Lucha contra el blanqueo de capitales (AML)
¿Qué es la lucha contra el blanqueo de capitales (AML)?
La lucha contra el lavado de dinero (AML) se refiere a las leyes, regulaciones y procedimientos destinados a evitar que los delincuentes disfrazen fondos obtenidos ilegalmente como ingresos legítimos. Aunque las leyes contra el lavado de dinero cubren una gama limitada de transacciones y comportamientos delictivos, sus implicaciones son de gran alcance. Por ejemplo, las regulaciones ALD requieren que los bancos y otras instituciones financieras que emiten crédito o aceptan depósitos de clientes sigan reglas que aseguren que no están ayudando al lavado de dinero.
Conclusiones clave
- La lucha contra el blanqueo de capitales (AML) busca disuadir a los delincuentes haciéndoles más difícil ocultar el dinero mal habido.
- Los delincuentes utilizan el blanqueo de capitales para ocultar sus delitos y el dinero que de ellos se deriva.
- Las regulaciones ALD requieren que las instituciones financieras monitoreen las transacciones de los clientes e informen sobre actividades financieras sospechosas.
Cómo funciona la lucha contra el blanqueo de capitales
Las leyes y regulaciones ALD apuntan a actividades delictivas que incluyen la manipulación del mercado, el comercio de bienes ilegales, la corrupción de fondos públicos y la evasión fiscal, así como los métodos utilizados para ocultar estos delitos y el dinero derivado de ellos.
Los delincuentes a menudo «blanquean» el dinero que obtienen a través de actos ilegales como el tráfico de drogas para que los fondos no puedan rastrearse fácilmente. Una técnica común es administrar el dinero a través de un negocio legítimo basado en efectivo propiedad de la organización criminal o sus aliados. La empresa supuestamente legítima deposita el dinero, que luego los delincuentes pueden retirar.
Los lavadores de dinero también pueden infiltrar efectivo en países extranjeros para depositar, depositar efectivo en incrementos más pequeños para evitar despertar sospechas o utilizar efectivo ilícito para comprar otros instrumentos en efectivo. Los lavadores a veces invierten el dinero, utilizando corredores deshonestos dispuestos a ignorar las reglas a cambio de grandes comisiones.
Una regla en vigor es el período de retención AML, que requiere que los depósitos permanezcan en una cuenta durante un mínimo de cinco días de negociación. Este período de retención está destinado a ayudar en la lucha contra el blanqueo de capitales y la gestión de riesgos.
Los oficiales de cumplimiento ALD a menudo son designados para supervisar las políticas contra el lavado de dinero y garantizar que los bancos y otras instituciones financieras cumplan.
Informar de actividad sospechosa
Depende de las instituciones financieras monitorear los depósitos de los clientes y otras transacciones para asegurarse de que no sean parte de un esquema de lavado de dinero. Las instituciones deben verificar el origen de las grandes sumas, monitorear las actividades sospechosas y reportar las transacciones en efectivo que excedan los $ 10,000.2 Además de cumplir con las leyes ALD, las instituciones financieras deben asegurarse de que los clientes las conozcan.
Las investigaciones de lavado de dinero por parte de las fuerzas del orden a menudo implican el escrutinio de los registros financieros en busca de inconsistencias o actividades sospechosas. En el entorno regulatorio actual, se mantienen registros extensos sobre casi todas las transacciones financieras importantes. Entonces, cuando la policía intenta rastrear un crimen hasta sus perpetradores, pocos métodos son más efectivos que examinar los registros de transacciones financieras relacionadas.
En casos de robo, malversación de fondos o hurto, las fuerzas del orden a menudo pueden devolver los fondos o la propiedad descubiertos durante una investigación de lavado de dinero a las víctimas del delito. Por ejemplo, si una agencia descubre dinero que un delincuente lavó para encubrir la malversación de fondos, la agencia generalmente puede rastrearlo hasta aquellos a quienes se malversaron los fondos.
AML frente a KYC
Si bien está estrechamente relacionado, existe una diferencia entre AML y las reglas de conocer a su cliente (KYC). En banca, las reglas KYC son los pasos que las instituciones deben tomar para verificar la identidad de sus clientes. El AML opera en un nivel más amplio: son las medidas que toman las instituciones para prevenir y combatir el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otros delitos financieros. Los bancos utilizan el cumplimiento AML y KYC para mantener las instituciones financieras seguras.
Historia de la lucha contra el blanqueo de capitales
Las iniciativas contra el lavado de dinero cobraron prominencia mundial en 1989, cuando un grupo de países y organizaciones de todo el mundo formaron el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI). Su misión es diseñar estándares internacionales para prevenir el lavado de activos y promover su implementación. En octubre de 2001, tras los ataques terroristas del 11 de septiembre, el GAFI amplió su mandato para incluir la lucha contra el financiamiento del terrorismo.
Otro organismo importante en la lucha contra el blanqueo de capitales es el Fondo Monetario Internacional (FMI). Al igual que el GAFI, el FMI ha presionado a sus 189 países miembros para que cumplan con los estándares internacionales para frustrar el financiamiento del terrorismo.