múltiples pagos atrasados o no cumplió con dicho préstamo, una de las mejores compañías de reparación de crédito podría eliminar las marcas negativas en su informe crediticio.