Regla de Appleton

¿Qué es la regla de Appleton?

La regla Appleton requiere que todas las aseguradoras de Nueva York cumplan con la ley estatal, incluso cuando realizan negocios en otros estados.

Entendiendo la regla de Appleton

La regla Appleton es una regulación iniciada a principios de la década de 1900 por Henry D. Appleton, quien fue superintendente adjunto de seguros de Nueva York. La regla requiere que cada aseguradora que haga negocios en Nueva York cumpla con la ley del estado de Nueva York, específicamente el Código de Seguros de Nueva York, incluso si opera en otros estados. La regla Appleton convirtió a Nueva York en un líder en regulación de seguros y significa que Empire State es uno de los estados más estrictamente regulados para que las compañías de seguros operen. Las empresas que no cumplen con la regla Appleton corren el riesgo de perder su licencia de seguros en el estado.

La Regla de Appleton se promulgó por primera vez como un reglamento administrativo a principios del siglo XX y, en 1939, se incorporó a las leyes de seguros del estado de Nueva York. Aunque la regulación fue popular entre los consumidores de Nueva York por sus disposiciones de protección al consumidor, las compañías de seguros no la recibieron con tanto entusiasmo. Las aseguradoras no estaban encantadas con el hecho de que tenían que cumplir con las regulaciones descritas tanto en el estado de Nueva York como en otros estados, incluso si los otros estados no requerían regulaciones tan estrictas. Además, cualquier nueva regulación propuesta que pudiera entrar en conflicto o poner en peligro las licencias de seguros del estado de Nueva York se enfrentaría con oposición. La regla tampoco fue del agrado de otros comisionados de seguros estatales porque les impedía introducir diferentes regulaciones si se oponían a la regla de Appleton.

Regla de Appleton: requisitos y cumplimiento

La regla Appleton requiere que «las aseguradoras extranjeras y las sucursales estadounidenses de aseguradoras extranjeras con licencia en Nueva York cumplan con ciertos requisitos y limitaciones de la ley de seguros con respecto a sus operaciones fuera de Nueva York», según Frederic M. Garsson, socio de Saul Ewing Arnstein y Lehr.

«Específicamente, la sección 1106 (f) prohíbe a las aseguradoras extranjeras y a las sucursales estadounidenses de aseguradoras extranjeras realizar transacciones fuera de Nueva York con cualquier tipo o combinación de clases de negocios de seguros que no estén permitidos en Nueva York por aseguradoras nacionales similares, a menos que a juicio de el superintendente tal tipo o combinación de tipos de negocios de seguros no será perjudicial para los mejores intereses de la gente de Nueva York «, explicó.

Garsson señaló además que, «porque Nueva York permite que las pólizas de seguro de garantía financiera que se emitirán en Nueva York solamente por monoline aseguradores financieros de garantía, un asegurador extranjero, o rama estadounidense de un asegurador extranjero, con licencia en Nueva York, pero no licencia como un monolínea aseguradora de garantía financiera, tiene prohibido emitir pólizas de seguro de garantía financiera en Nueva York. La Regla de Appleton sirve para prohibir a estas aseguradoras emitir pólizas de seguro de garantía financiera en cualquier otra jurisdicción, incluso si están autorizadas para emitir tales pólizas bajo la ley de otro estado «.

Esencialmente, cualquier compañía de seguros que desee obtener una licencia en Nueva York, a pesar de una rara excepción emitida por el superintendente, no podrá hacer negocios fuera de Nueva York de cualquier forma que no se le permita en el estado, incluso si el las leyes de otros estados lo permiten. A aquellas compañías de seguros que violen la Regla de Appleton se les puede revocar sus licencias y se les puede imponer una multa monetaria de $ 500 por cada violación.