Prorrateo
¿Qué es el prorrateo?
La distribución se aplica a muchos contextos. En lo que respecta al seguro, un prorrateo es la asignación de una pérdida entre todas las compañías de seguros que aseguran una propiedad. Esta asignación se utiliza para determinar el porcentaje de responsabilidad de cada asegurador. Por ejemplo, a tres aseguradoras que cubren cada una $ 60,000 en una propiedad de $ 120,000 se les asigna el 50% del reclamo si la propiedad es destruida. El prorrateo también puede aplicarse a bienes raíces, compensación de trabajadores o la distribución de beneficios financieros.
Conclusiones clave:
- El prorrateo describe la asignación de una pérdida entre todas las compañías de seguros que aseguran una propiedad.
- El prorrateo puede referirse a bienes inmuebles o la distribución de beneficios económicos.
- Los prorrateos se aplican con mayor frecuencia cuando se contratan dos o más pólizas de seguro con la misma parte asegurada.
Entendiendo la distribución
Prorrateo en el contexto de los seguros
Los prorrateos se aplican con mayor frecuencia a situaciones de seguro «otro» o «doble», donde se contratan dos o más pólizas de seguro con el mismo asegurado, sobre el mismo interés, sobre el mismo tema, contra los mismos riesgos. Los prorrateos se definen con mayor frecuencia en una cláusula de reparto u «otro seguro», que suele formar parte de la póliza de seguro asociada.
Una cláusula de prorrateo es una disposición común que se encuentra en las pólizas de seguro de propiedad y de responsabilidad. Una cláusula de prorrateo prescribe el método para determinar la parte de responsabilidad de una aseguradora por pérdidas cuando la propiedad está cubierta por más de una póliza de seguro. Los ingresos del seguro se distribuyen de acuerdo con esta disposición en proporción a la cobertura total. Estas disposiciones varían: algunas pólizas no brindan cobertura cuando existe otro seguro, algunas pagan una parte prorrateada y otras se aplican en caso de pérdidas excesivas no cubiertas por la póliza de seguro principal. Las cláusulas de prorrateo están destinadas a cumplir con el principio de indemnización, que establece que un asegurado no debe beneficiarse de una pérdida asegurada.
Prorrateo en la indemnización por accidentes de trabajo
En el caso del seguro de compensación para trabajadores, la distribución puede referirse a la división de responsabilidad por una enfermedad ocupacional entre los empleadores. Por ejemplo, si un empleado se enferma, más de un empleador podría haber contribuido a las condiciones laborales que causaron la enfermedad del empleado.
Prorrateo en bienes raíces
«Prorrateo» tiene un significado diferente en bienes raíces. Por lo general, se refiere a la asignación de gastos de propiedad, como mantenimiento, seguros e impuestos, entre el comprador y el vendedor en el momento de una transacción que involucra una propiedad inmobiliaria.
Los compradores y vendedores generalmente distribuirán los impuestos sobre la propiedad inmobiliaria y otros gastos de mantenimiento durante el mes en que se lleva a cabo una transacción inmobiliaria. Esto se hace para garantizar que la parte de los impuestos a la propiedad que gana el gobierno local antes del cierre, pero que aún no se paga porque aún no se adeuda, sea pagada por el vendedor en forma de crédito contra el precio de compra.
Cuando el comprador reciba posteriormente la factura del impuesto predial, el comprador pagará la factura completa en su totalidad, habiendo recibido ya el reembolso equivalente a través del crédito al cierre.
En otro escenario relacionado con bienes raíces, la distribución también puede describir la división de la responsabilidad financiera de una propiedad entre inquilinos en común. Los copropietarios de una propiedad pueden decidir repartir los costos de mantenimiento entre ellos, de acuerdo con el porcentaje de propiedad o participación de cada parte.